Blog Targeto

Górne Menu

Menu Główne

  • Aktualności
  • DORADZTWO EMERYTALNE
    • IKE i IKZE
    • PPK
      • PPK dla pracodawcy
      • PPK dla pracownika
    • Ciekawostki
  • BANKOWOŚĆ
    • Konto
    • Karty kredytowe
    • Oszczędzanie
  • INWESTYCJE
    • WEALTH MANAGEMENT
    • Inwestowanie
    • NIERUCHOMOŚCI
  • FUNDUSZE INWESTYCYJNE

logo

Blog Targeto

  • Aktualności
  • DORADZTWO EMERYTALNE
    • IKE i IKZE
    • PPK
      • PPK dla pracodawcy
      • PPK dla pracownika
    • Ciekawostki
  • BANKOWOŚĆ
    • Konto
    • Karty kredytowe
    • Oszczędzanie
  • INWESTYCJE
    • WEALTH MANAGEMENT
    • Inwestowanie
    • NIERUCHOMOŚCI
  • FUNDUSZE INWESTYCYJNE
  • Portfele modelowe targeto.pl – aktualizacja grudzień 2020r.

  • Najlepsze fundusze inwestycyjne – aktualizacja grudzień 2020

  • Emerytura z Targeto.pl – portfele modelowe dla najlepszego IKZE z funduszami AXA TFI

  • RANKING IKZE 2020 z funduszami inwestycyjnymi

  • Pomoc w wyborze PPK – gdzie jej szukać?

IKE i IKZE
Home›Doradztwo Emerytalne›IKE i IKZE›[RnŻ] Najlepsze IKZE i IKE – ekspert radzi, na co zwrócić uwagę przy wyborze oferty

[RnŻ] Najlepsze IKZE i IKE – ekspert radzi, na co zwrócić uwagę przy wyborze oferty

Dodane przez Redakcja Targeto
30 października 2018
0
Udostępnij:
Na co zwrócić uwagę wybierając IKE lub IKZE

Ofert Indywidualnych Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) i Indywidualnych Kont Emerytalnych (IKE) można szukać w bankach, towarzystwach funduszy inwestycyjnych, zakładach ubezpieczeń, domach maklerskich.

IKZE i IKE to „opakowania”, w ramach których możliwe jest inwestowanie oszczędności na kontach oszczędnościowych, lokatach, funduszach inwestycyjnych, papierach wartościowych. Wspomniane „opakowanie” pozwala inwestować w te rozpoznawalne produkty, korzystając m.in. z obniżonych opłat czy ulg podatkowych.

Zanim jednak podejmiemy decyzję, w jakiej instytucji założyć IKZE lub IKE warto dowiedzieć się, na co zwrócić uwagę, aby wybrać najkorzystniejszą ofertę.

Spis treści:

  • 1 IKE i IKZE – dlaczego warto?
  • 2 Gdzie szukać informacji o parametrach oferty?
  • 3 IKE lub IKZE z banku – na co zwrócić uwagę
  • 4 Zakład ubezpieczeń społecznych – zwróć uwagę na koszty
  • 5 Powszechne Towarzystwo Emerytalne – zweryfikuj opłaty
  • 6 Domy Maklerskie – sprawdź prowizje i zweryfikuj ofertę
  • 7 Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych – szukaj ofert z najmniejszymi opłatami i szeroką ofertą

IKE i IKZE – dlaczego warto?

To przede wszystkim rozwiązania, które mają całkowicie dobrowolny charakter. Oznacza to, że tylko właściciel rachunku decyduje:

  • gdzie będą inwestowane jego oszczędności,
  • w każdej chwili możliwa jest rezygnacja – zamknięcie rachunku, zaprzestanie wpłat, przeniesienie oszczędności do innego IKE lub IKZE.

Ponadto są to rozwiązania elastyczne, które właściciel rachunku dopasowuje do swojego budżetu domowego, czy chęci wnoszenia wpłat. Tylko od właściela rachunku zależy:

  • jakiej wysokości będą do kwoty (pamiętając o limitach),
  • czy będą to wpłaty regularne, nieregularne czy jednorazowa,
  • czy w danym roku osiągnięty zostanie limit wpłat, czy też nie.

IKE i IKZE to rozwiązania, które przynoszą korzyści podatkowe. Zarówno inwestycje w IKE jak i IKZE są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych. Wpłaty na IKZE dodatkowo możemy także odliczyć od podstawy opodatkowania. Za 2018 rok najwyższy zwrot PIT dla osoby, która rozlicza się 32% stawką podatkową to 1706 zł.

Gdzie szukać informacji o parametrach oferty?

Informacji o ofertach IKE i IKZE należy szukać przede wszystkim na stronach instytucji, w dokumentach ofert, regulaminach i tabelach opłat. Jeśli te materiały zawierają niezrozumiałe informacje – warto korzystać z infolinii.

Najmniej szczegółowych informacji o ofercie znaleźć można w materiałach marketingowych dla ofert. Warto wiedzieć, że jest to źródło jedynie podstawowych informacji, na których nie powinna opierać się ostateczna decyzja, co do wyboru konta emerytalnego.

IKE lub IKZE z banku – na co zwrócić uwagę

Zanim podejmiesz decyzję o otwarciu IKE lub IKZE  w banku – sprawdź przede wszystkim wysokość oprocentowania, ograniczenia oraz warunki zmiany. Zwróć uwagę, czy proponowane oprocentowanie nie jest promocyjne. Następnie przyjrzyj się informacjom o zasadach kapitalizacji odsetek. Czym częstsza kapitalizacja, tym wyższą stopę zwrotu osiągniemy. Z reguły banki przyjmują roczną lub miesięczną kapitalizację. Dowiedz się także, czy musisz założyć w danym banku rachunek, aby inwestować oszczędności na IKZE lub IKE.

Istotne jest również sprawdzenie informacji o konsekwencjach zwrotu w pierwszych 12 miesiącach. Z reguły – w ofertach bankowych nie są pobierane dodatkowe opłaty za wycofanie środków lub ich przeniesienie.

Zakład ubezpieczeń społecznych – zwróć uwagę na koszty

Wybierając IKE lub IKZE w zakładzie ubezpieczeń należy przede wszystkim sprawdzić, jakie są koszty założenia IKE lub IKZE oraz czy możliwe jest zachowanie dobrowolności wpłat na rachunek. Zakłady Ubezpieczeń narzucają na właściciela rachunku obowiązek regularnych wpłat – miesięcznych, kwartalnych i rocznych. Wskazują również minimalną wysokość wpłaty.

Następnie warto sprawdzić wysokość alokacji środków. Może się zdażyć, że kilka procent Twoich środków nie zostanie zalokowana w funduszu, a będzie przekazana na ochronę ubezpieczeniową.

Zweryfikuj również, jakie są konswkwencje zwrotu środków w pierwszych 12 miesiącach.

Powszechne Towarzystwo Emerytalne – zweryfikuj opłaty

Jeśli chcesz założyć konto emerytalne w Powszechnym Towarzystwie Emerytalnym koniecznie sprawdź wysokości opłat. Dowiedz się, jaka jest wysokość opłaty manipulacyjnej oraz opłaty pobieranej za zarządzanie (stałej i od wyniku). Ich wysokość będzie wpływała na ostateczny wynik z inwestycji.

Przeanalizuj także wyniki historyczne IKE lub IKZE  z PTE i zwróć uwagę na powtarzalność i oceń, jak w dłuższej perspektywie wyglądały wyniki. Warto również porównać wyniki pomiędzy innymi PTE.

Domy Maklerskie – sprawdź prowizje i zweryfikuj ofertę

Wybierając IKE lub IKZE w domu maklerskim przede wszystkim warto zwrócić szczególną uwagę na opłaty (otwarcie i prowadzenie). Istotne jest również sprawdzenie wysokości prowizji, która zwykle jest uzależniona od wysokości obrotu na rachunku. Warto również przyjrzeć się ofertom domów maklerskich. Większość z nich umożliwia inwestowanie na GPW.

Jednak w przypadku DM mBanku możliwe jest również inwestowanie na rynkach zagranicznych. Ważną informacją jest fakt, że nie możemy mieć konkta w obcej walucie. Co oznacza, że za każdym razem trzeba będzie przewalutować złotówki na dolary, euro lub funty. Należy też pamiętać, że na zagranicznych rynkach nie ma programów takich jak IKE czy IKZE, więc w momencie osiągnięcia zysków będzie pobrany podatek.

Porównując oferty domów maklerskich – warto zwrócić uwagę, czy IKE lub IKZE możemy założyć przez Internet. W Noble Scuritias i Millenium nie ma możliwości założenia rachunku on-line.

Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych – szukaj ofert z najmniejszymi opłatami i szeroką ofertą

W przypadku Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych – warto porównać ze sobą oferty pod kątem opłat, dostępności czy gotowych rozwiązań (strategie i portfele). Do tej pory, analizując oferty IKE i IKZE  w TFI – każdy ranking wygrywały rachunki od NN Investmnet Partners TFI.

Oba rozwiązania gwarantują obniżone opłaty i ponad 20 funduszy inwestycyjnych do wyboru. Rachunki można założyć bez wychodzenia z domu – w około kwadrans. Po założeniu rachunku otrzymuje się dostęp do konta, na którym możliwe jest wygodne zarządzanie inwestycją.

IKE, IKZE korzyści

IKE czy warto - IKZE czy warto

Poprzedni artykuł

Masz 30 lat do emerytury, dobrze zarabiasz ...

Następny artykuł

Przedsiębiorco! Obniżaj co roku podatek i skutecznie zwiększaj swoją emeryturę 

0
Udostępnienia
  • 0
  • +
  • 0

Redakcja Targeto

Analizujemy wszystkie dostępne w Polsce fundusze inwestycyjne. Od wielu lat pracujemy z inwestorami indywidualnymi. Wiemy, jak ważna jest dla nich kontrola inwestycji i bezpieczeństwo kapitału. Stworzyliśmy narzędzia, które odpowiadają na te potrzeby. Wspieramy Twoje cele finansowe i udostępniamy całkowicie ZA DARMO analizy funduszy inwestycyjnych i narzędzia wspierające inwestowanie.

Podobne wpisy Więcej od

  • Jak oszczędzać na emeryturę - poznaj sposoby
    CiekawostkiIKE i IKZE

    Jak oszczędzać na emeryturę – poznaj sposoby!

    20 października 2017
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Przedsiębiorco, dowiedz się, jak obniżyć podatek na koniec roku
    IKE i IKZE

    Przedsiębiorco! Obniżaj co roku podatek i skutecznie zwiększaj swoją emeryturę 

    6 listopada 2018
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Ranking IKE i IKZE w domach maklerskich
    IKE i IKZENieruchomości

    RnŻ Podsumowanie: Branże, które do swojego IKZE wybrał analityk Targeto.pl – Aleksander Matusiewicz

    26 lutego 2018
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Zwrot z PIT - jak zwiększyć. Zwrot z IKZE z bonusem 200 zł
    IKE i IKZE

    Jeszcze większy zwrot z IKZE

    5 listopada 2019
    Dodane przez Aleksander Matusiewicz
  • Jak odliczyć IKZE w PIT 37 Wszystkie najważniejsze informacje w jednym miejscu
    IKE i IKZE

    Inwestowanie i niższy PIT 37? Inwestycja w IKZE pozwala odliczyć nawet 1706 zł!

    13 kwietnia 2018
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • IKE NN - lider rankingu IKE NA 2017. Nie tylko dla przyszłych emerytów
    IKE i IKZE

    IKE Plus – lider rankingu IKE. To rozwiązanie nie tylko dla przyszłych emerytów!

    1 stycznia 2019
    Dodane przez Redakcja Targeto

Zostaw odpowiedź Anuluj pisanie odpowiedzi

Przeczytaj także

  • Zeszłotygodniowy misz-masz makroekonomiczny za nami
    Aktualności

    Zeszłotygodniowy misz-masz makroekonomiczny za nami

  • Quercus Agresywny - kluczem do sukcesu jest zarządzający
    Aktualności

    Quercus Agresywny – kluczem do sukcesu jest zarządzający

  • Koszty leczenia w ciepłych krajach dla emeryta są sporo niższe
    Ciekawostki

    Koszty leczenia w ciepłych krajach dla emeryta są sporo mniejsze niż w Polsce

Aleksander Matusiewicz

Jestem współtwórcą projektu Targeto.pl. Od 3 lat zarządzam zespołem analityków oraz współpracuję z działem marketingu, przekazując praktyczną wiedzę o inwestowaniu na emeryturę.

Na blogu znajdziesz odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania o oszczędzanie na emeryturę niezależnie od ZUS i OFE.

Korzystaj z udostępnianych treści, bierz udział w webinarach, konsultacjach on-line, zadawaj pytania i zwiększaj swoją wiedzę i niezależność finansową.

Masz pytania? Zapraszam do kontaktu [email protected]

O nas

Blog.targeto.pl to baza darmowej wiedzy o skutecznym inwestowaniu.

Skupiamy uwagę na produktach finansowych, które pozwalają zrealizować cele finansowe, takie jak ochrona kapitału, emerytura, skuteczne pomnażanie oszczędności.

Na blogu znajdziesz nie tylko praktyczne porady, jak i w co inwestować. Ale poznasz także narzędzia, które ułatwią Ci samodzielne pomnażanie oszczędności.

WAŻNE

Serwis blog.targeto.pl prowadzony jest w celach edukacyjnych.

Informacje przedstawione na tej stronie internetowej są prywatnymi opiniami autorów i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715).

Autorzy nie ponoszą odpowiedzialności za decyzje inwestycyjne podjęte na podstawie materiałów zawartych na tej stronie, a czytelnik podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.

Obserwuj nas

Znajdziesz nas

Finansowe blogi

Przegląd finansowy

Generator blogów finansowych

  • Kontakt
  • Polityka prywatności
  • REGULAMIN
  • Współpraca
© blog.targeto.pl. Wszystkie prawa zastrzeżone.
Ta strona wykorzystuje pliki cookies w celach statystycznych i reklamowych oraz w celu dostosowania naszych serwisów do indywidualnych potrzeb klientów. Zmiany ustawień dotyczących plików cookie można dokonać w dowolnej chwili modyfikując ustawienia przeglądarki. Korzystanie z naszej strony bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zapisane w pamięci urządzenia.AkceptujęPolityka prywatności