IKZE to efektywna forma oszczędzania na prywatną emeryturę – całkowicie niezależną od rządowych planów i reform. Dlatego warto się z nią bliżej zapoznać i już teraz zacząć odkładać tam pieniądze. Specjalnie dla Ciebie przygotowaliśmy więc 9 najczęściej zadawanych pytań o IKZE i odpowiedzieliśmy na nie. Zapraszamy do lektury!

Czym jest IKZE?

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to forma dobrowolnego oszczędzania na emeryturę w ramach III filaru. Oznacza to dla Ciebie, że istnieje sposób na samodzielne oszczędzanie na emeryturę poza systemem ZUS i składkami w OFE.

Kto może oszczędzać w IKZE?

Oszczędzającym może być każdy z nas – osoba fizyczna lub małoletni (powyżej 16 roku życia). Oznacza to, że o IKZE możesz myśleć na każdym etapie swojej drogi zawodowej. Mając pierwszą pracę lub mając już znaczny staż zawodowy i stabilną sytuację finansową.

Możesz także nauczyć swoje dziecko lub wnuczka, jak inwestować pieniądze, zamiast napełniać nimi skarbonkę. 16 lat to dobry wiek, aby nauczyć się dbać o przyszłość!

Pamiętaj, że w roku kalendarzowym nie możesz dokonać wpłat wyższych, niż wynagrodzenie za pracę wykonywaną na podstawie umowy o pracę.

Na IKZE nie możesz także gromadzić oszczędności wspólnie! To Twoje indywidualne konto, Twoje oszczędności, Twoja przyszłość!

Gdzie można założyć IKZE?

IKZE możemy założyć w instytucjach, które je oferują. Są to: Zakłady Ubezpieczeń na życie, banki, Dobrowolne Fundusze Emerytalne zarządzane przez PTE, Fundusze Inwestycyjne Otwarte zarządzane przez Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych, a także podmioty prowadzące działalność maklerską.

Wiele podmiotów oferuje otwarcie IKZE i zarządzanie nim przez Internet. Więc nie musisz tracić czasu na wizyty w banku.

Ile należy wpłacać do IKZE i od czego to zależy?

Wpłaty na IKZE nie mogą przekroczyć 120% przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego na dany rok.

W 2019 roku roczna suma wpłat nie może przez to być większa od kwoty  5 718 PLN

Już teraz możesz otworzyć konto IKE lub IKZE przez internet. Wystarczy dowód osobisty i 15 minut wolnego czasu. Wybierz jednego z liderów naszego rankingu.

–> Otwórz konto IKZE od NN Investment Partners

–> Otwórz konto IKZE od AXA TFI

PROMOCJA! Skorzystaj z kodu promocyjnego tfiikze2019, wpłać na konto 2000 zł do końca 2019 i otrzymaj bonus od AXA TFI w wysokości 200 zł

Czy są jakieś korzyści podatkowe od uczestniczenia w IKZE?

Oczywiście! Samodzielność finansowa jest nagradzana! Jeśli zaczniesz oszczędzać w IKZE, możesz co roku odliczać wpłaty od podstawy opodatkowania.

Wpłaty w roku 2018 możemy odliczyć w roku 2019, przy składaniu PIT. Dzięki oszczędzaniu w IKZE – zyskujesz nie tylko zabezpieczenie swoich oszczędności emerytalnych, ale także zapłacisz niższy podatek. To się po prostu opłaca!

Środki, które zgromadzisz na IKZE powinieneś wypłacić w wieku 65 lat. Można to także zrobić wcześniej, jednak pamiętaj wtedy o odprowadzeniu podatku PIT od powiększonego w ten sposób dochodu.

Czy istnieją jakieś dodatkowe opłaty przy wypłacie zgromadzonych środków?

Przy wypłacie zgromadzonych środków należy odprowadzić podatek dochodowy w wysokości 10%.

Czy możliwe jest dziedziczenie środków zgromadzonych w IKZE?

Śmierć i finanse to zwykle podwójnie trudny temat. Nie tym razem! W razie śmierci osoby oszczędzającej, środki zgromadzone na IKZE podlegają dziedziczeniu. Można wskazać jedną lub kilka osób dziedziczących zgromadzone oszczędności. Wówczas wszystko zostanie wśród najbliższych!

Dlaczego warto odkładać na emeryturę w IKZE?

Przede wszystkim, nie musimy płacić „podatku Belki” od naszych zysków.

Minimalna wpłata na IKZE to jedynie 50 zł. Konto to jest prowadzone za darmo. Sami wybieramy kiedy wpłacamy i jaką kwotę. Rezygnacja z prowadzenia IKZE, bądź przeniesienie środków nic nie kosztuje.

W IKZE zatem może oszczędzać każdy, kto jest w stanie odmówić sobie pewnych wydatków za kwotę min. 50 zł miesięcznie. Jeśli włożymy ten minimalny wysiłek – emerytura gwarantowana przez system będzie odrobinę większa. Bo dodatkowe pieniądze zapewniliśmy sobie sami.

Czy IKZE jest pewniejszym sposobem zabezpieczenia emerytury niż gromadzenie składek ZUS i OFE?

Tak. I i II filar zapewniają zaledwie 48% średniego miesięcznego wynagrodzenia. Wyobrażasz sobie w pierwszym miesiącu po przejściu na emeryturę wszystkie swoje wydatki obciąć o połowę?

Oszczędzając w IKZE – tylko Ty masz wpływ na to jak wysoką kwotę na Twoją dodatkową emeryturę poza ZUS uda Ci się zgromadzić. Po upłynięciu 65 roku życia otrzymasz to, co w IKZE udało Ci się zabezpieczyć. Nie jest to zatem elektroniczny zapis, na który nie masz wpływu, jak ten w ZUS, czy części składek zgromadzone na co rusz reformowanym OFE. To Twoje Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego – całkowicie niezależne od ZUS, dzięki któremu obniżysz co roku PIT.

• Więcej informacji na temat IKZE znajdziesz w Kompendium wiedzy o IKE i IKZE.
• Nie wiesz, czy zdecydować się na IKE, czy IKZE? Sprawdź nasze porównanie: IKE czy IKZE, co wybrać?