Przygotowaliśmy dla Was ranking IKZE z funduszami inwestycyjnymi na 2018 rok. Koniec roku to doskonały moment, aby zaplanować, gdzie i w jaki sposób będziemy oszczędzali na naszą prywatną emeryturę.

Opracowaliśmy dla Was także modelowe IKZE – rozwiązanie zawierając wg nas najlepsze parametry. Zestawiliśmy je z aktualnymi ofertami TFI, które możecie znaleźć w Internecie. Sprawdźcie, które TFI jest najbliżej produktu idealnego – a więc tego, który powinien spełnić postawione przed nim kryteria niskich opłat, zysku, atrakcyjnych rozwiązań i dostępności.  Oferty TFI, które będą najbliżej naszego modelowego rozwiązania, zdobędą najwyższe miejsca w naszym rankingu. Sprawdźcie, które produkty są warte uwagi.

Limit wpłat na IKZE 2018– 5 331,60zł, ulga podatkowa to nawet 1706 zł

Na początku grudnia 2018r. rachunki IKZE prowadzi 18 towarzystw funduszy inwestycyjnych. Ich oferta różni się między sobą. Wspólne elementy dotyczą tylko tego, co narzuca im ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego.  

W tym roku limit wpłat na rachunek IKZE wynosi 5 331,60 zł. Nadal możliwe jest oszczędzanie w dowolny sposób. Oznacza to, że właściciel IKZE decyduje, czy wpłaca na swoją prywatną emeryturę pieniądze regularnie – zasilając konto wpłatami w takiej samej wysokości, jednorazowo, nieregularnie, czy w danym roku zawiesza wpłaty.  

Co zrobić z rachunkiem IKZE z funduszami inwestycyjnymi? 

Dlaczego wspominamy o zawieszeniu wpłaty? Rachunek IKZE można założyć, ale nie ma przymusu dokonywania jakichkolwiek wpłat. Ale czy takie działanie ma sens? Jeśli już poświęciliśmy czas na założenie rachunku, warto korzystać z niego aktywnie.  

Wykorzystujmy IKZE do realizacji swoich celów finansowych (nie tylko emerytalnych). To z kolei otworzy nam dostęp do korzyści – legalnego unikania podatków. 

Ranking IKZE z funduszami inwestycyjnymi – aż 18 ofert na rynku. Którą wybrać? 

Wybór IKZE z funduszami inwestycyjnymi jest spory. Obecnie na rynku jest 18 ofert Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych, które mogą przyciągnąć uwagę. W związku z tym, że oferty różnią się – stworzyliśmy ranking IKZE z funduszami inwestycyjnymi, który pomoże odpowiedzieć na pytanie: Które IKZE wybrać?

Dla Waszej wygody – dwa razy w roku będziemy aktualizować ranking IKZE z funduszami inwestycyjnymi. To pozwoli na monitorowanie nowych ofert na rynku.

W styczniu 2018r. sprawdziliśmy wszystkie TFI, które oferują IKZE. Na podstawie wytycznych, o których piszemy dalej, stworzyliśmy modelowy rachunek IKZE. Jest to przygotowana przez nas symulacja najlepszego produktu, który spełnia wszystkie kryteria – niskich opłat, korzystnych rozwiązań, zysków oraz dostępności.  

Ten idealny rachunek IKZE porównamy z prawdziwymi ofertami TFI. Na tej podstawie przyznamy miejsca w rankingu IKZE z funduszami inwestycyjnymi 2018r. 

W czerwcu 2018r. była pierwsza aktualizacja, a w grudniu druga naszego zestawienia ofert IKZE z funduszami inwestycyjnymi. W ciągu roku TFI zmieniły swoje oferty lub pojawią się nowe IKZE, co wpłynęło na nasz ranking. Wówczas te informacje pomogą inwestorom zdecydować, czy ich środki powinny pozostać na wybranym IKZE, czy lepiej przenieść je gdzie indziej. 

Modelowe IKZE – czyli jak powinno wyglądać najlepsze IKZE  

Rachunek IKZE w funduszu inwestycyjnym powinien spełniać szereg warunków. To właśnie na ich podstawie opracowaliśmy modelowe IKZE Targeto.pl. Nasze IKZE musi być nieobciążone zbędnymi kosztami oraz posiadać gotowe rozwiązania inwestycyjne. Istotna jest możliwość założenia i prowadzenia rachunku przez Internet. 

Brak opłat. Po pierwsze cała wpłata na rachunek IKZE musi być przeznaczona na zakup jednostek subfunduszy. W naszym modelowym IKZE nie występuje opłata za otwarcie rejestru ani za prowadzenie rachunku. Dodatkowo zakup, sprzedaż czy konwersja jednostek jest bezpłatna. Również rezygnacja z IKZE w ciągu pierwszych 12 miesięcy trwania umowy powinna być bezpłatna. 

Opłata za zarządzanie. Przez wiele lat oszczędzania na emeryturę opłata za zarządzanie może w bardzo dużym stopniu zmniejszyć nasze zyski. W modelowym IKZE ten koszt jest nie tylko obniżony, co bardzo niski. Dla funduszy akcyjnych nie przekracza 2%. W funduszach bezpiecznych opłata jest nie wyższa niż 0,5%.  

Gotowe rozwiązania. W ramach wzorcowego IKZE mamy dostęp do rozwiązań typowo emerytalnych. Mogą to być fundusze cyklu życia z sugerowaną datą zakończenia inwestycji lub gotowe portfele o różnym profilu ryzyka. Również strategie emerytalne w ramach, których środki inwestowane są według wieku właściciela IKZE: im bliżej emerytury tym spada udział funduszy akcyjnych, a rośnie udział funduszy bardzo bezpiecznych.  

Dostęp on-line. Nasze modelowe IKZE można założyć przez Internet. Wszystkie operacje związane z prowadzeniem inwestycji także wykonamy zdalnie. 

Poniżej podsumowanie naszej symulacji wzorcowego IKZE. Takimi parametrami wg nas powinien charakteryzować się produkt o najwyższej jakości. Czy na rynku jest oferta zbliżona do naszego przykładu?  

Najbliżej naszego modelowego IKZE jest IKZE od NN Investment Partners TFI, AXA TFI oraz Skarbiec TFI.

Tutaj możesz otworzyć konto IKZE

Ranking IKZE z funduszami inwestycyjnymi 2018r. – PEŁNA LISTA 

Niestety. Nasze analizy wskazują, że obecnie żadne TFI nie ma produktu identycznego z naszą wzorcową symulacją. Jednak na rynku są produkty, które zwracają uwagę wysoką jakością, dobrymi wynikami oraz dostępnością oferty. 

RANKING IKZE Z FUNDUSZAMI POBIERZ TUTAJ

IKZE Plus od NN Investement Partners ponownie liderem 

Najbliżej idealnego wg nas IKZE z funduszami inwestycyjnym jest IKZE Plus od NN Investment Partners TFI. Nie udało się spełnić jedynie wysokości opłat za zarządzanie w subfunduszach. Wprawdzie ten koszt jest obniżony w IKZE Plus, w porównaniu do standardowej opłaty, ale nie jest tak niski, jak tego oczekujemy od modelowego rachunku IKZE. Mimo to – produkt ten jest bardzo wysokiej jakości i z pewnością warto rozważyć oszczędzanie na prywatną emeryturę z tym rozwiązaniem. O IKZE Plus od NN Investment Partners TFI możesz przeczytać więcej w naszej szczegółowej analizie tutaj. 

Tutaj możesz otworzyć konto IKZE

Tak samo dobrze wypada również IKZE od AXA TFI oraz Skarbiec TFI. Niestety w tym ostatnim rozwiązaniu nie zmniejszono opłat za zarządzanie w ramach IKZE. Pozostałe warunki zostały spełnione.  Tak, jak w przypadku IKZE Plus od NN Investment Partners TFI – w IKZE od AXA TFI możemy zacząć oszczędzać już od 50 zł. 

Na drugim miejscu znajdują się TFI, którym zabrakło niewiele do modelowego IKZE Targeto.pl. IKZE od PKO TFI, jako jedno z nielicznych obniża opłatę za zarządzanie. Dodatkowo ma w ofercie gotowe rozwiązania emerytalne.

Tę samą ocenę co IKZE od PKO TFI przyznajemy również IKZE od Agio TFI, BPS TFI. Ich rachunki nie spełniają warunków niskiej opłaty za zarządzanie subfunduszami oraz niektóre z nich pobierają opłatę za likwidację rachunku w ciągu pierwszych 12 miesięcy.  

• Przeczytaj także: Ranking IKZE 2017

Produkty wysokiej jakości – ale z ograniczonym dostępem przez opłaty 

Miejsce IKZE od PKO TFI  byłoby wyższe, ale odjęliśmy punkty z powodu pobierania opłaty za otwarcie rejestru – 200 zł.  

W ofercie Agio TFI sami nie możemy wybierać subfunduszy. Dostępne są jedynie strategie w ramach, których następuje automatyczna alokacja. 

Duże braki w ofercie, wysokie opłaty i trudna dostępność 

Na trzecim miejscu znalazły się oferty od Alior TFI, BNP Paribas TFI, BGŻ BNP Paribas, Esaliens TFI, GAMMA TFI, Rockbrigde TFI, TFI Allianz oraz Union Investment TFI  

Większe zastrzeżenia mamy do IKZE od Rockbridge TFI, Esaliens TFI, Union Investment TFI i BPS TFI, w których pobierana jest opłata za otwarcie rejestru odpowiednio 800 zł, 750 zł, 600 zł i 150 zł.  

Na czwartym miejscu znalazły się IKZE od Altus TFI, MetLife TFI, Pekao TFI oraz Superfund TFI. Do modelowego IKZE tym instytucjom zabrakło najwięcej.