IKZE to konto dla Ciebie! Jesteś tu, ponieważ martwisz się swoją sytuacją na emeryturze. Z ZUS dostaniesz grosze, więc uratują Cię prywatne oszczędności. Jak najlepiej je zbudować? Zacznij od IKZE. Samo oszczędzanie i inwestowanie w IKZE zwolnione jest z podatku Belki, ale większość osób sięga po te rachunki, ponieważ wpłaty można odliczyć od podstawy opodatkowania i otrzymać zwrot z PIT. Przygotowaliśmy już dla Ciebie rankingi IKZE. Najlepsze IKZE w 2019r. znajdziesz w AXA TFI oraz NN Investment Partners TFI. Po wybraniu IKZE pora na wybór funduszy inwestycyjnych w ramach IKZE. W tym tekście podpowiemy, które fundusze warto wybrać.

IKZE Plus od NN Investment Partners TFI oraz IKZE od AXA TFI

Bezsprzecznie najlepsze IKZE z funduszami inwestycyjnymi w 2019r. znajdziemy w ofercie NN Investment Partners TFI oraz AXA TFI. Bezpłatne jest otwarcie i prowadzenie IKZE, nie ma obowiązku wpłat oraz minimalna kwota to tylko 50 zł.

AXA TFI dodatkowo motywuje do oszczędzania i inwestowania oferując dodatkowe 200 zł dla każdego kto do końca 2019r. roku wpłaci na IKZE 2 000 zł. Wystarczy, że przy zakładaniu konta na tej stronie wprowadzisz kod promocyjny:

tfiikze2019

Koszty za zarządzanie w IKZE od NN Investment Partners TFI i AXA TFI są obniżone nawet o 50%. Posiadając IKZE nie płacisz podatku od zysków kapitałowych, możesz otrzymać nawet 1 830 zł zwrotu z PIT i dodatkowo opłaty za zarządzanie są obniżone. Same korzyści.

Które fundusze w IKZE od AXA TFI wybrać?

Przygotowaliśmy dla Ciebie kilka propozycji funduszy w IKZE od AXA TFI. Portfele dla IKZE Plus znajdują się w tym miejscu. Prezentowane strategie emerytalne nie są rekomendacją inwestycyjną. Ich rola jest jedynie edukacyjna. Założenia przyjęte przez nas są następujące:

• Portfele w nazwie mają sugerowaną datę emerytury. Jeżeli chcesz przejść na emeryturę w roku 2030, to sprawdź Emerytura z targeto.pl 2030 (z funduszami AXA TFI)
• Im bliżej daty w nazwie strategii, tym większe bezpieczeństwo pieniędzy, ponieważ rośnie udział funduszy obligacyjnych.
• Strategie są prawie samoobsługowe. Będziemy zmieniać fundusze nie częściej niż raz w roku – docelowo raz na 5 lat. Dzięki temu nie trzeba poświęcać IKZE wiele uwagi.
• Stawiamy na bezpieczeństwo, dlatego udział funduszy obligacji jest wysoki i wynosi min.
  • 80% dla strategii Emerytura z targeto.pl 2025 (z funduszami AXA TFI)
  • 70% dla strategii Emerytura z targeto.pl 2030 (z funduszami AXA TFI)
  • 50% dla strategii Emerytura z targeto.pl 2040 (z funduszami AXA TFI)
  • 40% dla strategii Emerytura z targeto.pl 2050 (z funduszami AXA TFI)
• Oczekujemy średniorocznej stopy zwrotu od 3-5% w zależności od strategii.
• Strategie rozpoczęły działalność na samym początku 2015r.

Emerytura do 2025r.

Do emerytury zostało niewiele czasu, dlatego większą część portfela Emerytura z Targeto.pl 2025 (z funduszami AXA TFI) stanowią fundusze inwestujące w obligacje. Zwiększanie funduszy dłużnych ma zapewnić zwiększenie bezpieczeństwa zainwestowanych pieniędzy, dlatego 60% środków trafia do AXA Ostrożnego Inwestowania (AXA FIO). Tylko 10% stanowi fundusz inwestujący w akcje – AXA Akcji Amerykańskich (AXA FIO). Wszystkie fundusze w IKZE od AXA TFI mają kategorię K. Różni się ona od podstawowej kategorii niższa opłatą za zarządzanie. Maksymalna różnica to nawet 54% mniejsze koszty za zarządzanie.

Wykres 1. Wynik Emerytura z Targeto.pl 2025 (z funduszami AXA TFI)

Źródło: Targeto.pl

Emerytura do 2030r.

Założenia dla naszych strategii emerytalnych z funduszami od AXA TFI polegają na zwiększeniu udziału akcji wraz z rosnącym okresem do emerytury. Emerytura z Targeto.pl 2030 (z funduszami AXA TFI) od poprzedniej strategii różni się większym udziałem funduszy akcyjnych. Stanowią one 30% całego portfela. Potencjalny zysk będzie większy, ale trzeba pamiętać o większej zmienności.

Wykres 2. Wynik Emerytura z Targeto.pl 2025 (z funduszami AXA TFI)

Źródło: Targeto.pl

Emerytura do 2040r.

W tej strategii mamy równy podział między fundusze obligacji i funduszy akcji. Ponad 20 lat do emerytury pozwala na zwiększenie części akcyjnej, ponieważ w długim terminie akcje są instrumentem, który historycznie dawały najwyższą stopę zwrotu. Zrównoważony podział między te dwie klasy aktywów będzie odpowiedni dla osób, które mają jeszcze wiele lat do emerytury i nie obawiają się podwyższonej zmienności.

Wykres 3. Wynik Emerytura z Targeto.pl 2030 (z funduszami AXA TFI)

Źródło: targeto.pl

Emerytura do 2050r.

Rozwiązanie skierowane do osób, które mają „całe życie” do emerytury. Termin jest bardzo odległy, dlatego zwiększamy udział funduszy akcyjnych do 60%. W długim terminie ta strategia przyniesie najwyższą średnioroczną stopę zwrotu, ale jest również podatna na największe wahania. Za wysokie stopy zwrotu odpowiedzialne są 4 fundusze inwestujące na rynkach akcyjnych AXA Akcji Amerykańskich (AXA FIO) kat. E, AXA Selektywny Akcji Polskich (AXA FIO) kat. E, AXA Selective Equity (AXA FIO) kat. E oraz AXA Akcji Europejskich Małych Spółek (AXA SFIO) kat. E.

Wykres 3. Wynik Emerytura z Targeto.pl 2050 (z funduszami AXA TFI)

Źródło: targeto.pl

Najlepsze IKZE 2019r.

Warto samemu zadbać o swoje pieniądze. Nikt tak dobrze tego nie zrobi jak Ty. Działaj efektywnie i przestań płacić podatki od zysków kapitałowych. Wybierz IKZE od AXA TFI lub NN Investment Partners TFI – liderów naszego rankingu na najlepsze IKZE w 2019r. Dodatkowo każdy kto wpłaci na IKZE od AXA TFI 2 000 zł do końca roku otrzyma 200 zł w prezencie od AXA TFI. Nie zapomnij wprowadzić kodu promocyjnego tfiikze2019.

Możesz samemu wybrać fundusze w swoim IKZE lub skorzystać z gotowych rozwiązań. Nasze portfele są samoobsługowe i nie wymagają ciągłych zmian. Chcemy, żeby nasze pieniądze pracowały efektywnie. Ciężko znaleźć do tego lepsze rozwiązanie niż IKZE.