Wśród inwestorów rośnie zainteresowanie rachunkami IKZE. Jest to podyktowane nie tylko uzyskaniem możliwości zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych tzw. podatek Belki. Inwestorzy chcą mieć możliwość odliczenia od dochodu wpłat na IKZE.

Limit wpłat na IKZE to 5 331,60 zł

W tym roku zwiększył się limit i można wpłacić na rachunek 5 331,60zł. Rozliczający się 32% stawką podatkową mogą liczyć na 1 706 zł ulgi w swoim zeznaniu PIT. W 2018r. konto IKZE można założyć w 6 domach maklerskich. Poddaliśmy ocenie warunki w tych instytucjach. Wynikiem naszego badania jest ranking IKZE z rachunkiem maklerskim na 2018r.

Oferty są do siebie zbliżone, ale dzięki pewnym różnicom podzieliliśmy rachunki IKZE w domach maklerskich na trzy grupy:

• Wyróżniony
• Standardowy
• Płatny

Wyróżniony rachunek IKZE w BPS – tu prowizje nie zjadają zysków

Na najwyższym miejscu w naszym rankingu IKZE w domach maklerskich znalazły się rachunki IKZE w domu maklerskim banku BPS oraz domu maklerskim mBank.

Pierwszy rachunek oferuje najniższe (jednocześnie standardowe) stawki prowizyjne od transakcji kupna/sprzedaży akcji i obligacji na poziomie 0,13% (min. 3 zł).

Również rachunek IKZE w MDM wyróżnia się na tle innych. Jako jedyny daje możliwość zawierania transakcji na giełdach zagranicznych. Do wyboru mamy akcje i ADR/GDR z NYSE, NASDAQ, LSE i DB. Niestety ze względów prawnych nie ma możliwości handlowania funduszami typu ETF.

WAŻNE! Rachunek IKZE w MDM prowadzony jest tylko w złotówkach, wobec czego należy pamiętać o ryzyku kursowym podczas zawierania transakcji.

Standardowy rachunek IKZE – mobilność to podstawa

Na drugim miejscu znalazły się kolejne trzy rachunki IKZE, które można założyć w domach maklerskich BOŚ, BDM oraz Noble Securities. Oferta wszystkich jest zbliżona i różni się tylko nieznacznie. Zawarcie i prowadzenie rachunku jest bezpłatne. W domach maklerskich BOŚ i BDM umowę można zawierać przez Internet i jest dostęp do aplikacji mobilnej. Wolne środki pieniężne na rachunku w Noble Securities są oprocentowane stawką WIBID ON.

To, co przemawia na korzyść rachunku IKZE w DM BOŚ, to niższe prowizje maklerskie. Dla transakcji kupna/sprzedaży akcji to 0,38% (min 5zł) i obligacji 0,19% (min 5zł) wobec 0,39% (min. 5,95zł) i 0,19% (min. 5,95zł) w DM BDM. W obu przypadkach można negocjować prowizje. Jednak najniższe opłaty maklerskie  z tej trójki ma Noble Securities 0,19% (min. 5 zł) od akcji i 0,15% (min. 5 zł) od obligacji.

Co więcej w DM BOŚ każdy członek SII otrzymuje na starcie lepsze warunki prowizyjne dla akcji 0,29% (min. 5zł) oraz obligacji 0,1% (min. 5 zł). Oferując to w standardzie DM BOŚ przeskoczyłby na wyższe miejsce w naszym rankingu i trafił do grupy Wyróżnionych rachunków IKZE.

Płatny rachunek IKZE może odstraszyć

Standardowy rachunek IKZE w domu maklerskim w naszej opinii, bez względu na okoliczności, powinien być bezpłatny. IKZE prowadzone na rachunku maklerskim w DM Millennium w przypadku braku aktywności kosztuje 12 zł kwartalnie. Na pocieszenie wolne środki pieniężne powyżej 1 000 zł są oprocentowane.

Inwestuj na emeryturę jak chcesz i osiągaj korzyści

Na koniec jeszcze raz – najważniejsze informacje. W tym roku zwiększył się limit i można wpłacić na rachunek 5 331,60zł. Rozliczający się 32% stawką podatkową mogą liczyć na 1 706 zł ulgi w swoim zeznaniu PIT.

Pamiętaj, że masz pełną dowolność wpłat. Limit na ten rok można wpłacić w całości jednorazowo lub podzielić go na mniejsze raty i opłacać go regularnie. Możesz również wpłacać co jakiś czas dowolne kwoty.

Wpłaty na rachunek IKZE to nie obowiązek, tylko Twoje prawo. Dzięki niemu zapewniasz sobie bezpieczną emeryturę.