Blog Targeto

Górne Menu

Menu Główne

  • Aktualności
  • DORADZTWO EMERYTALNE
    • IKE i IKZE
    • PPK
      • PPK dla pracodawcy
      • PPK dla pracownika
    • Ciekawostki
  • BANKOWOŚĆ
    • Konto
    • Karty kredytowe
    • Oszczędzanie
  • INWESTYCJE
    • WEALTH MANAGEMENT
    • Inwestowanie
    • NIERUCHOMOŚCI
  • FUNDUSZE INWESTYCYJNE

logo

Blog Targeto

  • Aktualności
  • DORADZTWO EMERYTALNE
    • IKE i IKZE
    • PPK
      • PPK dla pracodawcy
      • PPK dla pracownika
    • Ciekawostki
  • BANKOWOŚĆ
    • Konto
    • Karty kredytowe
    • Oszczędzanie
  • INWESTYCJE
    • WEALTH MANAGEMENT
    • Inwestowanie
    • NIERUCHOMOŚCI
  • FUNDUSZE INWESTYCYJNE
  • Kolorowe diamenty są jedyne w swoim rodzaju

  • Ryzyko związane z inwestowaniem w kryptowaluty

  • Czy trzymanie pieniędzy na lokacie bankowej ma zalety?

  • Ryzyko inwestowania w diamenty

  • Niska stopa zwrotu w czasach wysokiej inflacji – czy ciągle warto inwestować?

IKE i IKZE
Home›Doradztwo Emerytalne›IKE i IKZE›Jeżeli Twoi rodzice są już na emeryturze podaruj im niższy podatek PIT pod choinkę

Jeżeli Twoi rodzice są już na emeryturze podaruj im niższy podatek PIT pod choinkę

Dodane przez Redakcja Targeto
3 grudnia 2019
4
Udostępnij:
Niższy podatek PIT - jak go uzyskać?

Jeśli szukasz naprawdę praktycznego prezentu, który będzie służył na wiele lat – być może zapewnienie sobie i bliskim dodatkowych środków na emeryturę (i nie tylko) oraz niższy podatek PIT, może być trafionym pomysłem. IKE i IKZE to nie tylko produkty dla osób oszczędzających z myślą o emeryturze. Oba konta umożliwiają skorzystanie z ulg i zachęt podatkowych. Najszybciej skorzystają z nich osoby, które ukończyły 55 rok życia. Świąteczny czas to najlepszy moment na podsumowania i nowe postanowienia. Może warto porozmawiać także o spokojnej przyszłości i niezależności finansowej oraz opracować wspólnie najlepszy plan.

Spis treści:

  • 1 Jak obniżyć podatek PIT?
    • 1.1 Niższy podatek PIT – Jakie warunki trzeba spełnić, aby skorzystać z ulg podatkowych?
  • 2 Kto najszybciej uzyska prawo do ulg podatkowych?
    • 2.1 Pan Piotr, 56 lat, jest dyrektorem produkcji w jednej z fabryk w Gdańsku
    • 2.2 Pan Piotr ufundował swoim rodzicom wyjątkowy prezent na Gwiazdkę
    • 2.3 Pani Zofia ma 68 lat i pobiera niewielką emeryturę
  • 3 Niższy podatek PIT i zyski wolne od podatku Belki na wyciągnięcie ręki

Jak obniżyć podatek PIT?

Konta emerytalne cieszą się coraz większą popularnością. Jest to zrozumiałe. Wynika to nie tylko z tego powodu, że coraz więcej osób oszczędza z myślą o emeryturze. Indywidualne Konto Emerytalne daje nam możliwość uniknięcia podatku Belki. W przypadku Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego możemy skorzystać z aż dwóch ulg podatkowych. Nie tylko uchronimy nasze zyski z lokowania oszczędności przed daniną dla fiskusa, ale również możemy obniżyć podatek PIT.

Niższy podatek PIT – Jakie warunki trzeba spełnić, aby skorzystać z ulg podatkowych?

Aby skorzystać z ulg podatkowych niezbędne jest spełnienie określonych warunków. Po pierwsze obowiązują roczne limity wpłat na oba konta. W przypadku IKE jest to 300% średniego wynagrodzenia, natomiast w IKZE 120%.  Maksymalnie możemy wpłacić 14 295 zł na IKE oraz 5 718 zł na IKZE. Po drugie, możemy posiadać tylko po jednym z każdych kont.

Aby skorzystać z ulgi w IKE, musimy dokonywać wpłat w 5-ciu latach kalendarzowych (lub dokonać co najmniej 50% wpłat na pięć lat przed wypłatą) oraz mieć ukończone 60 lat. W przypadku IKZE musimy spełnić warunek pięciu lat wpłat oraz ukończenia 65. roku życia

Kto najszybciej uzyska prawo do ulg podatkowych?

Aby uzyskać pełne prawo do ulg podatkowych, musimy dokonywać wpłat na IKE i IKZE przez minimum 5 lat. Ten pierwszy warunek jest taki sam dla wszystkich. Natomiast ogromne różnice wystąpią w przypadku spełnienia drugiego warunku – ukończenia określonego wieku.

Osoba, która zacznie oszczędzać na IKE w wieku 25 lat, dopiero po 35 latach uzyska prawo do ulgi w podatku Belki. Gdyby wybrała IKZE to, aby zapłacić niższy podatek PIT (10% zamiast 18 lub nawet 32%), musi wstrzymać się z wypłatą przez 40 lat. Natomiast ktoś, kto ukończył 55 lat, już po 5 latach będzie mógł wypłacić oszczędności z IKE, nie płacąc podatku Belki. W przypadku IKZE prawo do ulgi w podatku PIT po 5 latach będzie miała osoba z pokolenia 60 plus.

  • Przeczytaj także: IKZE od NN zyskaj na ulgach

Otwórz konto IKZE od NN Investment Partners

Pan Piotr, 56 lat, jest dyrektorem produkcji w jednej z fabryk w Gdańsku

Pan Piotr zarabia ponad 15 tysięcy miesięcznie. Już w ubiegłbym roku zaczął transferować oszczędności, z lokat bankowych i obligacji, na oba konta emerytalne.  Nie chce oddawać fiskusowi 19% odsetek. Tym bardziej w sytuacji, gdy oprocentowanie lokat jest niższe od inflacji. Składając zeznanie podatkowe za 2018 rok, wykazał wpłatę na IKZE w maksymalnej możliwej kwocie – 5 331,60 zł. W maju bieżącego roku otrzymał 32 procent zwrotu podatkowego, czyli aż 1 706 zł.

W tym roku również wpłacił na IKZE pełną kwotę limitu – 5 718 zł, a na IKE 14 295 zł. W przyszłym roku fiskus zwróci panu Piotrowi jeszcze większą kwotę, bo 1 830 zł.  Już za 4 lata będzie mógł skorzystać z oszczędności wpłacanych na IKE nie płacąc podatku Belki. Natomiast z IKZE za 9 lat (po zapłaceniu zryczałtowanego podatku 10%).

Pan Piotr ufundował swoim rodzicom wyjątkowy prezent na Gwiazdkę

Pan Piotr w tym roku wpadł na pomysł, jak zwiększyć ulgę w podatku PIT. Postanowił przelewać swoim rodzicom kwotę pełnego limitu wpłat na IKZE. Rodzice zobowiązali się wpłacać przekazaną kwotę na własne IKZE. Dzięki temu rodzice pana Piotra będą otrzymywać zwrot części podatku, jakim fiskus obciąża ich emerytury. W tym przypadku odpis wyniesie 18%. Rodzice wskazali pana Piotra, jako osobę uposażoną. Zobowiązali się, że nie będą wypłacać pieniędzy z IKZE aż do śmierci.

  • Przeczytaj także: IKE od NN nie tylko dla emerytów

Pani Zofia ma 68 lat i pobiera niewielką emeryturę

Emerytura, jaką otrzymuje pani Zofia jest zbyt niska, aby odkładać jej część w postaci oszczędności. Jednak pani Zofia ma w banku 30 tysięcy oszczędności. Skorzystała z namowy córki, aby zacząć je przenosić na IKZE do funduszu pieniężnego. Po pierwsze, liczy na nieco wyższe zyski od poziomu odsetek, jaki dotychczas otrzymywała (mniej niż 1% rocznie). Po drugie, podoba jej się to, że nie będzie musiała oddać 19% tych nieco wyższych zysków fiskusowi. A najważniejsze, że co roku będzie otrzymywała zwrot podatkowy w wysokości 18% wpłaconej na IKZE kwoty. Już w maju przyszłego roku otrzyma of fiskusa 1 030 zł. Wykorzysta te środki na dofinansowanie wycieczki do Rzymu.

Niższy podatek PIT i zyski wolne od podatku Belki na wyciągnięcie ręki

Powyższe przykłady pokazują, że IKZE i IKE, pomimo swoich nazw, mogą być wykorzystywane, jako wehikuł pomnażania oszczędności przez osoby w bardzo różnym wieku. Oba konta to sposoby oszczędzania, w których możemy skorzystać z ulg i zachęt podatkowych. A najszybciej uprawnienia do wypłaty z przywilejami podatkowymi uzyskają osoby, które ukończyły 55 rok życia.

Jeżeli Twoi rodzice są już na emeryturze to poleć im IKZE. To może być najlepszy prezent pod choinkę.

Otwórz konto IKZE od NN Investment Partners

Sprawdź również:

  • Ranking Indywidualnych Kont Emerytalnych
  • Ranking Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego
Poprzedni artykuł

IKE i IKZE – kompendium wiedzy o ...

Następny artykuł

Masz IKZE, ale nie przelałeś oszczędności? Zrób ...

0
Udostępnienia
  • 0
  • +
  • 0

Redakcja Targeto

Analizujemy wszystkie dostępne w Polsce fundusze inwestycyjne. Od wielu lat pracujemy z inwestorami indywidualnymi. Wiemy, jak ważna jest dla nich kontrola inwestycji i bezpieczeństwo kapitału. Stworzyliśmy narzędzia, które odpowiadają na te potrzeby. Wspieramy Twoje cele finansowe i udostępniamy całkowicie ZA DARMO analizy funduszy inwestycyjnych i narzędzia wspierające inwestowanie.

Podobne wpisy Więcej od

  • złoto w IKE i IKZE
    IKE i IKZE

    Jak zyskać więcej kupując złoto?

    5 listopada 2021
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Kalkulator IKE i IKZE
    IKE i IKZE

    Kalkulator emerytalny IKE i IKZE – policz wysokość swojej prywatnej emerytury

    16 grudnia 2019
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Ranking najlepszych IKE na 2018 rok
    IKE i IKZE

    Ranking najlepszych IKE na 2019 rok

    30 maja 2019
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • IKE-i-IKZE-w-Domach-Maklerskich
    IKE i IKZE

    Aleksander Matusiewicz gościnnie w Rynkach na Żywo – inwestowanie w IKE i IKZE w domach maklerskich

    1 grudnia 2017
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Prywatna emerytura - zyskaj na ulgach i niższych opłatach
    IKE i IKZE

    Prywatna emerytura? Zyskaj na ulgach i niższych opłatach

    21 lipca 2017
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • IKE i IKZE

    Lokata, czy IKE lub IKZE? Możesz odkładać na lokacie posiadając IKE lub IKZE!

    17 maja 2018
    Dodane przez Redakcja Targeto

4 comments

  1. Darek Siczek 4 grudnia, 2017 at 09:58 Odpowiedz

    Dopiero zaczynam orientować się w tych tematach, więc może w przyszłym roku sprawię rodzicom taki prezent 🙂

    • Redakcja Targeto 4 grudnia, 2017 at 11:22 Odpowiedz

      Darku, sprawdź koniecznie wystąpienia naszego specjalisty w Rynkach na Żywo. Znajdziesz tam wiele ciekawych informacji, które przekrojowo wprowadzą Cię w temat. Rynki na żywo

  2. Emeryt 4 grudnia, 2017 at 22:57 Odpowiedz

    Dobry pomysł. Jako emeryt nie myślałem do tej pory o IKZE.
    Moja żona wykorzystała IKE jako dobry sposób na lokatę bez podatku Belki otwierając IKE w banku w grudniu 2015 roku. Już ma 3 wpłaty w pełnym limicie, a oprocentowanie na rachunku w lokalnym banku trzeci rok stałe (3,3%). W grudniu 2020 roku odbierze ponad 60 tysięcy zł bez podatku.

    • Redakcja Targeto 5 grudnia, 2017 at 11:47 Odpowiedz

      Warto wykorzystywać rachunki IKE i IKZE, ponieważ korzyści są wymierne. Jeśli w przypadku Pana żony pieniądze nie będą potrzebne w 2020 to warto kontynuować inwestycję pod ochroną IKE. Wtedy Pana żona zyska jeszcze więcej.
      Każdy w dowolnym momencie po 16. roku życia może założyć IKE i IKZE, nawet będąc na emeryturze. Jedynym warunkiem wtedy jest to, że zakładamy IKE i/lub IKZE po raz pierwszy. Każdy kto posiadał rachunek IKE przed ukończeniem 60. roku życia i IKZE przed 65. rokiem życia po przekroczeniu tych lat nie będzie mógł ponownie założyć rachunku.

Zostaw odpowiedź Anuluj pisanie odpowiedzi

Przeczytaj także

  • Pomoc w wyborze PPK - gdzie jej szukać
    AktualnościPPK dla pracodawcy

    Pomoc w wyborze PPK – gdzie jej szukać?

  • Mario Draghi może namieszać na rynkach akcji
    Aktualności

    Prognoza zysków: Czy Mario Draghi namiesza na rynkach?

  • Czy inwestorzy powinni ufać sondażom - wybory prezydenckie w USA
    Aktualności

    Czy inwestorzy powinni ufać sondażom?

Aleksander Matusiewicz

Jestem współtwórcą projektu Targeto.pl. Od 3 lat zarządzam zespołem analityków oraz współpracuję z działem marketingu, przekazując praktyczną wiedzę o inwestowaniu na emeryturę.

Na blogu znajdziesz odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania o oszczędzanie na emeryturę niezależnie od ZUS i OFE.

Korzystaj z udostępnianych treści, bierz udział w webinarach, konsultacjach on-line, zadawaj pytania i zwiększaj swoją wiedzę i niezależność finansową.

Masz pytania? Zapraszam do kontaktu [email protected]

O nas

Blog.targeto.pl to baza darmowej wiedzy o skutecznym inwestowaniu.

Skupiamy uwagę na produktach finansowych, które pozwalają zrealizować cele finansowe, takie jak ochrona kapitału, emerytura, skuteczne pomnażanie oszczędności.

Na blogu znajdziesz nie tylko praktyczne porady, jak i w co inwestować. Ale poznasz także narzędzia, które ułatwią Ci samodzielne pomnażanie oszczędności.

WAŻNE

Serwis blog.targeto.pl prowadzony jest w celach edukacyjnych.

Informacje przedstawione na tej stronie internetowej są prywatnymi opiniami autorów i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715).

Autorzy nie ponoszą odpowiedzialności za decyzje inwestycyjne podjęte na podstawie materiałów zawartych na tej stronie, a czytelnik podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.

Obserwuj nas

Znajdziesz nas

Finansowe blogi

Przegląd finansowy

Generator blogów finansowych

  • Kontakt
  • Polityka prywatności
  • REGULAMIN
  • Współpraca
© blog.targeto.pl. Wszystkie prawa zastrzeżone.
Ta strona wykorzystuje pliki cookies w celach statystycznych i reklamowych oraz w celu dostosowania naszych serwisów do indywidualnych potrzeb klientów. Zmiany ustawień dotyczących plików cookie można dokonać w dowolnej chwili modyfikując ustawienia przeglądarki. Korzystanie z naszej strony bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zapisane w pamięci urządzenia.AkceptujęPolityka prywatności