Jeśli zastanawiasz się, czy możesz zrobić coś jeszcze, aby w ciągu najbliższych 10 lat zwiększyć swoją emeryturę – w tym artykule dowiesz się, jak zyskać dodatkowe 73 tys. złotych poza tym, co wypłaci Ci ZUS. Przygotowałem dla Ciebie symulację wyliczeń na przykładzie historii Andrzeja – właściciela firmy budowlanej, który jest pozytywnie nastawiony do samodzielnego oszczędzania na emeryturę. Andrzej wybrał inwestowanie w subfundusz inwestycyjny NN Krótkoterminowych Obligacji.

Na tym przykładzie pokażę, ile może zyskać, jeśli będzie inwestował w ten sam fundusz, ale pod ochroną IKZE. Porównam więc wysokość zgromadzonych środków, sumę wpłat oraz zysk netto w obu rozwiązaniach.

Czytaj więcej o IKZE Plus od NN Investment Partners TFI tutaj.

NN Krótkoterminowych Obligacji czy NN Krótkoterminowych Obligacji w IKZE Plus – poznaj korzystniejsze rozwiązanie

Andrzej niedawno skończył 55 lat. Za 10 lat planuje przejść na emeryturę. Do tego czasu chciałby zebrać jak najwięcej prywatnych środków, żeby zwiększyć swoje świadczenie emerytalne. Postanowił co roku inwestować w subfundusz NN Krótkoterminowych Obligacji. Aktywne inwestowanie to działanie godne naśladowania. Sprawdź ze mną, ile więcej zyskałby, gdyby nabywał ten subfundusz przez rachunek IKZE.

W celu porównania obu inwestycji zakładam, że Andrzej co roku przeznacza kwotę równą maksymalnemu limitowi wpłat na IKZE. Andrzej jest w 32% – drugim progu podatkowym.

Niższe opłaty za zarządzanie w IKZE to większe zyski z inwestycji – wynik po 10 latach

Po 10 latach Andrzej zgromadziłby 72 646 zł dzięki inwestycji w NN Krótkotermionowych Obligacji. Natomiast na rachunku IKZE mógłby mieć 73 631 zł. Zyskałby więcej, ponieważ opłata za zarządzanie była niższa (0,75% wobec 1%). Swoje zyski osiągnąłby mniejszym nakładem własnego kapitału.

Otwórz konto IKZE od NN Investment Partners

Korzyści z reinwestowania corocznego zwrotu z PIT

Andrzej, inwestując w NN Krótkoterminowych Obligacji poprzez IKZE Plus, co roku mógłby odliczyć wpłaty na IKZE od dochodu. Jeśli nie miał innych odliczeń, to cała ulga, wykazana w PIT co roku wracałaby do niego. Mógłby ją więc reinwestować w kolejnym roku. Tym samym nie angażowałby pieniędzy z domowego budżetu.

W pierwszym roku Andrzej wpłaciłby 5 331,60 zł na swój rachunek IKZE. W drugim roku limit wpłat na IKZE zwiększył się o 4,36%. Wobec tego mógłby dopłacić 5 563,97 zł. Za pierwszą wpłatę otrzymałby 1 706 zł zwrotu (32% * 5 331,60 zł), który wpłaciłby od razu na IKZE. W takiej sytuacji ze swojej kieszeni dołożyłby tylko 3 858 zł. Z tego powodu Andrzej wybierając NN Krótkoterminowych Obligacji w IKZE, wpłaciłby ze swojej kieszeni jedynie 46 763 zł przez 10 lat. Bez zwrotu podatku wpłaciłby z własnej kieszeni 65 086 zł. Po wypłaceniu środków Andrzej otrzymałby jeszcze w jedenastym roku zwrot z PIT za wpłatę na IKZE z poprzedniego (dziesiątego) roku – 2 614 zł.

Jak wyliczyłem dodatkowe środki na emeryturę dla Andrzeja?

Andrzej opłaca maksymalny limit na swoje IKZE. Na wpłatę składają się środki pochodzące bezpośrednio z jego domowego budżetu oraz zwrot z podatku. Zwrot z podatku nie obciąża portfela Andrzeja i dlatego nie uwzględniłem go w obliczeniach. Wziąłem pod uwagę jedynie pieniądze wpłacane bezpośrednio z własnej kieszeni. Pomijam te, które Andrzejowi zwraca co roku urząd skarbowy.

Dzięki temu, że w IKZE Plus od NN Investment Partners Andrzej nie zapłaciłby podatku od zysków kapitałowych. Jego zysk netto jest dużo wyższy niż z tej samej inwestycji w „czysty” fundusz. Inwestując w NN Krótkoterminowych Obligacji w IKZE, zyskałby 11 489 zł po 10 latach. Ze zwykłego funduszu zarobił po podatku 6 124 zł. W IKZE od wartości całego rachunku zapłaciłby 7 363 zł podatku (10% * 73 631 zł), a wpłaciłby 54 779 zł. Wobec tego zarobiłby 11 489 zł (73 631 zł * 90% – 54 779 zł). Inwestycja poza IKZE przynosi tylko 6 124 zł zysku netto ((72 646 zł – 65 086 zł) * 0,81).

Jeśli jesteś w podobnej sytuacji do Andrzeja i stoisz przed wyborem kupna tego samego subfunduszu NN Krótkoterminowych Obligacji przez rachunek IKZE lub poza IKZE – być może te wyliczenia przekonają Cię do korzyści z inwestycji w fundusz przez IKZE. Otrzymujesz nie tylko wyższe zyski, ale też coroczne zwroty z podatku, które mogą zasilić Twoją inwestycję i zmniejszyć kwoty przeznaczane na jesień życia z domowego budżetu.

IKZE nie tylko na emeryturę, ale także na inne, odległe cele finansowe

Dzięki temu, że IKZE to opakowanie, w którym prócz produktu finansowego zawarte są korzystne warunki opłat – może stanowić dobre rozwiązanie nie tylko dla inwestycji pod emeryturę, także na inne, długoterminowe cele finansowe.

Wykorzystując parametry IKZE, możemy chronić i systematycznie zwiększać swój kapitał. Jest on efektywnie inwestowany, ponieważ w ramach IKZE nie jest pobierany podatek od zysków kapitałowych. Wpłaty na rachunek obniżają podstawę opodatkowania i można otrzymać co roku zwrot z PIT. W przypadku subfunduszy w IKZE NN Investment Partners TFI opłata za zarządzanie jest obniżona i dzięki temu można osiągnąć wyższe zyski. W poniższej tabeli przedstawiamy najważniejsze korzyści inwestycji w NN Krótkoterminowych Obligacji oraz tej samej inwestycji, ale pod ochroną IKZE.

Pamiętaj! Wybór IKZE jest bardziej opłacalny, jeśli planujemy długoterminowe inwestycje.

Otwórz konto IKZE od NN Investment Partners

Więcej o tym produkcie przeczytasz tutaj:

• Informacje o IKZE Plus