Blog Targeto

Górne Menu

Menu Główne

  • Aktualności
  • DORADZTWO EMERYTALNE
    • IKE i IKZE
    • PPK
      • PPK dla pracodawcy
      • PPK dla pracownika
    • Ciekawostki
  • BANKOWOŚĆ
    • Konto
    • Karty kredytowe
    • Oszczędzanie
  • INWESTYCJE
    • WEALTH MANAGEMENT
    • Inwestowanie
    • NIERUCHOMOŚCI
  • FUNDUSZE INWESTYCYJNE

logo

Blog Targeto

  • Aktualności
  • DORADZTWO EMERYTALNE
    • IKE i IKZE
    • PPK
      • PPK dla pracodawcy
      • PPK dla pracownika
    • Ciekawostki
  • BANKOWOŚĆ
    • Konto
    • Karty kredytowe
    • Oszczędzanie
  • INWESTYCJE
    • WEALTH MANAGEMENT
    • Inwestowanie
    • NIERUCHOMOŚCI
  • FUNDUSZE INWESTYCYJNE
  • Kolorowe diamenty są jedyne w swoim rodzaju

  • Ryzyko związane z inwestowaniem w kryptowaluty

  • Czy trzymanie pieniędzy na lokacie bankowej ma zalety?

  • Ryzyko inwestowania w diamenty

  • Niska stopa zwrotu w czasach wysokiej inflacji – czy ciągle warto inwestować?

Ciekawostki
Home›Doradztwo Emerytalne›Ciekawostki›Na emeryturze czeka Cię życie za minimum egzystencji. Poznaj swoją przyszłą emeryturę z ZUS

Na emeryturze czeka Cię życie za minimum egzystencji. Poznaj swoją przyszłą emeryturę z ZUS

Dodane przez Redakcja Targeto
26 lipca 2019
3
Udostępnij:
Na emeryturze czeka Cię życie za minimum egzystencji. Poznaj swoją przyszłą emeryturę z ZUS (2)

Moment przejścia na emeryturę jest chwilą, na którą czeka większość pracowników. Koniec wypełniania obowiązków, ciężkiej pracy przez 8 godzin 5 dni w tygodniu oraz ciągłego braku czasu. Można w końcu odpocząć. Skupić całą uwagę na wnukach, podróżach, czy realizacji pasji. Brzmi wspaniale? Tak, ale tak nie będzie wyglądać przyszłość polskiego emeryta. Obecni 30 i 40-latkowie otrzymają z ZUS około 25-30% ostatniego wynagrodzenia. Za takie pieniądze nie starczy im na podstawowe wydatki. Bez prywatnych oszczędności czeka ich życie za minimum egzystencji.

Spis treści:

  • 1 Czym jest minimum egzystencji?
  • 2 Komu grozi ubóstwo na emeryturze?
  • 3 30-latkowie mogą uniknąć życia w ubóstwie
  • 4 Jak zwiększyć swoją emeryturę?
  • 5 Jak efektywnie oszczędzać?
  • 6 Zacznij oszczędzać, to unikniesz biedy na emeryturze

Czym jest minimum egzystencji?

Minimum egzystencji definiuje się jako poziom wydatków zapewniających utrzymanie człowieka przy życiu i zdrowiu. Jego poziom wyznacza granicę skrajnej biedy. Osoby, żyjące za minimum egzystencji posiadają środku pozwalające jedynie na zaspokojenie podstawowych potrzeb konsumpcyjnych, takich tak: wyżywienie, opłaty za mieszkanie, zakup leków i środków higieny osobistej czy odzieży.

W 2018r. wartość minimum egzystencji dla emeryta wynosiła 560 zł, a w przeliczaniu na jedną osobę w gospodarstwie dwójki emerytów 467 zł.

Osoby żyjące za minimum egzystencji większość dochodu wydają na żywność i mieszkanie. Nie stać ich na korzystanie z transportu miejskiego oraz kolejowego. Nie mają pieniędzy na aktywność kulturową ani podróże. Niewielką część dochodu przeznaczają na zakup leków, środków higieny osobistej, produktów piorących i środków do utrzymania czystości mieszkania. Niestety nie każdy zdaje sobie sprawę, że jest w grupie osób, które na emeryturze może dotknąć ubóstwo i życie za minimum egzystencji.

Komu grozi ubóstwo na emeryturze?

Obecnie, przechodząc na emeryturę można liczyć na świadczenie wypłacane z ZUS w wysokości około 55-60% ostatniej pensji. W związku z tym każdy, kto zarabia 3 500 zł netto otrzyma około 1 900 -2 100 zł emerytury. Jest to kwota, która wystarczy na podstawowe wydatki i takim osobom nie grozi życie w biedzie.

Gorzej wygląda sytuacja wśród osób zarabiających dotychczas 1 000 zł. Ich świadczenie wypłacane z ZUS wyniesie około 550 zł, czyli kwotę poniżej granicy skrajnego ubóstwa. Taka kwota będzie niewystarczająca na zaspokojenie podstawowych potrzeb.

Z każdym kolejnym rokiem spadać będzie relacja pierwszej emerytury do ostatniego wynagrodzenia, przez co problem życia w ubóstwie będzie dotykał coraz więcej osób. Za 30 lat osoby przechodzące na emeryturę dostaną z ZUS około 25% swojej ostatniej wypłaty. Zarabiający wtedy 3 500 zł netto na emeryturze otrzymają 1 050 zł. Czy będą żyli poniżej minimum egzystencji?

30-latkowie mogą uniknąć życia w ubóstwie

Sprawdziliśmy, przy jakim wynagrodzeniu obecnych 30-latków prawdopodobieństwo życia w ubóstwie na emeryturze będzie wysokie. Na potrzeby analizy przyjęliśmy, że wzrost wynagrodzeń będzie równoważył inflację, dlatego wartość pieniądza w czasie jest stała (bardzo duże uproszczenie, ale ten tekst ma charakter edukacyjny). Minimum egzystencji oraz mediana wynagrodzeń również pozostaną bez zmian. Jedynie stopa zastąpienia będzie malała.

W 2018r. wartość minimum egzystencji dla emeryta wynosiła 560 zł. Założyliśmy medianę zarobków na poziomie 3 880 zł brutto, co daje 2 770 zł netto. Oznacza to, że dokładnie połowa osób zarabiała mniej i dokładnie połowa osób zarabiała więcej niż 2 770 zł netto.

Za 30 lat emerytury wypłacane przez ZUS będą stanowiły 25% ostatniego wynagrodzenia. Oznacza to, że osoba zarabiająca 2 770 zł otrzyma 693 zł świadczenia emerytalnego. Będzie to raptem 133 zł więcej niż, wynosi minimum egzystencji.

W naszym przykładzie posłużyliśmy się medianą wynagrodzenia. Jednak każdy 30-latek może samodzielnie sprawdzić, czy jest zagrożony życiem w biedzie na emeryturze. Wystarczy podzielić swoje wynagrodzenie netto przez 4. Jeśli wynik będzie mniejszy niż 560 zł – prawdopodobieństwo ubóstwa jest bardzo wysokie.

Jak zwiększyć swoją emeryturę?

Czy życie w biedzie na emeryturze jest nieuniknione ? Nie. Każdy 30-latek ma przed sobą jeszcze mniej więcej 30 lat pracy. Daje to dużą szansę na uniknięcie ubóstwa na emeryturze. Wystarczy tylko zacząć oszczędzać i inwestować swoje pieniądze. Sposobów budowania kapitału jest wiele. Począwszy od najpopularniejszych lokat bankowych po jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych i papiery wartościowe tj. akcje i obligacje korporacyjne. Każdy, ze względu na swoje doświadczenie inwestycyjne, posiadaną wiedzę i akceptacje ryzyka znajdzie odpowiednie miejsce do pomnażania oszczędności.

Ważne jest uświadomienie sobie istotności prywatnych środków, które będą do wykorzystania na emeryturze. W długim terminie można uzbierać sporą kwotę, ale nie oszukujmy się, że od małych kwot uzbieramy majątek. Wpłacając 100 zł przez 30 lat na 3% w skali roku, wypłacimy 58 tys. zł. Zwiększając wpłatę do 200 zł, uzbieramy 116,5 tys. zł. Każdy, kto zdecyduje się oszczędzać 500 zł przy pozostałych warunkach bez zmian, może uzbierać 291 tys. zł. Bardzo ważne, żeby nie opierać swojej przyszłej emerytury tylko na świadczeniu, które wypłaci ZUS. Każdy, kto liczy na ZUS, będzie srogo zawiedziony. Albo przyjdzie wtedy żyć skromnie, albo trzeba będzie podjąć pracę na emeryturze.

Jak efektywnie oszczędzać?

Do efektywnego oszczędzania na emeryturę najlepsze będą rachunki IKE oraz IKZE. IKE, czyli indywidualne konto emerytalne oraz IKZE – indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego, to nic innego jak rachunek oszczędnościowy, fundusz inwestycyjny, rachunek maklerski lub dobrowolny fundusz emerytalny. Jedną zasadniczą różnicą jest brak podatku od zysków kapitałowych. Oszczędzając na koncie oszczędnościowym w ramach IKE i IKZE nie płaci się podatku od zysków kapitałowych. Wpłaty na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania i otrzymać zwrot z PIT. Są to idealne rozwiązania dla osób, które korzystają z wymienionych wcześniej produktów i chcą uniknąć płacenia podatku od zysków kapitałowych całkiem legalnie. Informacje o tym, czym są i jakie korzyści niosą za sobą rachunki IKE i IKZE zebraliśmy w tych tekstach:

  • IKE i IKZE – kompendium wiedzy o samodzielnym inwestowaniu na emeryturę
  • Inwestujesz z IKE i IKZE? Te ulgi Ci się należą

Zacznij oszczędzać, to unikniesz biedy na emeryturze

Osobom, zarabiającym średnie wynagrodzenie (liczone medianą) trudno wyobrazić sobie, że może je spotkać życie w ubóstwie. Dopóki pracują utrzymanie się za minimum egzystencji ich nie dotyczy. Sprawa skomplikuje się w momencie przejścia na emeryturę. 30-latkowie przechodzący na emeryturę otrzymają z ZUS ¼ swojej ostatniej pensji. Jeśli nie będą gromadzić oszczędność, to nawet obecne wysokie zarobki nie gwarantują im życia w dostatku po przejściu na emeryturę.

Mediana zarobków netto wynosi 2 770 zł, oznacza to emeryturę wypłacaną z ZUS w wysokości niecałych 700 zł. Osoby, które nie wyobrażają sobie życia za takie pieniądze muszą zacząć oszczędzać i inwestować swoje oszczędności. Decydując się na wykorzystanie do tego celu rachunków IKE i IKZE można liczyć na dodatkowe korzyści podatkowe.

Poprzedni artykuł

W co zainwestować 500 000 zł prywatnych ...

Następny artykuł

Emerytura minimalna nie dla każdego. Kto nie ...

0
Udostępnienia
  • 0
  • +
  • 0

Redakcja Targeto

Analizujemy wszystkie dostępne w Polsce fundusze inwestycyjne. Od wielu lat pracujemy z inwestorami indywidualnymi. Wiemy, jak ważna jest dla nich kontrola inwestycji i bezpieczeństwo kapitału. Stworzyliśmy narzędzia, które odpowiadają na te potrzeby. Wspieramy Twoje cele finansowe i udostępniamy całkowicie ZA DARMO analizy funduszy inwestycyjnych i narzędzia wspierające inwestowanie.

Podobne wpisy Więcej od

  • Polskę czeka kryzys demograficzny
    Ciekawostki

    Nadciąga katastrofa demograficzna. Co zrobić, aby nasza emerytura była bezpieczna?

    20 listopada 2018
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Zniesienie limitu składek ZUS – dramatyczna decyzja dla przyszłości budżetu
    Ciekawostki

    Zniesienie limitu składek ZUS – dramatyczna decyzja dla przyszłości budżetu

    8 grudnia 2017
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • System emerytalny w Polsce - obalamy 10 najpopularniejszych mitów
    Ciekawostki

    System emerytalny w Polsce – obalamy 10 najpopularniejszych mitów

    8 maja 2018
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Koszty leczenia w ciepłych krajach dla emeryta są sporo niższe
    Ciekawostki

    Koszty leczenia w ciepłych krajach dla emeryta są sporo mniejsze niż w Polsce

    8 listopada 2017
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Emerytura z ZUS będzie wysoka. Podobno
    Ciekawostki

    Emerytura z ZUS będzie wysoka. Podobno

    26 marca 2019
    Dodane przez Aleksander Matusiewicz
  • Odkładanie na emeryturę noworocznym postanowieniem Polaków
    Ciekawostki

    Odkładanie na emeryturę noworocznym postanowieniem Polaków

    2 stycznia 2019
    Dodane przez Redakcja Targeto

3 comments

  1. roman 26 lipca, 2019 at 17:23 Odpowiedz

    Pominął Pan w swoich rozważaniach kwestie emerytury minimalnej, a więc :

    „Za 30 lat emerytury wypłacane przez ZUS będą stanowiły 25% ostatniego wynagrodzenia. Oznacza to, że osoba zarabiająca 2 770 zł otrzyma 693 zł świadczenia emerytalnego. Będzie to raptem 133 zł więcej niż, wynosi minimum egzystencji.”

    Jeśli będą miały odpowiedni staż pracy i lata składkowe to ich świadczenie zostanie podniesione do emerytury minimalnej, a więc nieco nieco więcej 😉 o ile oczywiście emerytura minimalna przetrwa 😉

    • Aleksander Matusiewicz 29 lipca, 2019 at 10:19 Odpowiedz

      Dziękuję za komentarz.
      Ten tekst potraktowaliśmy jako ostrzeżenie, że w przyszłości emerytury będą bardzo niskie. Słusznie Pan zauważył, że do otrzymania emerytury minimalnej potrzebny jest odpowiedni staż pracy i lata składkowe (20 lata dla kobiet i 25 lat dla mężczyzn) oraz osiągnięcie wieku emerytalnego (K-60 lat, M-65 lat). Wiele obecnych emerytów nie spełnia warunku stażu pracy, ponieważ nie podlegało ubezpieczeniom emerytalno-rentownym w pełnym zakresie. Dotyczy to głównie kobiet (85,8%)
      W bardzo szybkim tempie przybywa osób, którym wypłacane jest świadczenie niższe od minimalnego. Jak prognozuje Federacja Przedsiębiorców Polskich liczba osób pobierających świadczenie mniejsze od minimalnego w 2030r. wyniesie 650 tys.z obecnych 234 ty. (dane ZUS za marzec 2019r.). W tej grupie 48,3% osób pobierało emeryturę z przedziału 600-900 zł brutto. Z tego też powodu postanowiliśmy w tym opracowaniu nie uwzględniać informacji o emeryturze minimalnej.
      Jest to bardzo ważny temat, dlatego przygotujemy osobny tekst o emeryturze minimalnej.

  2. ArFeN 27 lipca, 2019 at 23:57 Odpowiedz

    Ja bym tak nie demonizował emerytury. Na pewno jednak trzeba działać w celu zwiększania zysków

Zostaw odpowiedź Anuluj pisanie odpowiedzi

Przeczytaj także

  • Ultraluźna polityka EBC oraz BoJ sprzyja akcjom
    Aktualności

    Ultraluźna polityka monetarna EBC oraz BoJ sprzyja akcjom

  • W bieżącym tygodniu rządzą odczyty inflacyjne
    Aktualności

    W bieżącym tygodniu rządzą odczyty inflacyjne

  • Wanilia droższa niż srebro
    Aktualności

    Potencjał wanilii – czy wkrótce przebije cenę srebra?

Aleksander Matusiewicz

Jestem współtwórcą projektu Targeto.pl. Od 3 lat zarządzam zespołem analityków oraz współpracuję z działem marketingu, przekazując praktyczną wiedzę o inwestowaniu na emeryturę.

Na blogu znajdziesz odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania o oszczędzanie na emeryturę niezależnie od ZUS i OFE.

Korzystaj z udostępnianych treści, bierz udział w webinarach, konsultacjach on-line, zadawaj pytania i zwiększaj swoją wiedzę i niezależność finansową.

Masz pytania? Zapraszam do kontaktu [email protected]

O nas

Blog.targeto.pl to baza darmowej wiedzy o skutecznym inwestowaniu.

Skupiamy uwagę na produktach finansowych, które pozwalają zrealizować cele finansowe, takie jak ochrona kapitału, emerytura, skuteczne pomnażanie oszczędności.

Na blogu znajdziesz nie tylko praktyczne porady, jak i w co inwestować. Ale poznasz także narzędzia, które ułatwią Ci samodzielne pomnażanie oszczędności.

WAŻNE

Serwis blog.targeto.pl prowadzony jest w celach edukacyjnych.

Informacje przedstawione na tej stronie internetowej są prywatnymi opiniami autorów i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715).

Autorzy nie ponoszą odpowiedzialności za decyzje inwestycyjne podjęte na podstawie materiałów zawartych na tej stronie, a czytelnik podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.

Obserwuj nas

Znajdziesz nas

Finansowe blogi

Przegląd finansowy

Generator blogów finansowych

  • Kontakt
  • Polityka prywatności
  • REGULAMIN
  • Współpraca
© blog.targeto.pl. Wszystkie prawa zastrzeżone.
Ta strona wykorzystuje pliki cookies w celach statystycznych i reklamowych oraz w celu dostosowania naszych serwisów do indywidualnych potrzeb klientów. Zmiany ustawień dotyczących plików cookie można dokonać w dowolnej chwili modyfikując ustawienia przeglądarki. Korzystanie z naszej strony bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zapisane w pamięci urządzenia.AkceptujęPolityka prywatności