Blog Targeto

Górne Menu

Menu Główne

  • Aktualności
  • DORADZTWO EMERYTALNE
    • IKE i IKZE
    • PPK
      • PPK dla pracodawcy
      • PPK dla pracownika
    • Ciekawostki
  • BANKOWOŚĆ
    • Konto
    • Karty kredytowe
    • Oszczędzanie
  • INWESTYCJE
    • WEALTH MANAGEMENT
    • Inwestowanie
    • NIERUCHOMOŚCI
  • FUNDUSZE INWESTYCYJNE

logo

Blog Targeto

  • Aktualności
  • DORADZTWO EMERYTALNE
    • IKE i IKZE
    • PPK
      • PPK dla pracodawcy
      • PPK dla pracownika
    • Ciekawostki
  • BANKOWOŚĆ
    • Konto
    • Karty kredytowe
    • Oszczędzanie
  • INWESTYCJE
    • WEALTH MANAGEMENT
    • Inwestowanie
    • NIERUCHOMOŚCI
  • FUNDUSZE INWESTYCYJNE
  • Kolorowe diamenty są jedyne w swoim rodzaju

  • Ryzyko związane z inwestowaniem w kryptowaluty

  • Czy trzymanie pieniędzy na lokacie bankowej ma zalety?

  • Ryzyko inwestowania w diamenty

  • Niska stopa zwrotu w czasach wysokiej inflacji – czy ciągle warto inwestować?

IKE i IKZE
Home›Doradztwo Emerytalne›IKE i IKZE›10 najważniejszych informacji o IKE

10 najważniejszych informacji o IKE

Dodane przez Redakcja Targeto
20 czerwca 2018
0
Udostępnij:
Przeczytaj zanim przelejesz oszczędności na IKE - informacje o IKE

Advertisement

Ile w ostatnim czasie widziałeś reklam na temat Indywidualnych Kont Emerytalnych? Jeśli w Twojej głowie pojawiła się odpowiedź: ZERO lub ŻADNEJ – obie są prawidłowe. To nie znaczy, że temat emerytury Cię nie dotyczy, dlatego nie zwróciłeś uwagi na tego rodzaju komunikaty.

Po prostu nie ma ich zbyt wiele. Informacje o IKE nie są tematem medialnym. Więc sam sposób oszczędzania również nie jest promowany. Aby zasięgnąć informacji o III filarze trzeba wiedzieć, jakie pytania zadać. Zadamy je za Ciebie, a Ty przyjrzyj się odpowiedziom. Może te odpowiedzi przekonają Cię do zwrócenia uwagi na samodzielne dbanie o emeryturę.

Spis treści:

  • 1 Czym są IKE?
    • 1.1 Kto może oszczędzać w IKE?
    • 1.2 Gdzie można założyć IKE?
  • 2 Ile należy wpłacać na IKE i od czego to zależy?
    • 2.1 Czy są jakieś korzyści podatkowe z uczestniczenia w IKE?
    • 2.2 Kiedy można wypłacić środki?
    • 2.3 Czy istnieją jakieś dodatkowe opłaty przy wypłacie zgromadzonych środków?
    • 2.4 Czy możliwe jest dziedziczenie środków zebranych na IKE?
  • 3 Dlaczego warto odkładać na emeryturę w IKE?
    • 3.1 Czy IKE jest pewniejszym sposobem zabezpieczenia emerytury niż gromadzenie składek ZUS i OFE?

Czym są IKE?

Indywidualne Konta Emerytalne to forma dobrowolnego oszczędzania na emeryturę w ramach III filaru.

Kto może oszczędzać w IKE?

Na IKE może dokonywać wpłat osoba fizyczna, która ukończyła 16 lat. Na konto środki może składać tylko jeden uczestnik. Nie można gromadzić oszczędności wspólnie np. z małżonkiem, dzieckiem itp.

Gdzie można założyć IKE?

Umowy o prowadzenie IKE można podpisać z:

  • funduszem inwestycyjnym otwartym lub specjalistycznym funduszem inwestycyjnym otwartym,
  • podmiotem prowadzącym działalność maklerską o świadczenie usług polegających na wykonywaniu zleceń nabycia lub zbycia instrumentów finansowych i prowadzenie rachunku papierów wartościowych oraz rachunku pieniężnego,
  • zakładem ubezpieczeń na życie – w formie umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym,
  • bankiem – w formie rachunku oszczędnościowego,
  • dobrowolnym funduszem emerytalnym.

Już teraz możesz otworzyć konto IKE przez internet. Wystarczy dowód osobisty i 15 minut wolnego czasu. Wybierz jednego z liderów naszego rankingu.
–> Otwórz konto IKE od AXA TFI
PROMOCJA! Skorzystaj z kodu promocyjnego tfiikze2019, wpłać na konto 2000 zł do końca 2019 i otrzymaj bonus od AXA TFI w wysokości 200 zł

Otwieram konto w promocji


Ile należy wpłacać na IKE i od czego to zależy?

Wpłaty do IKE można dopasować pod względem częstotliwości i wysokości. Powinny być one dopasowane do możliwości wpłacającego. Ustalamy je w porozumieniu z instytucją, w której zawierana jest umowa uczestnictwa w IKE. Można więc wybrać regularne, miesięczne lub nieregularne, okresowe wpłaty.

Roczny limit wpłat nie może przekroczyć trzykrotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego na dany rok. W 2019r. limit ten to 14 295 zł

Czy są jakieś korzyści podatkowe z uczestniczenia w IKE?

Środki w IKE, wpłaty i wypłaty transferowe są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych oraz podatku dochodowego, pod warunkiem gromadzenia oszczędności na jednym IKE.

Kiedy można wypłacić środki?

Środki złożone na IKE można wypłacić wcześniej. Dotyczy to zarówno całości zgromadzonych środków, jak i części. W obu tych przypadkach wcześniejszy zwrot wpłaconych środków wiąże się z koniecznością zapłacenia 19% podatku od dochodów kapitałowych, tak jak w przypadku lokat. W przypadku wypłaty części środków – pozostawiony kapitał nadal będzie pracował.

Z 19% podatku od dochodów kapitałowych uczestnik jest zwolniony, gdy ukończy 60 lat lub gdy nabędzie uprawnienia emerytalnych i ukończy 55 lat oraz spełni dodatkowe warunki:

  • dokona wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych lub
  • dokona ponad połowy wartości wpłat, ale nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia przez oszczędzającego wniosku o dokonanie wypłaty.

Zgromadzone pieniądze można wypłacić tylko na wniosek oszczędzającego.

Czy istnieją jakieś dodatkowe opłaty przy wypłacie zgromadzonych środków?

Nie. W przypadku IKE nie ma żadnych dodatkowych opłat.

Czy możliwe jest dziedziczenie środków zebranych na IKE?

Oszczędności gromadzone na IKE są w całości dziedziczone. Uczestnik nie płaci podatku od spadków i darowizn. Natomiast osoby dziedziczące środki z innego IKE mogą je przenieść na własne konto w trzecim filarze lub od razu wypłacić – są również zwolnione z podatku dochodowego.

Dlaczego warto odkładać na emeryturę w IKE?

Podsumowując odpowiedzi na powyższe 8 pytań – sam widzisz, że otwarcie IKE sprawi, że jesień życia może nie będzie złota, ale na pewno będzie spokojna.

Możesz samodzielnie wybrać instytucję zarządzającą Twoimi wpłatami, ustalić wysokość wpłacanych środków zgodnie ze swoimi możliwościami oraz korzystać z wielu ulg podatkowych – aby wpłacane środki nie były uszczuplane przez podatki i pracowały tylko na Twoją przyszłość.

Zawsze masz możliwość wcześniejszej wypłaty całości lub części zgromadzonych wpłat. Zasady uczestniczenia w IKE są przejrzyste, a oferty dostępne na rynku – elastyczne.

Czy IKE jest pewniejszym sposobem zabezpieczenia emerytury niż gromadzenie składek ZUS i OFE?

Zdecydowanie tak. Składki na koncie ZUS to jedynie elektroniczny zapis środków wykorzystywanych na bieżąco. Pieniądze zgromadzone w OFE na 10 lat przed przejściem na emeryturę wpłyną do ZUS, gdzie zamienią się, jak pozostałe środki, w elektroniczny zapis. Zatem nie masz żadnej kontroli nad wysokością zgromadzonych pieniędzy i nie możesz ich wypłacić – w przeciwieństwie do środków gromadzonych na IKE.

Masz więcej pytań? Zadaj je bez obaw! Nasi analitycy odpowiedzą na nie tak szybko, jak to możliwe. Możesz zadać je na czacie, pod tym wpisem lub w prywatnej wiadomości [email protected]

  • Więcej informacji na temat IKZE znajdziesz w Kompendium wiedzy o IKE i IKZE.
  • Nie wiesz, czy zdecydować się na IKE, czy IKZE? Sprawdź nasze porównanie: IKE czy IKZE, co wybrać?

Tagiemerytura Naj Naj
Poprzedni artykuł

[RnŻ] – Jak skutecznie inwestować w fundusze ...

Następny artykuł

RnŻ: Jak w 5 krokach przejąć kontrolę ...

0
Udostępnienia
  • 0
  • +
  • 0

Redakcja Targeto

Analizujemy wszystkie dostępne w Polsce fundusze inwestycyjne. Od wielu lat pracujemy z inwestorami indywidualnymi. Wiemy, jak ważna jest dla nich kontrola inwestycji i bezpieczeństwo kapitału. Stworzyliśmy narzędzia, które odpowiadają na te potrzeby. Wspieramy Twoje cele finansowe i udostępniamy całkowicie ZA DARMO analizy funduszy inwestycyjnych i narzędzia wspierające inwestowanie.

Podobne wpisy Więcej od

  • Za rok sami będziemy dbali o wysokość emerytury
    IKE i IKZE

    To już pewne – za rok sami będziemy dbali o wysokość emerytury

    23 sierpnia 2017
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Zmiany w emeryturach 2017 - wszystko, co powienieneś wiedzieć
    Ciekawostki

    Emerytura 2018 – wszystko, co musisz wiedzieć

    8 sierpnia 2017
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Jak oszczędzać na emeryturę - poznaj sposoby
    CiekawostkiIKE i IKZE

    Jak oszczędzać na emeryturę – poznaj sposoby!

    20 października 2017
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Skarbonka czy IKE - kalkulator
    IKE i IKZE

    IKE zamiast skarbonki

    21 sierpnia 2017
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • IKE czy IKZE
    IKE i IKZE

    Gdzie warto budować prywatną emeryturę: IKE czy IKZE? A może oba?

    28 czerwca 2019
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Ranking IKZE 2018
    IKE i IKZE

    Ranking IKZE 2019 – darmowy raport do pobrania – dwóch liderów rankingu

    25 listopada 2019
    Dodane przez Redakcja Targeto

Zostaw odpowiedź Anuluj pisanie odpowiedzi

Przeczytaj także

  • Uniezależnij swoją emeryturę od systemu
    Ciekawostki

    Uniezależnij swoją emeryturę od systemu

  • Jak oszczędzać na emeryturę
    Ciekawostki

    Jak oszczędzać na emeryturę?

  • Ubezpieczenie na wakacje zagraniczne – jak wybrać dobre
    AktualnościBankowość

    Ubezpieczenie na wakacje zagraniczne – jak wybrać dobre?

Aleksander Matusiewicz

Jestem współtwórcą projektu Targeto.pl. Od 3 lat zarządzam zespołem analityków oraz współpracuję z działem marketingu, przekazując praktyczną wiedzę o inwestowaniu na emeryturę.

Na blogu znajdziesz odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania o oszczędzanie na emeryturę niezależnie od ZUS i OFE.

Korzystaj z udostępnianych treści, bierz udział w webinarach, konsultacjach on-line, zadawaj pytania i zwiększaj swoją wiedzę i niezależność finansową.

Masz pytania? Zapraszam do kontaktu [email protected]

O nas

Blog.targeto.pl to baza darmowej wiedzy o skutecznym inwestowaniu.

Skupiamy uwagę na produktach finansowych, które pozwalają zrealizować cele finansowe, takie jak ochrona kapitału, emerytura, skuteczne pomnażanie oszczędności.

Na blogu znajdziesz nie tylko praktyczne porady, jak i w co inwestować. Ale poznasz także narzędzia, które ułatwią Ci samodzielne pomnażanie oszczędności.

WAŻNE

Serwis blog.targeto.pl prowadzony jest w celach edukacyjnych.

Informacje przedstawione na tej stronie internetowej są prywatnymi opiniami autorów i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715).

Autorzy nie ponoszą odpowiedzialności za decyzje inwestycyjne podjęte na podstawie materiałów zawartych na tej stronie, a czytelnik podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.

Obserwuj nas

Znajdziesz nas

Finansowe blogi

Przegląd finansowy

Generator blogów finansowych

  • Kontakt
  • Polityka prywatności
  • REGULAMIN
  • Współpraca
© blog.targeto.pl. Wszystkie prawa zastrzeżone.
Ta strona wykorzystuje pliki cookies w celach statystycznych i reklamowych oraz w celu dostosowania naszych serwisów do indywidualnych potrzeb klientów. Zmiany ustawień dotyczących plików cookie można dokonać w dowolnej chwili modyfikując ustawienia przeglądarki. Korzystanie z naszej strony bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zapisane w pamięci urządzenia.AkceptujęPolityka prywatności