Blog Targeto

Górne Menu

Menu Główne

  • Aktualności
  • DORADZTWO EMERYTALNE
    • IKE i IKZE
    • PPK
      • PPK dla pracodawcy
      • PPK dla pracownika
    • Ciekawostki
  • BANKOWOŚĆ
    • Konto
    • Karty kredytowe
    • Oszczędzanie
  • INWESTYCJE
    • WEALTH MANAGEMENT
    • Inwestowanie
    • NIERUCHOMOŚCI
  • FUNDUSZE INWESTYCYJNE

logo

Blog Targeto

  • Aktualności
  • DORADZTWO EMERYTALNE
    • IKE i IKZE
    • PPK
      • PPK dla pracodawcy
      • PPK dla pracownika
    • Ciekawostki
  • BANKOWOŚĆ
    • Konto
    • Karty kredytowe
    • Oszczędzanie
  • INWESTYCJE
    • WEALTH MANAGEMENT
    • Inwestowanie
    • NIERUCHOMOŚCI
  • FUNDUSZE INWESTYCYJNE
  • Portfele modelowe targeto.pl – aktualizacja grudzień 2020r.

  • Najlepsze fundusze inwestycyjne – aktualizacja grudzień 2020

  • Emerytura z Targeto.pl – portfele modelowe dla najlepszego IKZE z funduszami AXA TFI

  • RANKING IKZE 2020 z funduszami inwestycyjnymi

  • Pomoc w wyborze PPK – gdzie jej szukać?

IKE i IKZE
Home›Doradztwo Emerytalne›IKE i IKZE›Inwestujesz z IKE i IKZE? Te ulgi Ci się należą!

Inwestujesz z IKE i IKZE? Te ulgi Ci się należą!

Dodane przez Redakcja Targeto
9 listopada 2019
0
Udostępnij:
Ile zarobimy na IKE i IKZE - ulgi podatkowe

AdvertisementIKE i IKZE to nic innego jak opakowanie, które możemy nałożyć na kilka produktów finansowych: fundusz inwestycyjny, polisa ubezpieczeniowa, depozyt bankowy, dobrowolny fundusz emerytalny lub rachunek maklerski. Dzięki temu otrzymujemy ulgi i zachęty podatkowe.  Sprawdźmy, ile możemy na nich zyskać.

Spis treści:

  • 1 Jak skorzystać na ulgach podatkowych przy oszczędzaniu z myślą o emeryturze?
  • 2 Co lepsze: IKE czy IKZE?
  • 3 Kiedy zyskamy najwięcej? Łącząc możliwości IKE i IKZE!
  • 4 Ile zyska pan Piotr, który jest przedsiębiorcą?
  • 5 Pani Anna jest programistką i z tytułu wpłat na IKZE fiskus zwraca jej 32 procent
  • 6 Ile zyskają pan Piotr i pani Anna na optymalizacji podatkowej?

Jak skorzystać na ulgach podatkowych przy oszczędzaniu z myślą o emeryturze?

Przysłowie mówi, że w życiu każdego z nas pewna jest śmierć i podatki. Naukowcy próbują pokonać to pierwsze, a przed podatkami nie ma ucieczki. Jednak daninę dla fiskusa można ograniczyć, co więcej, czasami w pełni legalnie. Jednym z takich legalnych sposobów obniżenia podatków jest wybór IKZE i IKE, jako wehikułów przy oszczędzaniu z myślą o dodatkowej emeryturze.

Co lepsze: IKE czy IKZE?

Które opakowanie dla oszczędności emerytalnych przyniesie nam więcej korzyści podatkowych? IKZE, ponieważ skorzystamy z dwóch ulg podatkowych:

  1. unikniemy zapłaty podatku od zysków kapitałowych, czyli podatku Belki,
  2. otrzymamy zwrot z podatku, który możemy skonsumować lub reinwestować.

Na IKZE zarobimy na tym, że stawka odpisów podatkowych będzie wyższa od podatku, jaki zapłacimy przy wypłacie środków.

Wpłaty wnoszone na IKZE odpisujemy od podstawy opodatkowania naszego dochodu, czyli fiskus zwraca nam 18, 19 lub nawet 32 proc. wpłat wniesionych na IKZE. Nie jest to pełna ulga, ponieważ podatek zostaje przesunięty na moment wypłaty. Jednak stawka podatkowa będzie wówczas niższa – wyniesie 10 procent.

IKE pozwala uniknąć opłaty od zysków kapitałowych.


Już teraz możesz otworzyć konto IKE lub IKZE przez internet. Wystarczy dowód osobisty i 15 minut wolnego czasu. Wybierz jednego z liderów naszego rankingu.

–> Otwórz konto IKZE od NN Investment Partners

–> Otwórz konto IKZE od AXA TFI

PROMOCJA! Skorzystaj z kodu promocyjnego tfiikze2019, wpłać na konto 2000 zł do końca 2019 i otrzymaj bonus od AXA TFI w wysokości 200 zł


Kiedy zyskamy najwięcej? Łącząc możliwości IKE i IKZE!

Najwięcej korzyści podatkowych zyskamy wówczas, gdy przy oszczędzaniu na emeryturę wykorzystamy oba konta: IKZE do wpłat podstawowych, natomiast IKE do reinwestowania kwot zwrotu podatkowego z IKZE.  Takie połączenie obu kont da nam najwięcej korzyści podatkowych.

Sprawdźmy, ile możemy zyskać na optymalizacji podatkowej, przy założeniu, że co roku wnosimy na IKZE pełną kwotę limitu wpłat. W 2019 możemy wpłacić na IKZE 5 718zł. Dla uproszczenia przyjmijmy, że w 2019 roku wpłacamy na IKZE 5 700 zł., która to kwota co roku będzie podnoszona o 5%. Jako wehikuł oszczędzania wybieramy dobrze zarządzany fundusz inwestycyjny, portfel funduszy, który będzie nam przynosił stopę zwrotu na poziomie 4 p.p. powyżej inflacji.

Ile zyska pan Piotr, który jest przedsiębiorcą?

Pan Piotr ma 40 lat i prowadzi działalność gospodarczą i rozlicza się z podatku dochodowego według stawki 19%. W związku z tym fiskus będzie mu co roku zwracał 19 procent wpłat wniesionych na IKZE, które będą reinwestowane na IKE. W tym roku wpłaci na IKZE 5 700 zł. Fiskus zwróci mu w przyszłym roku 19% wniesionej wpłaty, czyli 1 083 zł., które od razu wpłaci na IKE.

Sprawdźmy, jaką kwotę będzie posiadał pan Piotr w wieku 65, przy stopie zwrotu 4% rocznie.  Jeżeli co roku Pan Piotr będzie zwiększał swoją wpłatę o 5%, to przez 25 lat wpłaci na swoje konto IKZE 272 044 złotych. Dochód z inwestycji wyniesie 155 079 zł.  Tym samym będzie miał do dyspozycji kwotę 427 123 zł. Kwota wypłaty zostanie pomniejszona o 10 procent podatku PIT, czyli Pan Piotr będzie miał do dyspozycji kwotę 384 411 zł. W tym okresie fiskus zwróci panu Piotrowi 48 196 zł., które reinwestowane na IKE przyniosą dochód 26 344 zł. Po dodaniu tej kwoty, do kwoty netto na IKZE, pan Piotr będzie miał do dyspozycji 458 950 zł.

Pani Anna jest programistką i z tytułu wpłat na IKZE fiskus zwraca jej 32 procent

Pani Anna ma 45 lat i, jako programistka, bardzo dobrze zarabia. Oszczędza na IKZE i IKE przez 15 lat i średniorocznie pomnaża oszczędności w wybranych funduszach o 5%, czyli o jeden punkt procentowy wyżej niż pan Piotr.

Przez ten okres pani Anna wpłaci na IKZE 122 998 zł., które przyniosą jej zysk w kwocie 54 751 zł.  Po potrąceniu 10 proc. podatku PIT, pani Anna będzie miała do dyspozycji 159 974 zł z IKZE oraz 50 560 zł z IKE, czyli razem 210 533 zł.

Ile zyskają pan Piotr i pani Anna na optymalizacji podatkowej?

Porównajmy wynik pana Piotra i pani Anny z sytuacją, w której oszczędności emerytalne inwestują w takie same fundusze (przy osiąganiu takiej samej stopy zwrotu), ale bez ulg podatkowych. Pan Piotr po 25 latach inwestowania będzie posiadał 397 658 zł, czyli aż o 61 292 zł. mniej w porównaniu do wariantu pełnej optymalizacji podatkowej.  Natomiast pani Anna straci 43 187 zł (różnica między 210 533 a 167 346).

W podsumowaniu zauważmy, że na optymalizacji podatkowej relatywnie więcej zyska pani Anna. Dlaczego? Ponieważ korzystała z wyższego odpisu podatkowego (32% vs. 19%) i osiągnęła wyższą stopę zwrotu (5% vs 4%) – ulga w podatku Belki przyniosła jej większe korzyści.

Poprzedni artykuł

Jeszcze większy zwrot z IKZE

Następny artykuł

WAŻNE! Limity wpłat na IKE i IKZE ...

0
Udostępnienia
  • 0
  • +
  • 0

Redakcja Targeto

Analizujemy wszystkie dostępne w Polsce fundusze inwestycyjne. Od wielu lat pracujemy z inwestorami indywidualnymi. Wiemy, jak ważna jest dla nich kontrola inwestycji i bezpieczeństwo kapitału. Stworzyliśmy narzędzia, które odpowiadają na te potrzeby. Wspieramy Twoje cele finansowe i udostępniamy całkowicie ZA DARMO analizy funduszy inwestycyjnych i narzędzia wspierające inwestowanie.

Podobne wpisy Więcej od

  • Kalkulator IKE i IKZE
    IKE i IKZE

    Kalkulator emerytalny IKE i IKZE – policz wysokość swojej prywatnej emerytury

    16 grudnia 2019
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • IKE NN - lider rankingu IKE NA 2017. Nie tylko dla przyszłych emerytów
    IKE i IKZE

    IKE Plus – lider rankingu IKE. To rozwiązanie nie tylko dla przyszłych emerytów!

    1 stycznia 2019
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • [RnŻ] Ekspert radzi, jak odliczyć IKZE od podatku
    IKE i IKZE

    [RnŻ] Ekspert radzi, jak odliczyć IKZE od podatku

    16 grudnia 2017
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Ranking IKE i IKZE w domach maklerskich
    IKE i IKZENieruchomości

    RnŻ Podsumowanie: Branże, które do swojego IKZE wybrał analityk Targeto.pl – Aleksander Matusiewicz

    26 lutego 2018
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • IKE i IKZE

    Lokata, czy IKE lub IKZE? Możesz odkładać na lokacie posiadając IKE lub IKZE!

    17 maja 2018
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Inwestowanie na emeryturę - podsumowanie informacji o IKE i IKZE
    IKE i IKZE

    [RnŻ 11.12.17] Inwestowanie na emeryturę – podsumowanie informacji o IKE i IKZE

    1 stycznia 2018
    Dodane przez Redakcja Targeto

Zostaw odpowiedź Anuluj pisanie odpowiedzi

Przeczytaj także

  • Starzy-biorą-przykład-z-millenialsów-min
    Ciekawostki

    Polacy zaczęli oszczędzać! Starsi biorą przykład z millenialsów

  • Prognoza zysków Tydzień pod znakiem odczytów inflacyjnych
    Aktualności

    Prognoza zysków: Tydzień pod znakiem odczytów inflacyjnych

  • Dane makro pokazują, że jest jeszcze paliwo do wzrostów
    Aktualności

    Dane makro pokazują, że jeszcze jest paliwo do wzrostów

Aleksander Matusiewicz

Jestem współtwórcą projektu Targeto.pl. Od 3 lat zarządzam zespołem analityków oraz współpracuję z działem marketingu, przekazując praktyczną wiedzę o inwestowaniu na emeryturę.

Na blogu znajdziesz odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania o oszczędzanie na emeryturę niezależnie od ZUS i OFE.

Korzystaj z udostępnianych treści, bierz udział w webinarach, konsultacjach on-line, zadawaj pytania i zwiększaj swoją wiedzę i niezależność finansową.

Masz pytania? Zapraszam do kontaktu [email protected]

O nas

Blog.targeto.pl to baza darmowej wiedzy o skutecznym inwestowaniu.

Skupiamy uwagę na produktach finansowych, które pozwalają zrealizować cele finansowe, takie jak ochrona kapitału, emerytura, skuteczne pomnażanie oszczędności.

Na blogu znajdziesz nie tylko praktyczne porady, jak i w co inwestować. Ale poznasz także narzędzia, które ułatwią Ci samodzielne pomnażanie oszczędności.

WAŻNE

Serwis blog.targeto.pl prowadzony jest w celach edukacyjnych.

Informacje przedstawione na tej stronie internetowej są prywatnymi opiniami autorów i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715).

Autorzy nie ponoszą odpowiedzialności za decyzje inwestycyjne podjęte na podstawie materiałów zawartych na tej stronie, a czytelnik podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.

Obserwuj nas

Znajdziesz nas

Finansowe blogi

Przegląd finansowy

Generator blogów finansowych

  • Kontakt
  • Polityka prywatności
  • REGULAMIN
  • Współpraca
© blog.targeto.pl. Wszystkie prawa zastrzeżone.
Ta strona wykorzystuje pliki cookies w celach statystycznych i reklamowych oraz w celu dostosowania naszych serwisów do indywidualnych potrzeb klientów. Zmiany ustawień dotyczących plików cookie można dokonać w dowolnej chwili modyfikując ustawienia przeglądarki. Korzystanie z naszej strony bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zapisane w pamięci urządzenia.AkceptujęPolityka prywatności