Blog Targeto

Górne Menu

Menu Główne

  • Aktualności
  • DORADZTWO EMERYTALNE
    • IKE i IKZE
    • PPK
      • PPK dla pracodawcy
      • PPK dla pracownika
    • Ciekawostki
  • BANKOWOŚĆ
    • Konto
    • Karty kredytowe
    • Oszczędzanie
  • INWESTYCJE
    • WEALTH MANAGEMENT
    • Inwestowanie
    • NIERUCHOMOŚCI
  • FUNDUSZE INWESTYCYJNE

logo

Blog Targeto

  • Aktualności
  • DORADZTWO EMERYTALNE
    • IKE i IKZE
    • PPK
      • PPK dla pracodawcy
      • PPK dla pracownika
    • Ciekawostki
  • BANKOWOŚĆ
    • Konto
    • Karty kredytowe
    • Oszczędzanie
  • INWESTYCJE
    • WEALTH MANAGEMENT
    • Inwestowanie
    • NIERUCHOMOŚCI
  • FUNDUSZE INWESTYCYJNE
  • Kolorowe diamenty są jedyne w swoim rodzaju

  • Ryzyko związane z inwestowaniem w kryptowaluty

  • Czy trzymanie pieniędzy na lokacie bankowej ma zalety?

  • Ryzyko inwestowania w diamenty

  • Niska stopa zwrotu w czasach wysokiej inflacji – czy ciągle warto inwestować?

Ciekawostki
Home›Doradztwo Emerytalne›Ciekawostki›Otrzymałeś list z ZUS o przyszłej emeryturze? Tylko nie panikuj

Otrzymałeś list z ZUS o przyszłej emeryturze? Tylko nie panikuj

Dodane przez Aleksander Matusiewicz
18 września 2018
0
Udostępnij:
List z ZUS

Każdego roku w okresie letnim ZUS wysyła do nas informację o prognozowanej wysokości emerytury. Prognoza tak zwykle jest daleka od naszych oczekiwań. Przeanalizujmy, jakie jeszcze informacje otrzymasz w corocznym liście.

Blisko 20 lat temu zmieniono zasady obliczania przez ZUS naszych przyszłych emerytur. W przeszłości największy wpływ na wysokość emerytury miał wybrany przez nas 10-cioletni okres, gdy nasze zarobki były najwyższe. W aktualnie obowiązującym systemie emerytura zależy od zarobków, jakie otrzymywaliśmy i będziemy otrzymywać w całej karierze zawodowej.

Spis treści:

  • 1 Liczy się każda składka
  • 2 Jakie najważniejsze informacje otrzymamy w liście z ZUS?
  • 3 Jaką otrzymam emeryturę z ZUS?
  • 4 Prognoza zachęcająca do dłuższej pracy
  • 5 Emerytura będzie wyższa niż w prognozach ZUS
  • 6 Co zrobić, aby zwiększyć swoją emeryturę i nie liczyć na ZUS?

Liczy się każda składka

Od każdej pensji pracodawca nalicza i odprowadza w naszym imieniu składkę do ZUS stanowiącą 19,52% wynagrodzenia. Wpłaty składek są ewidencjonowane na naszym indywidualnym koncie emerytalnym prowadzonym przez ZUS.

Część z nas, oprócz konta w ZUS, posiada również konto w otwartym funduszu emerytalnym. W maju 2011 roku składkę przekazywaną do OFE obniżono z 7,3% do 2,3% i w kolejnych latach była ona stopniowo podnoszona do 2,92%.  Część składki, która pierwotnie wpływała do OFE, jest ewidencjonowana na tzw. subkoncie w ZUS. Dlatego osoby, które posiadają konto w OFE, mają w ZUS, oprócz konta w I filarze, dodatkowe subkonto.

Jakie najważniejsze informacje otrzymamy w liście z ZUS?

Przede wszystkim informację (w pkt. 2) o sumie odłożonych i zwaloryzowanych składek na koncie ZUS prowadzonym w ramach I filara.  Jeżeli karierę zawodową rozpoczęliśmy po 1 stycznia 1999 roku, to składki są ewidencjonowane od chwili wypłaty pierwszego wynagrodzenia. W sytuacji, gdy karierę zawodową rozpoczęliśmy wcześniej, ZUS prowadzi ewidencję składek od stycznia 1999 roku.  Okres zatrudnienia przed 1 stycznia 1999 roku został nam zaliczony przez ZUS w formie tzw. kapitału początkowego. W takim przypadku pojawia się dodatkowa informacja (w pkt. 1) o zwaloryzowanym kapitale początkowym.

W pkt. 3 otrzymujemy szczegółową informację o wszystkich składkach, jakie odprowadził w naszym imieniu pracodawca do ZUS w ostatnich dwóch latach, czyli w aktualnym liście w okresie między 1 stycznia 2016 roku a 31 grudnia 2017 roku. Dzięki temu możemy sprawdzić, czy pracodawca odprowadził wszystkie należne nam składki, które mają bezpośredni wpływ na wysokość przyszłej emerytury.

W pkt. 4 dowiemy się, ile odłożyliśmy na subkoncie prowadzonym przez ZUS. Oczywiście ta informacja dotyczy tylko tych osób, które zapisały się do OFE. W kolejnych punktach dowiemy się, o jaką kwotę waloryzacji zostały powiększone składki odłożone na subkoncie, a także o ewentualnych odsetkach za zwłokę – jeżeli składki były przekazywane z opóźnieniem przez naszego pracodawcę.

List z ZUS - źródło Gazeta Wyborcza

List z ZUS – źródło Gazeta Wyborcza

Jaką otrzymam emeryturę z ZUS?

Doszliśmy do pkt. 8, z najważniejszą dla nas informacją – o prognozowanej wysokości emerytury w momencie osiągnięcia wieku emerytalnego. Prognoza dotyczy dwóch sytuacji. Po pierwszej takiej, że po 31 grudnia 2017 roku nie odprowadziliśmy żadnej składki do ZUS do I filaru.

Osoby bardzo młode, mające do emerytury kilkadziesiąt lat, w tym miejscu widziałyby bardzo małą kwotę. Jest tak, ponieważ suma zwaloryzowanych składek byłaby niewielka – dlatego ta informacja jest podawana wyłącznie dla osób, które ukończyły 35 lat.

O wiele ważniejsza jest dla nas druga wyliczona kwota – to wysokość hipotetycznej emerytury, obliczona przy uwzględnieniu nie tylko składek już odprowadzonych do ZUS, ale również w przyszłości – aż do momentu, gdy osiągniemy wiek emerytalny.

Prognoza zachęcająca do dłuższej pracy

Jeżeli pozostało nam mniej niż 10 lat do emerytury, to otrzymamy od ZUS dodatkową kalkulację wysokości świadczenia w wariancie, gdybyśmy odłożyli moment przejścia na emeryturę o jeden rok, dwa lata, trzy lata, cztery lata i o pięć lat. W takim przypadku będziemy widzieli wysoki wzrost emerytury, ponieważ nie tylko wzrośnie kwota uwzględniona do obliczenia emerytury, ale spadnie liczba miesięcy średniego trwania życia, przez które zostanie podzielona suma składek.

W ostatnim punkcie otrzymamy informację o sumie odłożonych składek do OFE.

Emerytura będzie wyższa niż w prognozach ZUS

Nasza emerytura będzie w rzeczywistości wyższa od prognoz ZUS. To wynika z kilku powodów.

  1. Po pierwsze prognoza zakłada, że składki przez kolejne lata opłacamy w takiej samej wysokości, jak w ostatnim okresie. Nie uwzględnia wzrostu naszego wynagrodzenia w przyszłości a tym samym wzrostu składek.
  2. Po drugie na naszą emeryturę bardzo duży wpływ ma stopa waloryzacji składek.  Aktualnie pensje rosną bardzo szybko i maleje bezrobocie. Składki i kapitał początkowy są waloryzowane w tempie około 6-10% rocznie; stopa waloryzacji zależy od wzrostu funduszu płac.
  3. I po trzecie, prognoza dotyczy jedynie emerytury obliczonej na podstawie składek przekazanych do ZUS. Jeżeli jesteśmy członkiem otwartego funduszu emerytalnego, to aktywa tam posiadane zostaną w przyszłości przekazane na subkonto w ZUS. Tym samym dodatkowo zwiększą podstawę wyliczenia emerytury.

Co zrobić, aby zwiększyć swoją emeryturę i nie liczyć na ZUS?

Przede wszystkim warto zmobilizować swoje oszczędności do pracy na przyszłość. Jeśli więc odkładasz na konto oszczędnościowe, trzymasz pieniądze na lokacie lub wpłacasz drobne kwoty na fundusz inwestycyjny – rozważ możliwość inwestowania w te same produkty, ale pod ochroną IKE lub IKZE. Zyskasz wówczas przede wszystkim wiele zachęt podatkowych. W przypadku IKZE – co roku możesz liczyć na zwrot podatku PIT. Otrzymaną od Urzędu Skarbowego kwotę możesz wydać lub przeznaczyć na inwestowanie w swoją spokojną emeryturę.

Przeczytaj także:

  • Najkorzystniejsze IKZE z funduszami inwestycyjnymi na rynku – IKZE Plus od NN TFI
  • IKE czy IKZE – porównaj korzyści i wybierz rozwiązanie dla siebie lub połącz wszystkie zalety

Szukasz wsparcia? Masz pytania dotyczące inwestowania na emeryturę? Porozmawiaj z ekspertem na czacie, wyślij maila na: [email protected] lub zadzwoń.

Poprzedni artykuł

Kobiety rezygnują z etatów – jak będą ...

Następny artykuł

5 sposobów na emeryturę

0
Udostępnienia
  • 0
  • +
  • 0

Aleksander Matusiewicz

Od 6 lat pracuję jako analityk rynków kapitałowych. Od 3 lat współtworzę narzędzia analizujące fundusze inwestycyjne w projekcie Targeto.pl, gdzie prowadzę także portfele, które zarabiają: Sprawdź je tutaj: https://targeto.pl/portfele_modelowe Jeśli obawiasz się, że Twoja emerytura z ZUS będzie niska, a Twoje oszczędności nie zabezpieczą ani Ciebie, ani bliskich – pokażę Ci jak to zmienić. W każdej chwili możesz skorzystać z mojej wiedzy i naśladować moją aktywność na swoich inwestycjach. Zyskasz niezależność i samodzielność w zarządzaniu finansami. Zdobędziesz wiedzę, która pomoże Ci zagwarantować sobie spokojną przyszłość, a Twoim bliskim bezpieczeństwo. Wierzę, że każdy może skutecznie inwestować oszczędności i realizować swoje cele finansowe. Zachęcam do kontaktu! [email protected]

Podobne wpisy Więcej od

  • Jak oszczędzać na emeryturę
    Ciekawostki

    Jak oszczędzać na emeryturę?

    28 października 2019
    Dodane przez Aleksander Matusiewicz
  • Co przyniosą zmiany w emeryturach
    Ciekawostki

    Co przyniosą zmiany w emeryturach?

    19 lipca 2017
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Koszty leczenia w ciepłych krajach dla emeryta są sporo niższe
    Ciekawostki

    Koszty leczenia w ciepłych krajach dla emeryta są sporo mniejsze niż w Polsce

    8 listopada 2017
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Starzy-biorą-przykład-z-millenialsów-min
    Ciekawostki

    Polacy zaczęli oszczędzać! Starsi biorą przykład z millenialsów

    14 lutego 2018
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Emerytura minimalna - warunki i komu przysługuje
    Ciekawostki

    Emerytura minimalna nie dla każdego. Kto nie może liczyć na emeryturę minimalną?

    31 lipca 2019
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Zmiany w emeryturach 2017 - wszystko, co powienieneś wiedzieć
    Ciekawostki

    Emerytura 2018 – wszystko, co musisz wiedzieć

    8 sierpnia 2017
    Dodane przez Redakcja Targeto

Zostaw odpowiedź Anuluj pisanie odpowiedzi

Przeczytaj także

  • Maj istotnym miesiącem dla cen ropy naftowej
    Aktualności

    Maj istotnym miesiącem dla ropy naftowej

  • Wkrótce na ziemi może zabraknąć… piasku (1)
    Aktualności

    Wkrótce na ziemi może zabraknąć… piasku

  • CiekawostkiInwestowanie

    W co zainwestować 500 000 zł prywatnych oszczędności emerytalnych?

Aleksander Matusiewicz

Jestem współtwórcą projektu Targeto.pl. Od 3 lat zarządzam zespołem analityków oraz współpracuję z działem marketingu, przekazując praktyczną wiedzę o inwestowaniu na emeryturę.

Na blogu znajdziesz odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania o oszczędzanie na emeryturę niezależnie od ZUS i OFE.

Korzystaj z udostępnianych treści, bierz udział w webinarach, konsultacjach on-line, zadawaj pytania i zwiększaj swoją wiedzę i niezależność finansową.

Masz pytania? Zapraszam do kontaktu [email protected]

O nas

Blog.targeto.pl to baza darmowej wiedzy o skutecznym inwestowaniu.

Skupiamy uwagę na produktach finansowych, które pozwalają zrealizować cele finansowe, takie jak ochrona kapitału, emerytura, skuteczne pomnażanie oszczędności.

Na blogu znajdziesz nie tylko praktyczne porady, jak i w co inwestować. Ale poznasz także narzędzia, które ułatwią Ci samodzielne pomnażanie oszczędności.

WAŻNE

Serwis blog.targeto.pl prowadzony jest w celach edukacyjnych.

Informacje przedstawione na tej stronie internetowej są prywatnymi opiniami autorów i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715).

Autorzy nie ponoszą odpowiedzialności za decyzje inwestycyjne podjęte na podstawie materiałów zawartych na tej stronie, a czytelnik podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.

Obserwuj nas

Znajdziesz nas

Finansowe blogi

Przegląd finansowy

Generator blogów finansowych

  • Kontakt
  • Polityka prywatności
  • REGULAMIN
  • Współpraca
© blog.targeto.pl. Wszystkie prawa zastrzeżone.
Ta strona wykorzystuje pliki cookies w celach statystycznych i reklamowych oraz w celu dostosowania naszych serwisów do indywidualnych potrzeb klientów. Zmiany ustawień dotyczących plików cookie można dokonać w dowolnej chwili modyfikując ustawienia przeglądarki. Korzystanie z naszej strony bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zapisane w pamięci urządzenia.AkceptujęPolityka prywatności