Blog Targeto

Górne Menu

Menu Główne

  • Aktualności
  • DORADZTWO EMERYTALNE
    • IKE i IKZE
    • PPK
      • PPK dla pracodawcy
      • PPK dla pracownika
    • Ciekawostki
  • BANKOWOŚĆ
    • Konto
    • Karty kredytowe
    • Oszczędzanie
  • INWESTYCJE
    • WEALTH MANAGEMENT
    • Inwestowanie
    • NIERUCHOMOŚCI
  • FUNDUSZE INWESTYCYJNE

logo

Blog Targeto

  • Aktualności
  • DORADZTWO EMERYTALNE
    • IKE i IKZE
    • PPK
      • PPK dla pracodawcy
      • PPK dla pracownika
    • Ciekawostki
  • BANKOWOŚĆ
    • Konto
    • Karty kredytowe
    • Oszczędzanie
  • INWESTYCJE
    • WEALTH MANAGEMENT
    • Inwestowanie
    • NIERUCHOMOŚCI
  • FUNDUSZE INWESTYCYJNE
  • Kolorowe diamenty są jedyne w swoim rodzaju

  • Ryzyko związane z inwestowaniem w kryptowaluty

  • Czy trzymanie pieniędzy na lokacie bankowej ma zalety?

  • Ryzyko inwestowania w diamenty

  • Niska stopa zwrotu w czasach wysokiej inflacji – czy ciągle warto inwestować?

IKE i IKZE
Home›Doradztwo Emerytalne›IKE i IKZE›IKE i IKZE – kompendium wiedzy o samodzielnym inwestowaniu na emeryturę

IKE i IKZE – kompendium wiedzy o samodzielnym inwestowaniu na emeryturę

Dodane przez Redakcja Targeto
1 grudnia 2019
0
Udostępnij:
pasywne czy aktywne

Naszą kategorię EMERYTURY poświęciliśmy informacjom o samodzielnym inwestowaniu na emeryturę. Szczególnie wskazujemy na IKE i IKZE jako rozwiązania dostępne dla każdego, zrozumiałe w zarządzaniu, z najszerszą ofertą i wsparciem konsultantów instytucji finansowych. Prowadzenie swoich inwestycji pod ochroną IKE lub IKZE ma wiele zalet, z których każdy z nas może skorzystać. W związku z tym przygotowaliśmy dla Was kompendium wiedzy o IKE i IKZE

Możemy legalnie uniknąć płacenia podatków od zysków kapitałowych. Wpłacając na rachunek w ramach IKZE otrzymamy zwrot podatku. Konta w większości instytucji są bezpłatne i nie wiążą się z nimi żadne koszty. Co więcej, wiele instytucji obniża różne opłaty i koszty osobom, które przeniosą swoje rachunki pod ochronę IKE i IKZE.

Prowadzenie rachunku w IKE i IKZE ma wiele zalet, ale też kilka ograniczeń. Najważniejsze z nich umieściliśmy w poniższych materiałach. To warto wiedzieć, gdy chcesz zacząć samodzielne oszczędzanie.

Spis treści:

  • 1 Zasady i limit wpłat na IKE i IKZE
  • 2 Wypłata pieniędzy z IKE lub IKZE
  • 3 Ograniczenia wiekowe – IKE i IKZE od 16 r.ż
  • 4 Warunki korzystania z IKE lub IKZE

Zasady i limit wpłat na IKE i IKZE

Wpłata oszczędności do IKE lub IKZE

Zarówno IKE i IKZE są bardzo elastyczne, jeśli chodzi o wpłaty. Wiele zależy jednak od instytucji, w której znajduje się rachunek. Warto zapoznać się z warunkami, ponieważ nie każda firma decyduje się na brak opłat i ustalenie wysokości pierwszej i kolejnej wpłaty.

Pamiętajmy o limitach wpłat na 2019 rok.

Limit wpłat w IKE na 2019 rok wynosi 14 295 zł 

Limit wpłat na IKZE na 2019 rok wynosi 5 718 zł

Wypłata pieniędzy z IKE lub IKZE

Wypłata pieniędzy z IKE lub IKZE

W każdej chwili można wycofać środki z rachunku. Po osiągnięciu odpowiedniego wieku i spełnieniu warunków, w przypadku IKE, nie zapłacimy podatku. Zamykając konto IKZE po 65. roku życia od całości wypłaty zapłacimy 10% podatek.

Inaczej wygląda sytuacja w momencie wycofania środków przed czasem. Likwidując IKE będziemy musieli zapłacić podatek od zysków kapitałowych, jeśli takie osiągnęliśmy. Wypłata z IKZE w całości (bez względu czy mamy zysk, czy nie) doliczona zostanie do naszego dochodu za dany rok. Zwiększy to dochód i może doprowadzić do sytuacji, że trzeba będzie rozliczyć się wyższą stawką podatkową.

Ograniczenia wiekowe – IKE i IKZE od 16 r.ż

Ograniczenia wiekowe – IKE i IKZE od 16 r.ż

IKE i IKZE może posiadać osoba małoletnia, która skończyła 16 lat. Wpłaty w takim wypadku nie mogą przekroczyć osiągniętego przez nią dochodu w danym roku.

Każdy emeryt, który nie posiadał IKE lub IKZE może je założyć. Osoba, która miała któryś z tych rachunków i wypłaciła część lub całość środków po osiągnięciu 60 lat(IKE) lub 65 (IKZE) nie może na emeryturze założyć już konta.

Warunki korzystania z IKE lub IKZE

Warunki korzystania z IKE lub IKZE

Niestety, jednocześnie można posiadać tylko jeden rachunek IKE i IKZE. Nie ma obowiązku utrzymania go do emerytury. W każdej chwili możemy zmienić instytucję, w której będziemy prowadzić konto.

W ciągu pierwszych 12 miesięcy firma, w której mamy rachunek może pobrać opłatę. Po tym czasie przeniesienie IKE lub IKZE jest bezpłatne.

Mając rachunek w danej firmie możemy posiadać taki sam rachunek pod ochrona IKE i IKZE np. jednocześnie rejestr jednostek uczestnictwa w NN Investment Partners TFI jako zwykły rachunek i rejestr jednostek uczestnictwa w NN Investment Partners TFI prowadzony w IKE i/lub IKZE.

Prawo i podatki dla wszystkich oszczędzających w IKE lub IKZE

Dziedziczone środki nie są opodatkowane podatkiem od spadków i darowizn. W przypadku IKZE konieczność zapłaty 10% zryczałtowanego podatku dochodowego, ale możemy go uniknąć. Podatek ten płatny jest w momencie wypłaty z konta zmarłego. Na szczęście możemy te środki przenieść na nasz rachunek IKZE i wtedy nie zapłacimy podatku.

Wpłat na IKZE nie może osoba, która stosuje kartę podatkową, rozlicza dochody z giełdy lub w danym roku zbyła odpłatnie nieruchomość (PIT-16A, PIT-38, PIT-39). Wpłatę można odliczyć, jeśli osiągamy inne dochody. Nie możemy tego zrobić tylko w momencie, gdy zyski kapitałowe to jedyne źródło naszego zarobkowania.

Sprawdź także:

  • Ranking Indywidualnych Kont Emerytalnych
  • Ranking Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego

Poprzedni artykuł

IKE i IKZE – uwaga na koszty! ...

Następny artykuł

Jeżeli Twoi rodzice są już na emeryturze ...

0
Udostępnienia
  • 0
  • +
  • 0

Redakcja Targeto

Analizujemy wszystkie dostępne w Polsce fundusze inwestycyjne. Od wielu lat pracujemy z inwestorami indywidualnymi. Wiemy, jak ważna jest dla nich kontrola inwestycji i bezpieczeństwo kapitału. Stworzyliśmy narzędzia, które odpowiadają na te potrzeby. Wspieramy Twoje cele finansowe i udostępniamy całkowicie ZA DARMO analizy funduszy inwestycyjnych i narzędzia wspierające inwestowanie.

Podobne wpisy Więcej od

  • Ile zarobimy na IKE i IKZE - ulgi podatkowe
    IKE i IKZE

    Inwestujesz z IKE i IKZE? Te ulgi Ci się należą!

    9 listopada 2019
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Przeczytaj zanim przelejesz oszczędności na IKE - informacje o IKE
    IKE i IKZE

    10 najważniejszych informacji o IKE

    20 czerwca 2018
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • IKE i IKZE uwaga na koszty
    IKE i IKZE

    IKE i IKZE – uwaga na koszty! Jak wybrać najlepszą ofertę?

    27 listopada 2019
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Rynki na Żywo Jak skutecznie inwestować w fundusze poprzez IKZE
    Fundusze inwestycyjneIKE i IKZE

    [RnŻ] – Jak skutecznie inwestować w fundusze inwestycyjne pod ochroną IKZE? Omawiamy przykład

    28 maja 2018
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Zwrot z PIT - jak zwiększyć. Zwrot z IKZE z bonusem 200 zł
    IKE i IKZE

    IKZE w UNIQA TFI – lider w rankingu najlepszych Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego

    13 listopada 2021
    Dodane przez Aleksander Matusiewicz
  • Ranking IKZE w domach maklerskich
    IKE i IKZE

    RANKING IKZE w domach maklerskich – okiem eksperta

    21 lutego 2018
    Dodane przez Redakcja Targeto

Zostaw odpowiedź Anuluj pisanie odpowiedzi

Przeczytaj także

  • Eminem traci na sprzedaży swojej posiadłości prawie 3 miliony. Czy mógł zarobić więcej
    Aktualności

    Eminem traci na sprzedaży swojej posiadłości prawie 3 miliony. Czy mógł zarobić więcej?

  • Jak oszczędzać na emeryturę
    Ciekawostki

    Jak oszczędzać na emeryturę?

  • Rajd św. Mikołaja – kto zasłużył na wzrosty
    Aktualności

    Rajd św. Mikołaja – kto zasłużył na wzrosty?

Aleksander Matusiewicz

Jestem współtwórcą projektu Targeto.pl. Od 3 lat zarządzam zespołem analityków oraz współpracuję z działem marketingu, przekazując praktyczną wiedzę o inwestowaniu na emeryturę.

Na blogu znajdziesz odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania o oszczędzanie na emeryturę niezależnie od ZUS i OFE.

Korzystaj z udostępnianych treści, bierz udział w webinarach, konsultacjach on-line, zadawaj pytania i zwiększaj swoją wiedzę i niezależność finansową.

Masz pytania? Zapraszam do kontaktu [email protected]

O nas

Blog.targeto.pl to baza darmowej wiedzy o skutecznym inwestowaniu.

Skupiamy uwagę na produktach finansowych, które pozwalają zrealizować cele finansowe, takie jak ochrona kapitału, emerytura, skuteczne pomnażanie oszczędności.

Na blogu znajdziesz nie tylko praktyczne porady, jak i w co inwestować. Ale poznasz także narzędzia, które ułatwią Ci samodzielne pomnażanie oszczędności.

WAŻNE

Serwis blog.targeto.pl prowadzony jest w celach edukacyjnych.

Informacje przedstawione na tej stronie internetowej są prywatnymi opiniami autorów i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715).

Autorzy nie ponoszą odpowiedzialności za decyzje inwestycyjne podjęte na podstawie materiałów zawartych na tej stronie, a czytelnik podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.

Obserwuj nas

Znajdziesz nas

Finansowe blogi

Przegląd finansowy

Generator blogów finansowych

  • Kontakt
  • Polityka prywatności
  • REGULAMIN
  • Współpraca
© blog.targeto.pl. Wszystkie prawa zastrzeżone.
Ta strona wykorzystuje pliki cookies w celach statystycznych i reklamowych oraz w celu dostosowania naszych serwisów do indywidualnych potrzeb klientów. Zmiany ustawień dotyczących plików cookie można dokonać w dowolnej chwili modyfikując ustawienia przeglądarki. Korzystanie z naszej strony bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zapisane w pamięci urządzenia.AkceptujęPolityka prywatności