Blog Targeto

Górne Menu

Menu Główne

  • Aktualności
  • DORADZTWO EMERYTALNE
    • IKE i IKZE
    • PPK
      • PPK dla pracodawcy
      • PPK dla pracownika
    • Ciekawostki
  • BANKOWOŚĆ
    • Konto
    • Karty kredytowe
    • Oszczędzanie
  • INWESTYCJE
    • WEALTH MANAGEMENT
    • Inwestowanie
    • NIERUCHOMOŚCI
  • FUNDUSZE INWESTYCYJNE

logo

Blog Targeto

  • Aktualności
  • DORADZTWO EMERYTALNE
    • IKE i IKZE
    • PPK
      • PPK dla pracodawcy
      • PPK dla pracownika
    • Ciekawostki
  • BANKOWOŚĆ
    • Konto
    • Karty kredytowe
    • Oszczędzanie
  • INWESTYCJE
    • WEALTH MANAGEMENT
    • Inwestowanie
    • NIERUCHOMOŚCI
  • FUNDUSZE INWESTYCYJNE
  • Kto zarobi, a kto straci na sztucznej inteligencji?

  • Nadzwyczajne zyski spółek – podstawa do wzrostów cen akcji czy przypadek?

  • Czy w tym roku fundusze obligacji skarbowych dadzą jeszcze zarobić?

  • Czy sztuczna inteligencja może być motorem nowej hossy?

  • Panika na giełdzie i jak na niej można zarobić na przykładzie sektora bankowego

IKE i IKZE
Home›Doradztwo Emerytalne›IKE i IKZE›Gdzie warto budować prywatną emeryturę: IKE czy IKZE? A może oba?

Gdzie warto budować prywatną emeryturę: IKE czy IKZE? A może oba?

Dodane przez Redakcja Targeto
28 czerwca 2019
2
Udostępnij:
IKE czy IKZE

Zastanawiasz się, jak skorzystać z ulg podatkowych przy oszczędzaniu w funduszach inwestycyjnych? W tym artykule znajdziesz odpowiedź. Aby osiągnąć najwięcej korzyści – warto te fundusze „opakować” w IKE lub IKZE. Wówczas Twoja samodzielność finansowa będzie nagrodzona zmniejszonymi opłatami oraz dodatkowymi zachętami i ulgami podatkowymi. Jeśli zastanawiasz się, które rozwiązanie wybrać – IKE czy IKZE – w tym artykule dowiesz się, które konto oferuje więcej korzyści podatkowych i jest bardziej elastyczne. Na końcu wskażemy również,  jak osiągnąć maksimum korzyści z oszczędzania w obu formach – IKE i IKZE.

Wybór pomiędzy produktami IKE i IKZE omówimy na przykładach: Pana Waldemara – przedsiębiorcy, który dba o dodatkową prywatną emeryturę dla siebie i swojej żony oraz Pana Rafała, który odkrył jak pomniejszyć opłaty i zwiększyć zyski z oszczędności inwestując w te same fundusze, ale umieszczone w opakowaniu IKE i IKZE od NN Investment Partners TFI.

Spis treści:

  • 1 IKE czy IKZE – porównanie
  • 2 IKZE – czy warto i kiedy zacząć samodzielnie oszczędzać?
  • 3 IKE – czy warto oszczędzać i jak zabezpieczyć przyszłość niepracującego małżonka?
  • 4 Inwestowanie w samodzielne fundusze, czy fundusze spakowane w IKE czy IKZE – co warto wybrać?
  • 5 Zyskaj najwięcej – miej IKE i IKZE jednocześnie

IKE czy IKZE – porównanie

Przysłowie mówi, że w życiu każdego człowieka dwie rzeczy są pewne: śmierć i podatki. Przed płaceniem podatków nie uciekniemy. Warto jednak korzystać z ulg, które pozwolą obniżyć coroczny PIT. Samodzielne inwestowanie na na emeryturę jest nagradzania właśnie poprzez zachęty podatkowe.

W poprzednich artykułach opisaliśmy dwa produkty oferujące ulgi podatkowe przy oszczędzaniu: IKE (więcej informacji tutaj) i IKZE  (o tym produkcie przeczytasz tutaj). Wróć do nich, jeśli chcesz usystematyzować swoją wiedzę. Poniższa tabela wskaże Ci skrótowo najważniejsze informacje.

 

Porównanie IKE i IKZE – najważniejsze informacje
ParametryIKEIKZE
Limity 2019r.14 295 zł5 718 zł
Minimalna wpłata50 zł50 zł
Minimalny wiek16 lat16 lat
Maksymalny wiekBrakBrak
Wypłata środków przy zachowaniu ulg podatkowych60 lat oraz wpłaty w 5 dowolnych latach kalendarzowych lub dokonania ponad połowy wartości wpłat na 5 lat przed wypłatą65 lat oraz wpłaty w 5 dowolnych latach kalendarzowych
Wcześniejsza wypłataMożliwaMożliwa
Częstotliwość wpłatDowolnaDowolna
DziedziczenieTakTak

IKE daje nam możliwość uniknięcia podatku Belki (19%). Natomiast IKZE, oprócz zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych, oferuje ulgę w podatku PIT – nawet do 1 830 zł za 2019 rok.

IKZE – czy warto i kiedy zacząć samodzielnie oszczędzać?

Pan Waldemar ma 41 lat i prowadzi działalność gospodarczą, opłacając minimalne składki na ZUS. Postanowił co miesiąc odkładać 400 zł z myślą o dodatkowej emeryturze. Posiada już kwotę oszczędności dającą mu poczucie bezpieczeństwa finansowego.

– Wybrałem IKZE, ponieważ wpłacane tam środki będą przeznaczone na moją dodatkową emeryturę poza ZUS. Na pewno ich nie wypłacę przed ukończeniem 65 roku życia i dzięki temu skorzystam z obu ulg podatkowych – zaznacza Pan Waldemar.

W przypadku pana Waldemara wybór opakowania IKZE jest najkorzystniejszy. Pan Waldemar chce oszczędzać w IKZE do 65 roku życia. Przy spełnieniu tego założenia pan Waldemar zostanie nagrodzony za 24 lata oszczędzania na swoją prywatną emeryturę. Nie zapłaci podatku Belki w wysokości 19%. Dodatkowo skorzysta na tym, że wpłaty wnoszone na IKZE będzie odpisywał według skali podatkowej 19%. Ponadto, w przyszłości, przy wypłacie swoich oszczędności, zwróci fiskusowi jedynie 10% sumy wypłacanych środków.

Pan Waldemar wie, że może oszczędzać jak mu wygodnie – regularnie w comiesięcznych kwotach, kwartalnie lub na koniec roku w grudniu. Wybrał opcję comiesięcznych, stałych wpłat w wysokości 400 zł, które przelewa stałym zleceniem. Robi to zawsze na początku miesiąca, w imię zasady: Najpierw zapłać sobie.

Otwórz konto IKZE od NN Investment Partners

IKE – czy warto oszczędzać i jak zabezpieczyć przyszłość niepracującego małżonka?

Jeżeli nie osiągamy dochodu, od którego jest płacony podatek PIT, nie opłaca się nam oszczędzać na IKZE. Nie będziemy mogli w tej sytuacji skorzystać z odpisów podatkowych. Dodatkowo, w przyszłości zapłacimy podatek od wypłaty w wysokości 10%. W takiej sytuacji jest pani Marta, lat 39 – szczęśliwa mama trojga dzieci i żona Pana Waldemara.

Firma Pana Waldemara przynosi mu wysokie dochody. Pozwala zadbać o codzienne wydatki, zwiększanie oszczędności oraz budowanie bezpieczeństwa finansowego dla całej rodziny. Pan Waldemar ma swoje konto emerytalne. Wybrał IKZE od NN. Jest zadowolony ze swojego produktu, więc dla  swojej małżonki wybrał IKE NN Plus. Na indywidualny rachunek wpłaca więc co miesiąc, regularnie po 1000 zł.

–Wspólnie podjęliśmy decyzję o budowaniu poduszki finansowej dla nas obojga. Wybraliśmy jednak osobne produkty, na zasadach dopasowanych do naszych indywidualnych sytuacji. Tak, aby każde z nas mogło z tych pieniędzy skorzystać, podejmując niezależne decyzje. Wiem, że mam możliwość podjęcia gromadzonych pieniędzy w IKE. Jednak zależy mi na stałym odkładaniu, aż do momentu przejścia na emeryturę. – podkreśla Pani Marta.

Inwestowanie w samodzielne fundusze, czy fundusze spakowane w IKE czy IKZE – co warto wybrać?

Wiele osób dopiero teraz rozpoznaje korzyści z opakowania funduszy w IKE i IKZE. Do nich należy pan Rafał mający 35 lat. W fundusze inwestuje już od ponad 5-ciu lat i zgromadził w nich blisko 100 tys. zł. Postanowił skorzystać z oferty IKZE i IKE NN Plus.

–Kilka dni temu wypłaciłem pierwsze 17 tysięcy złotych z funduszy innego TFI i wpłaciłem na IKE oraz na IKZE oferowane przez NN TFI. Po pierwsze dlatego, że będę ponosił niższe koszty opłaty za zarządzanie, dzięki temu moje zyski będą wyższe a po drugie w tym celu, żeby skorzystać z ulgi w podatku Belki. Wpłaty na IKZE dodatkowo odpisuję od podstawy opodatkowania. – podkreśla Pan Rafał.

Pan Rafał w styczniu przyszłego roku dokona kolejnego przeniesienia środków do IKE i IKZE NN, do kwoty maksymalnego limitu. To samo będzie robił w kolejnych latach, aż do momentu, gdy całość oszczędności przeniesie na IKZE i IKE Plus.

Otwórz konto IKZE od NN Investment Partners

Zyskaj najwięcej – miej IKE i IKZE jednocześnie

Oczywiście musimy pamiętać, że każdy z nas może oszczędzać na IKE i IKZE jednocześnie. Jeżeli posiadamy odpowiednio duże oszczędności lub osiągamy odpowiednio wysokie bieżące dochody, to na ulgach i zachętach podatkowych zyskami najwięcej posiadając oba konta.

IKE, IKZE korzyści

Zapraszamy także do zadawania pytań pod wpisem, na czacie lub w prywatnej wiadomości na [email protected], na które odpowie nasz analityk – Aleksander Matusiewicz.

 

Porównanie IKE i IKZE – najważniejsze informacje
Tagiemerytura Naj NajNN TFI
Poprzedni artykuł

Ranking najlepszych IKE na 2019 rok

Następny artykuł

Masz 10 lat do emerytury? Jeszcze zdążysz ...

0
Udostępnienia
  • 0
  • +
  • 0

Redakcja Targeto

Od wielu lat pracujemy z inwestorami indywidualnymi. Wiemy, jak ważna jest dla nich kontrola inwestycji i bezpieczeństwo kapitału. Stworzyliśmy narzędzia, które odpowiadają na te potrzeby. Wspieramy Twoje cele finansowe i udostępniamy całkowicie ZA DARMO analizy rynków finansowych i narzędzia wspierające inwestowanie.

Podobne wpisy Więcej od

  • Fundusz NN Akcji
    Fundusze inwestycyjne

    Fundusz NN Akcji to nie tylko polskie akcje, ale też inne atrakcje

    28 sierpnia 2017
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Prywatna emerytura - zyskaj na ulgach i niższych opłatach
    IKE i IKZE

    Prywatna emerytura? Zyskaj na ulgach i niższych opłatach

    21 lipca 2017
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Skarbonka czy IKE - kalkulator
    IKE i IKZE

    IKE zamiast skarbonki

    21 sierpnia 2017
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Europa-Centralna-łakomym-kąskiem-dla-inwestorów
    Fundusze inwestycyjne

    NN Akcji Środkowoeuropejskich – Europa Centralna łakomym kąskiem inwestycyjnym

    20 września 2017
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Więcej niż lokata, dużo więcej niż rachunek bieżący - fundusz lokacyjny NN
    Fundusze inwestycyjne

    NN Lokacyjny Plus – więcej niż lokata, dużo więcej niż rachunek bieżący

    30 sierpnia 2017
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Wybierz IKZE zanim wybiorą je za Ciebie
    IKE i IKZE

    Korzyści z inwestowania w IKZE – to nie tylko zwrot podatku!

    8 kwietnia 2019
    Dodane przez Redakcja Targeto

2 comments

  1. Fabian Koss 18 sierpnia, 2017 at 13:34 Odpowiedz

    Sam od dawna się zastanawiam nad wyborem. Powierzenie komuś swoich oszczędności to zawsze niepewność. Dlatego dobrze, że takie artykuły powstają.

    • Redakcja Targeto 18 sierpnia, 2017 at 14:33 Odpowiedz

      Panie Fabianie! Warto sprawdzić przede wszystkim produkty, które są najwyższej jakości. Omawiamy je i wskazujemy, dlaczego to właśnie na nie warto zwrócić uwagę.
      Jeśli ma Pan pytania dotyczące zakładania IKE/IKZE, czy wyboru funduszu, aby samodzielnie dbać o swoją emeryturę – zapraszamy do kontaktu. Nasi eksperci na pewno rozwieją wszystkie wątpliwości.

Zostaw odpowiedź Anuluj pisanie odpowiedzi

Przeczytaj także

  • CiekawostkiInwestowanie

    W co zainwestować 500 000 zł prywatnych oszczędności emerytalnych?

  • Eminem traci na sprzedaży swojej posiadłości prawie 3 miliony. Czy mógł zarobić więcej
    Aktualności

    Eminem traci na sprzedaży swojej posiadłości prawie 3 miliony. Czy mógł zarobić więcej?

  • Na Jackson Hole pogoda neutralna - prognoza zysków - Blog Targeto
    Aktualności

    Na Jackson Hole pogoda neutralna

Aleksander Matusiewicz

Jestem współtwórcą projektu Targeto.pl. Od 3 lat zarządzam zespołem analityków oraz współpracuję z działem marketingu, przekazując praktyczną wiedzę o inwestowaniu na emeryturę.

Na blogu znajdziesz odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania o oszczędzanie na emeryturę niezależnie od ZUS i OFE.

Korzystaj z udostępnianych treści, bierz udział w webinarach, konsultacjach on-line, zadawaj pytania i zwiększaj swoją wiedzę i niezależność finansową.

Masz pytania? Zapraszam do kontaktu [email protected]

O nas

Blog.targeto.pl to baza darmowej wiedzy o skutecznym inwestowaniu.

Skupiamy uwagę na produktach finansowych, które pozwalają zrealizować cele finansowe, takie jak ochrona kapitału, emerytura, skuteczne pomnażanie oszczędności.

Na blogu znajdziesz nie tylko praktyczne porady, jak i w co inwestować. Ale poznasz także narzędzia, które ułatwią Ci samodzielne pomnażanie oszczędności.

WAŻNE

Serwis blog.targeto.pl prowadzony jest w celach edukacyjnych.

Informacje przedstawione na tej stronie internetowej są prywatnymi opiniami autorów i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715).

Autorzy nie ponoszą odpowiedzialności za decyzje inwestycyjne podjęte na podstawie materiałów zawartych na tej stronie, a czytelnik podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.

Obserwuj nas

Znajdziesz nas

Finansowe blogi

Przegląd finansowy

Generator blogów finansowych

  • Kontakt
  • Polityka prywatności
  • REGULAMIN
  • Współpraca
© blog.targeto.pl. Wszystkie prawa zastrzeżone.
Ta strona wykorzystuje pliki cookies w celach statystycznych i reklamowych oraz w celu dostosowania naszych serwisów do indywidualnych potrzeb klientów. Zmiany ustawień dotyczących plików cookie można dokonać w dowolnej chwili modyfikując ustawienia przeglądarki. Korzystanie z naszej strony bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zapisane w pamięci urządzenia.AkceptujęPolityka prywatności