Inwestowanie i niższy PIT 37? Inwestycja w IKZE pozwala odliczyć nawet 1706 zł!
Do 30 kwietnia 2018r. należy rozliczyć PIT 37. Jeśli to Twoje pierwsze rozliczenie, odkąd oszczędzasz na IKZE i nie wiesz, w jaki sposób zrobić to prawidłowo – ten artykuł będzie dla Ciebie źródłem cennych informacji i uporządkuje Twoją wiedzę. Podpowiemy, jak odliczyć IKZE w PIT 37, aby otrzymać ulgę nawet do 1637 zł za 2017 rok.
Jeśli dopiero zastanawiasz się nad rozpoczęciem inwestowania na prywatną emeryturę poprzez IKZE – pamiętaj, że za ten rok możesz odliczyć w 2019r. nawet 1706 zł, jeśli zaczniesz aktywnie odkładać oszczędności w IKZE. Warto więc zapoznać się z podstawowymi informacjami na temat oszczędzania w IKZE.
Spis treści:
IKZE jako wielopostaciowa forma efektywnego oszczędzania
IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego jest rodzajem dobrowolnego planu emerytalnego. W ramach tego planu można samodzielnie i efektywnie gromadzić kapitał na dodatkową emeryturę. Warto jednak na początku rozpatrzeć to, gdzie w ogóle można założyć IKZE.
Trzeciofilarowe konto możemy założyć w towarzystwie funduszy inwestycyjnych (TFI). Poza tym IKZE założymy również w podmiotach prowadzących działalność maklerską, zakładach ubezpieczeń na życie, bankach oraz w PTE oferujących DFE. Jeśli dotychczasowy wybór nie okaże się właściwy, to zgromadzone oszczędności możemy zawsze przenieść na IKZE do innej instytucji.
Tutaj możesz otworzyć konto IKZE od NN Investment Partners – lidera wielu rankingów
W przypadku, gdy decyzję tę podejmiemy przed upływem 12 miesięcy od zawarcia umowy, musimy się jednak liczyć z dodatkowymi opłatami. O tym, gdzie można założyć IKZE przedstawiał nasz analityk na jednym ze spotkań w Rynkach na Żywo. Tutaj możesz obejrzeć rejestrację spotkania.
IKZE Plus od NN Investment Partners liderem naszego rankingu
Należy więc od początku zadbać o to, żeby nasz wybór instytucji prowadzącej IKZE był jak najlepszy. Jeśli zastanawiałeś się dotychczas nad tym, które IKZE wybrać, już śpieszymy z pomocą. Aby ułatwić Wam podjęcie decyzji, podobnie jak w przypadku IKE, opublikowaliśmy ranking IKZE z funduszami inwestycyjnymi na 2018r.
Jego liderem dzięki najlepszym warunkom prowadzenia konta zostało IKZE Plus od NN Investment Partners. Towarzystwo to, w ramach swojego IKZE, proponuje bowiem szeroką (23 fundusze) i dedykowaną przyszłym emerytom ofertę. Poza tym wysokość pierwszej wpłaty to tylko 50 zł. Oprócz tego, konto IKZE Plus od NN Investment Partenrs wyróżniają jedne z najniższych na rynku opłat. Nie należy też zapominać o przyjaznej dla klienta ofercie. Chodzi o dostęp m.in. o do infolinii, czy możliwość założenia konta przez Internet.
Załóż tutaj konto IKZE NN – Lidera naszych rankingów
Opcja odliczenia wpłat od podstawy opodatkowania główną zaletą IKZE
Największym plusem opisywanego rozwiązania jest możliwość odliczenia wpłat od podstawy opodatkowania w każdym roku. Za 2017 rok możliwa jest ulga nawet do 1637 zł. Za rok 2018r. będzie to kwota do 1706 zł.
Dodatkowo zysk jest zwolniony z 19-proc. podatku od zysków kapitałowych. Na tym lista zalet IKZE się nie kończy. Rozpatrując jego korzyści, warto bowiem byłoby również zwrócić uwagę na inne zalety typowe dla produktów długoterminowego oszczędzania.
Są nimi niewątpliwie: siła procentu składanego oraz fakt, iż inwestując systematycznie rozkładamy inwestycję w czasie, minimalizując ryzyko inwestycyjne.
Ile można odliczyć od podatku dochodowego?
Warto zaznaczyć, że główny plus IKZE, którego nie napotkamy w przypadku IKE, nie oznacza, że to drugie rozwiązanie jest gorsze. IKE ma również istotne zalety. Pisaliśmy o tym szerzej w artykule IKE czy IKZE, a może oba? Jeśli jednak zależy nam głównie na możliwości odliczenia wpłat od podstawy opodatkowania, warto uświadomić sobie jedną rzecz. Mianowicie to, ile trzeba wpłacić na IKZE, aby odliczyć je maksymalnie.
Każdy, kto w 2017 roku wykorzystał limit i wpłacił pełną kwotę, w tegorocznym rozliczeniu może otrzymać nawet do 1637 zł zwrotu z podatku. Natomiast każdy, kto końca tego roku wpłaci 5 331,60 zł na IKZE – może otrzymać zwrot podatku do 1706 zł.
Oczywiście jest to tylko przykładowa ilość pieniędzy, która waha się w zależności od sumy wpłat i wielkości dochodów.
Oblicz ulgę, korzystając z kalkulatora
Jak odliczyć IKZE w PIT 37?
Nasuwa się zatem pytanie – jak uzyskać odliczenie podatku za 2017r. wpłacając na IKZE? Dla większości z Was będzie to z pewnością równoznaczne z odpowiedzią na to, jak odliczyć IKZE w PIT 37.
Przeważająca część z nas bowiem nie prowadzi działalności gospodarczej, tylko pracuje na podstawie umowy o pracę. Otóż każdy, kto już posiada to konto lub zamierza je mieć, może to zrobić samodzielnie. Warunkiem do odliczenia podatku, jest bycie podatnikiem osiągającym dochody opodatkowane według skali podatkowej, podatkiem liniowym, bądź ryczałtem od przychodów ewidencjonowanych.
Wpłaty muszą być też udokumentowane. Osoby, które rozliczają się za pomocą PIT-37 ulgę wykazują w załączniku PIT/0. Podobnie w przypadku obywateli składających zeznania podatkowe na drukach: PIT-36 lub PIT-28.
W każdym z tych przypadków należy w pole o numerze 29 wpisać łączną sumę wpłat na IKZE w danym roku. Podatnicy, którzy rozliczają się za pomocą podatku liniowego łączną kwotę wszystkich wpłat na IKZE wpisują natomiast w polu numer 26 bezpośrednio w PIT-36L.
Dokładną instrukcję, jak odliczyć inwestycje w IKZE od podatku PIT 37 znajdziesz pod tym linkiem.
