Blog Targeto

Górne Menu

Menu Główne

  • Aktualności
  • DORADZTWO EMERYTALNE
    • IKE i IKZE
    • PPK
      • PPK dla pracodawcy
      • PPK dla pracownika
    • Ciekawostki
  • BANKOWOŚĆ
    • Konto
    • Karty kredytowe
    • Oszczędzanie
  • INWESTYCJE
    • WEALTH MANAGEMENT
    • Inwestowanie
    • NIERUCHOMOŚCI
  • FUNDUSZE INWESTYCYJNE

logo

Blog Targeto

  • Aktualności
  • DORADZTWO EMERYTALNE
    • IKE i IKZE
    • PPK
      • PPK dla pracodawcy
      • PPK dla pracownika
    • Ciekawostki
  • BANKOWOŚĆ
    • Konto
    • Karty kredytowe
    • Oszczędzanie
  • INWESTYCJE
    • WEALTH MANAGEMENT
    • Inwestowanie
    • NIERUCHOMOŚCI
  • FUNDUSZE INWESTYCYJNE
  • Kolorowe diamenty są jedyne w swoim rodzaju

  • Ryzyko związane z inwestowaniem w kryptowaluty

  • Czy trzymanie pieniędzy na lokacie bankowej ma zalety?

  • Ryzyko inwestowania w diamenty

  • Niska stopa zwrotu w czasach wysokiej inflacji – czy ciągle warto inwestować?

Aktualności
Home›Aktualności›Czym jest faktoring i dlaczego przyda się w firmie?

Czym jest faktoring i dlaczego przyda się w firmie?

Dodane przez Redakcja Targeto
27 czerwca 2019
2
Udostępnij:
Czym jest faktoring i dlaczego przyda się w firmie

Zapewne nie raz spotkałeś się z tym terminem. Faktoring to wciąż stosunkowo młoda, jednak coraz popularniejsza usługa finansowa kierowana do firm, które muszą liczyć się z nieterminowo płacącymi kontrahentami. Sprawdź, czym jest faktoring i dlaczego powinieneś zastanowić się nad wdrożeniem go do swojego biznesu.

Spis treści:

  • 1 Czym jest faktoring?
  • 2 Wyróżnia się trzy rodzaje faktoringu
    • 2.1 Faktoring właściwy
    • 2.2 Faktoring niewłaściwy
    • 2.3 Faktoring mieszany
  • 3 Inne rodzaje faktoringu
  • 4 Kiedy warto zdecydować się na faktoring?

Czym jest faktoring?

Faktoring to usługa finansowa dla firm, w której faktor (firma faktoringowa) nabywa wierzytelności i obliguje się do ich finansowania oraz zarządzania nimi. W zamian faktorant (przedsiębiorca) otrzymuje zapłatę będącą zaliczką zależną od warunków umowy faktoringowej. Po uregulowaniu należności przez dłużnika faktora faktorant uzyskuje pozostałą część zapłaty z wystawionej faktury.

Umowa faktoringowa jest umową nienazwaną i można ją zawrzeć na podstawie zasad swobody umów zgodnie z art. 353 KC. Zwykle umowa zawierana jest na czas nieokreślony, a samo zawarcie umowy nie wymaga weryfikacji przedsiębiorcy pod względem zdolności kredytowej. Zawarcie umowy wymaga poinformowania kontrahentów przedsiębiorcy, ponieważ na tej podstawie prawa regulacji wierzytelności spoczną na faktorancie.

Decydując się na faktoring, przedsiębiorca może zapewnić swojej firmie większą płynność finansową dzięki uzyskiwaniu szybszych płatności z wystawianych faktur o odroczonym terminie płatności. Faktoring działa nieco jak kredyt kupiecki udzielany odbiorcom przedsiębiorcy. Dla firmy faktoringowej jest to sposób na nabycie krótkoterminowych i nieprzeterminowanych wierzytelności pieniężnych w zamian za niewielki procent od każdej zdobytej wierzytelności.

Faktor odkupuje faktury od faktoranta, a następnie przekazuje na wskazane przez niego konto środki należne z danej faktury pomniejszone o własną, ustalaną indywidualnie z faktorantem, prowizję.

Faktoring to świetny sposób na zachowanie płynności finansowej dla firm, które wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności i które poszukują rzetelnego sposobu na ich wyegzekwowanie. Dzięki wdrożeniu faktoringu przedsiębiorcy mogą uchronić swoją działalność przed niewypłacalnymi kontrahentami zaburzającymi cashflow w firmie, który może narazić przedsiębiorstwo na problemy finansowe.

Wyróżnia się trzy rodzaje faktoringu

Podstawowym wyróżnikiem umów faktoringowych jest kryterium konsekwencji, które determinuje brak płatności wierzytelności przez ich nabywcę. Ze względu na ten aspekt wyróżnia się faktoring: właściwy, niewłaściwy i mieszany.

Faktoring właściwy

W przypadku tego rodzaju faktoringu faktorowi nie przysługują żadne roszczenia regresowe o zwrot niespłaconych kwot przez nabywcę wierzytelności. Faktor (firma faktoringowa) przejmuje całe ryzyko niewypłacalności dłużnika, a w zamian za przekazanie wystawionej faktury przez faktoranta (przedsiębiorcę), faktor przelewa środki pieniężne na jego konto.

Faktoring niewłaściwy

Faktoring niewłaściwy pozwala firmie faktoringowej uzyskać roszczenia względem dłużnika o zwrotną cesję wierzytelności wraz ze zwrotem niewypłaconych przedsiębiorcy środków. Firma faktoringowa nie przejmuje ryzyka braku płatności ze strony dłużnika. Jeśli dłużnik nie opłaci faktury, wówczas przedsiębiorca musi zwrócić środki uzyskane od firmy faktoringowej.

Faktoring mieszany

Faktoring mieszany pozwala firmie faktoringowej dochodzić roszczeń od przedsiębiorcy zgodnie z określonymi w umowie okolicznościami. Zwykle jednak w przypadku faktoringu mieszanego faktor nie uzyskuje regresu w sytuacji, gdy dłużnik nie opłaci faktury. W pozostałych wypadkach faktor może liczyć na możliwość dochodzenia roszczeń.

Inne rodzaje faktoringu

Poza tymi trzema rodzajami faktoringu można wyróżnić także faktoring krajowy, w których relacje między stronami umowy mają charakter krajowy, a także faktoring eksportowy, który dotyczy współpracy między krajowej.

Należy także wymienić dodatkowe usługi faktoringowe, które mogą wchodzić w zakres umowy między przedsiębiorcą i firmą faktoringową. Należą do nich:

  • ubezpieczenie umowy faktoringowej w przypadku niewypłacalności dłużnika (faktoring ubezpieczony),
  • nabywanie wierzytelności na wniosek dłużnika (faktoring odwrócony),
  • programy finansowania dedykowane dostawcom przedsiębiorców (lojalnościowe programy faktoringowe).

Kiedy warto zdecydować się na faktoring?

Faktoring staje się coraz atrakcyjniejszą alternatywą dla kredytu dla przedsiębiorców, którzy chcą zachować płynność finansową, jednocześnie nie dysponują zdolnością kredytową lub nie chcą się zadłużać. Dzięki faktoringowi możliwe jest:

  • uzyskanie stałego dopływu kapitału obrotowego,
  • poprawienie płynności finansowej,
  • uzyskanie szybkiego dostępu do środków finansowych,
  • wydłużenie terminu płatności za sprzedaż towarów i usług,
  • przeniesienie ryzyka niewypłacalności dłużnika na firmę faktoringową.

Faktoring sprawdzi się w przypadku firm nieposiadających zdolności kredytowej, przez co niemogących wypracować sobie płynności finansowej. Z tej formy umowy skorzystają przede wszystkim przedsiębiorcy, którzy mają problem z nierzetelnymi kontrahentami niespłacającymi swoich należności w terminie.

Poprzedni artykuł

Umowa o zarządzanie i umowa o prowadzenie ...

Następny artykuł

Ubezpieczenie na wakacje zagraniczne – jak wybrać ...

0
Udostępnienia
  • 0
  • +
  • 0

Redakcja Targeto

Analizujemy wszystkie dostępne w Polsce fundusze inwestycyjne. Od wielu lat pracujemy z inwestorami indywidualnymi. Wiemy, jak ważna jest dla nich kontrola inwestycji i bezpieczeństwo kapitału. Stworzyliśmy narzędzia, które odpowiadają na te potrzeby. Wspieramy Twoje cele finansowe i udostępniamy całkowicie ZA DARMO analizy funduszy inwestycyjnych i narzędzia wspierające inwestowanie.

Podobne wpisy Więcej od

  • Wzrosty na WIG20 napędzane przez inwestorów zagranicznych
    Aktualności

    WIG20 napędzany przez kapitał zagraniczny

    4 września 2017
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • MIFID II - rozmowy z analitykami
    Aktualności

    Bitcoin: Bańka spekulacyjna, czy okazja inwestycyjna?

    31 sierpnia 2017
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Czy Amazon jest mistrzem unikania podatków?
    Aktualności

    Czy Amazon to mistrz unikania podatków? 

    27 kwietnia 2018
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • ETF na bitcoin. Czy to ma szansę się udać ?
    Aktualności

    ETF na bitcoin. Czy to ma szansę się udać?

    11 września 2017
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • W co inwestować w 2017 r. - podsumowanie
    Aktualności

    Mieliśmy nosa z naszą rynkową prognozą!

    3 lipca 2017
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Mario Draghi może namieszać na rynkach akcji
    Aktualności

    Prognoza zysków: Czy Mario Draghi namiesza na rynkach?

    4 września 2017
    Dodane przez Redakcja Targeto

2 comments

  1. Mr.Greg 3 lipca, 2019 at 14:59 Odpowiedz

    Brakuje tylko informacji o ograniczeniu faktoringu jakim jest to, że nie można nim objąć klientów prywatnych. Ale może kiedyś i to będzie możliwe.

    • Aleksander Matusiewicz 3 lipca, 2019 at 16:05 Odpowiedz

      Dziękujemy za komentarz. Z treści wpisu tak to wynikało, żeby jednak nie było niedomówień piszemy w tekście, że usługa farktoringu jest dla firm.

Zostaw odpowiedź Anuluj pisanie odpowiedzi

Przeczytaj także

  • Aktualności

    Ostatni tydzień rajdu Św. Mikołaja

  • Wzrosty na WIG20 napędzane przez inwestorów zagranicznych
    Aktualności

    WIG20 napędzany przez kapitał zagraniczny

  • Bardzo dobre wyniki spółek z S&P500 za I kw. 2017 r.
    Aktualności

    Bardzo dobre wyniki spółek z S&P500 za I kw. 2017 r.

Wybierz temat

Znajdź nas na Facebooku

O nas

Blog.targeto.pl to baza darmowej wiedzy o skutecznym inwestowaniu.

Skupiamy uwagę na produktach finansowych, które pozwalają zrealizować cele finansowe, takie jak ochrona kapitału, emerytura, skuteczne pomnażanie oszczędności.

Na blogu znajdziesz nie tylko praktyczne porady, jak i w co inwestować. Ale poznasz także narzędzia, które ułatwią Ci samodzielne pomnażanie oszczędności.

WAŻNE

Serwis blog.targeto.pl prowadzony jest w celach edukacyjnych.

Informacje przedstawione na tej stronie internetowej są prywatnymi opiniami autorów i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715).

Autorzy nie ponoszą odpowiedzialności za decyzje inwestycyjne podjęte na podstawie materiałów zawartych na tej stronie, a czytelnik podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.

Obserwuj nas

Znajdziesz nas

Finansowe blogi

Przegląd finansowy

Generator blogów finansowych

  • Kontakt
  • Polityka prywatności
  • REGULAMIN
  • Współpraca
© blog.targeto.pl. Wszystkie prawa zastrzeżone.
Ta strona wykorzystuje pliki cookies w celach statystycznych i reklamowych oraz w celu dostosowania naszych serwisów do indywidualnych potrzeb klientów. Zmiany ustawień dotyczących plików cookie można dokonać w dowolnej chwili modyfikując ustawienia przeglądarki. Korzystanie z naszej strony bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zapisane w pamięci urządzenia.AkceptujęPolityka prywatności