Koniec każdego roku charakteryzuje się zwiększoną liczbą zakładanych rachunków IKE oraz IKZE. Wiele osób chce wykorzystać limit wpłat w kończącym się roku. Każdy, kto odkłada pieniądze na IKZE – również stara się wykorzystać limit, aby uzyskać jak największy zwrot podatku. Ten pęd za pomniejszeniem corocznego rozliczenia PIT może nadwyrężyć domowy budżet. Jak więc oszczędzać na IKE i IKZE skutecznie i bez obciążeń?

W 2017r. ulga podatkowa z tego tytułu mogła wynieść nawet 1 637 zł. W tym roku wpłacając maksymalny limit 5 331,60zł na IKZE, można obniżyć PIT za 2017r. o 1 706zł. Czemu więc czekać do końca roku z postanowieniem budowania swojej poduszki finansowej? Warto zrobić to już teraz i zaplanować rozsądne i efektywne inwestowanie na emeryturę.

IKE i IKZE to tylko opakowanie – wybierz odpowiednie dla siebie

Rachunki IKE oraz IKZE to tylko opakowanie, a nie gotowy produkt jak np. rachunek oszczędnościowy w banku. Zrozumienie tego jest najważniejsze. Wybierając IKE bądź IKZE decydujesz, w jaki sposób i w co będziesz inwestować.

Wybór jest spory. Możesz założyć rachunek IKE i IKZE w banku, w formie konta oszczędnościowego lub w domu maklerskim – w postaci rachunku maklerskiego. Za pośrednictwem kont IKE i IKZE możesz inwestować również w:

• dobrowolne fundusze emerytalne,
• ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe,
• fundusze inwestycyjne.

Wybór sposobu oszczędzania w pośpiechu, na koniec roku powoduje, że wiele osób wybiera oferty niedopasowane do swoich potrzeb i oczekiwań. Ty możesz tego uniknąć.

Nie odkładaj wszystkiego na ostatnią chwilę. Czas gra na Twoją niekorzyść

Nie od dziś wiadomo, że pośpiech jest złym doradcą. Zagwarantuj sobie więc czas, na podjęcie decyzji o tym, jakie IKE i IKZE wybrać. Początek roku to doskonały czas, aby wybrać dla siebie odpowiedni produkt, dzięki któremu zapewnisz sobie bezpieczeństwo finansowe na emeryturze.

Każdy chce, aby jego pieniądze pracowały. Nie pozwól więc bezczynne leżeć swoim oszczędnościom na nieoprocentowanym koncie. Niech Twoje pieniądze pracują, co najmniej tak ciężko, jak Ty.

Przemyśl więc, w jaki sposób chcesz odkładać na spokojną emeryturę. Nie podejmuj decyzji pod wpływem chwili. Nie bierz udziału w końcoworocznej gonitwie za sposobami na obniżony PIT. Jeśli nie wiesz, które IKZE jest godne uwagi – nasz ranking IKZE ułatwi Ci decyzję. Tutaj możesz go pobrać: Ranking IKZE.

Nie obciążaj domowego budżetu – podziel limit wpłat na IKE i IKZE

Limit wpłat na IKE w 2018r. to 13 329 zł, a IKZE to 5 331,60zł. Dla części osób – te kwoty nie są wysokie. Mogą pozwolić sobie, aby w jednym miesiącu, jednym przelewem zasilić rachunki do maksymalnej wysokości.

Warto pamiętać, że IKE oraz IKZE to elastyczne rozwiązania, jeśli chodzi o sposób i wysokość wpłat. Nie ma obowiązku wpłacania wszystkiego jednorazowo. To niewątpliwa zaleta, która pozwala oszczędzać każdemu – tak jak chce i w miarę swoich możliwości.

Zaplanuj w swoim domowym budżecie sposób regularnego oszczędzania. Najprostszy sposób to podzielenie limitu wpłat na IKZE na 12 równych wpłat. Wówczas co miesiąc zasilisz konto IKZE o 444 zł.

Dobrym sposobem jest też dopasowanie wysokości oszczędności, do zaplanowanych w roku innych wydatków. Wówczas konto IKZE będziemy zasilać nieregularnie, o różnych kwotach. Raz 2 000 zł, po miesiącu 1 000 zł, a za 6 miesięcy resztę. Możesz też większe kwoty wpłacać w pierwszych miesiącach, a mniejsze w końcówce roku – gdy budżet domowy obciążony jest świątecznymi przygotowaniami.

Pamiętaj! Nie masz obowiązku realizacji limitu. Możesz wpłacić tylko część np. 1 000 w całym roku i nic więcej. Jeśli chcesz zacząć oszczędzanie i szukasz produktu, który pozwoli na inwestowanie od małych kwot – IKZE Plus z funduszami NN Investment Partners można założyć już od 50 zł. Ten produkt przeanalizowaliśmy bardzo dokładnie. Więcej informacji przeczytasz tutaj: Oszczędzaj także na podatkach.

Zwiększaj wpłaty i swoją ulgę podatkową – do 1706zł

Wykorzystanie limitu wpłat na IKZE jest korzystne. Czym więcej wpłacimy, tym większą osiągniemy korzyść podatkową.

W tym roku wpłacając 5 331,60 zł na konto IKZE – ulga podatkowa dla osób rozliczających się 32% stawką podatkową wyniesie 1 706zł. Osoby rozliczające się 18% stawką podatkową będą mogły odliczyć 959,60 zł. Natomiast przedsiębiorcy będą mogli liczyć na 1 013zł ulgi. W razie przekroczenia limitu nadwyżka zostanie nam zwrócona.

Jeśli oszczędzałeś na IKZE w 2017 roku – tutaj znajdziesz informacje o tym, jak wypełnić PIT, aby otrzymać zwrot podatku. Przeczytaj artykuł Jak odliczyć IKZE od podatku.

Zwiększaj szanse na wyższe zyski z inwestycji i więcej pieniędzy na emeryturze

Przenosząc swoje inwestycje pod ochronę IKE i IKZE można zwiększyć swój zysk i osiągnąć wymierne korzyści.

Nasz analityk pokazał, jak to zrobić skutecznie. Obejrzyj rejestrację ze spotkania na temat inwestowania na emeryturę w Rynkach na Żywo. Dodatkowo ten artykuł uporządkuje Twoją wiedzę: Skuteczne inwestowanie na emeryturę .

Na koniec zapamiętaj! Wpłaty na IKZE odliczamy od dochodu, dzięki czemu możesz otrzymać zwrot podatku. Wpłaty są elastyczne. Możesz wykonywać je jednorazowo, regularnie lub nieregularnie – jak chcesz. W 2018r. łącznie możemy wpłacić na IKE oraz IKZE 18 660,60 zł. Inwestycje w ramach tych rachunków są zwolnione z podatków od zysków kapitałowych. Więcej informacji o IKE i IKZE znajdziesz w tym miejscu: Kompendium wiedzy o IKE i IKZE.

Jeśli masz pytania – zadaj je w komentarzu – nasz analityk na wszystkie odpowie. Zapraszamy także do kontaktu na czacie.