Blog Targeto

Górne Menu

Menu Główne

  • Aktualności
  • DORADZTWO EMERYTALNE
    • IKE i IKZE
    • PPK
      • PPK dla pracodawcy
      • PPK dla pracownika
    • Ciekawostki
  • BANKOWOŚĆ
    • Konto
    • Karty kredytowe
    • Oszczędzanie
  • INWESTYCJE
    • WEALTH MANAGEMENT
    • Inwestowanie
    • NIERUCHOMOŚCI
  • FUNDUSZE INWESTYCYJNE

logo

Blog Targeto

  • Aktualności
  • DORADZTWO EMERYTALNE
    • IKE i IKZE
    • PPK
      • PPK dla pracodawcy
      • PPK dla pracownika
    • Ciekawostki
  • BANKOWOŚĆ
    • Konto
    • Karty kredytowe
    • Oszczędzanie
  • INWESTYCJE
    • WEALTH MANAGEMENT
    • Inwestowanie
    • NIERUCHOMOŚCI
  • FUNDUSZE INWESTYCYJNE
  • Czy polskie banki są bezpieczne?

  • Kolorowe diamenty są jedyne w swoim rodzaju

  • Ryzyko związane z inwestowaniem w kryptowaluty

  • Czy trzymanie pieniędzy na lokacie bankowej ma zalety?

  • Ryzyko inwestowania w diamenty

IKE i IKZE
Home›Doradztwo Emerytalne›IKE i IKZE›Tego nie da Ci ZUS – dodatkowe 500 tys. zł na emeryturę i prawie 80 tys. zł na podróże

Tego nie da Ci ZUS – dodatkowe 500 tys. zł na emeryturę i prawie 80 tys. zł na podróże

Dodane przez Redakcja Targeto
25 maja 2019
1
Udostępnij:
Tego nie da Ci ZUS - dodatkowe 500 tys. zł na emeryturę i prawie 80 tys. zł na podróże

Jeśli jesteś świadom tego, że emerytura wypłacona z ZUS nie będzie zbyt wysoka, nie liczysz na dobrą zmianę w systemie emerytalnym i wiesz, że nikt nie zadba o Twoją przyszłość tak dobrze, jak Ty – ten cykl artykułów może Cię zaciekawić. Dla wszystkich, którzy chcą nauczyć się inwestowania na swoją emeryturę, stworzyliśmy praktyczne wskazówki, oparte na użytecznych przykładach. Razem z nami dowiesz się, który fundusz z NN Investment Partners TFI wybrać, aby Twoje oszczędności w bezpieczny sposób były pomnażane. Już dziś przekonaj się, jak w prosty sposób możesz zainwestować w swoją spokojną przyszłość i mieć ponad 500 tys. zł na emeryturę i prawie 80 tys. zł na podróże.

W naszym cyklu edukacyjnym posłużymy się produktem, który był wielokrotnie nagradzany i doceniany przez media. Również w naszych rankingach od dwóch lat jest liderem. Mowa oczywiście o Indywidualny Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego od NN Investment Partners. Obserwuj nasze artykuły, a dowiesz się jak inwestować z zyskiem.

Spis treści:

  • 1 IKZE – czym jest i dlaczego warto nauczyć się samodzielnie oszczędzać
  • 2 Jak zacząć inwestować na swoją emeryturę poprzez IKZE od NN
  • 3 Podpowiadamy, który fundusz do IKZE na początek – NN Krótkoterminowych Obligacji (dawniej NN Lokacyjny Plus)
  • 4 Ten sam fundusz, ale lepszy wynik – dlaczego warto inwestować w fundusze przez IKZE
  • 5 Jak zyskać dodatkowe 500 tys. zł na emeryturę i prawie 80 tys. zł na podróże – przykład strategii Marka, programisty
  • 6 Podsumowujemy sytuację emerytalną Marka po 35 latach oszczędzania w IKZE
  • 7 Ty też możesz być jak Marek

IKZE – czym jest i dlaczego warto nauczyć się samodzielnie oszczędzać

Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego to dobrowolna forma oszczędzania w ramach tzw. trzeciego filaru. Każdy, kto wie, że emerytura z ZUS (pierwszy filar), czy OFE (drugi filar) nie będzie dla niego wystarczająca może samodzielnie odkładać oszczędności i budować swoją prywatną emeryturę.

Aby zachęcić przyszłych emerytów do oszczędzania w IKZE zastosowano preferencję podatkową, polegającą na odliczaniu od corocznego podatku PIT części wpłat na IKZE. Mimo to wciąż niewiele osób decyduje się na samodzielne oszczędzanie na emeryturę. W niniejszym wpisie pokażemy Ci, że uniezależnienie emerytury od ZUS jest proste. Nie wymaga specjalistycznej wiedzy.

Jak zacząć inwestować na swoją emeryturę poprzez IKZE od NN

Jeśli już wcześniej Twoją uwagę zwróciła możliwość samodzielnego oszczędzania na emeryturę dzięki IKZE od NN Investment Partners – ten wpis na pewno uporządkuje Twoją wiedzę. ? Jeśli już masz swoje konto w IKZE od NN Investment Partners, inwestujesz, ale chcesz poznać przykłady portfeli inwestycyjnych w różnych strategiach – przejdź do tego wpisu teraz.  ? Znajdziesz tam trzy różne strategie inwestycyjne, przygotowane przez eksperta.

Jeśli natomiast nigdy nie miałeś IKZE, ale jesteś zdecydowany, aby je otworzyć i jedyne czego nie wiesz, to – jaki fundusz wybrać na początek? Przeprowadzimy Cię przez cały proces i odpowiemy na to pytanie. Pamiętaj! Nasze artykuły tworzymy w celach edukacyjnych. Ostatecznie samodzielnie musisz przemyśleć zebrane informacje i dokonać decyzji odpowiedniej dla Ciebie.

IKZE od NN Investment Partners możesz założyć bez wychodzenia z domu. Wszystkie kroki przechodzisz on-line. Aby założyć konto – potrzebne będą Ci:

? dostępy do Twojego aktualnego maila

? dostępy do Twojego konta bankowego

? dowód osobisty

? telefon – aby odebrać wygodnie kody potwierdzające rejestrację

Podpowiadamy, który fundusz do IKZE na początek – NN Krótkoterminowych Obligacji (dawniej NN Lokacyjny Plus)

Naszym przykładem dla każdego, kto nigdy wcześniej nie inwestował w fundusze i nie posiadał IKZE, jest NN Krótkoterminowych Obligacji (NN Parasol FIO) (dawniej NN Lokacyjny Plus). Jest to rozwiązanie o niskim ryzyku (2 w 7-stopniowej skali). Pieniądze uczestników tego funduszu inwestowane są głównie w obligacje skarbowe oraz pewnym stopniu obligacje korporacyjne.

Strukturę tego funduszu przedstawiamy poniżej. Pamiętaj! Warto zapoznać się z dokumentami NN Krótkoterminowych Obligacji . Wszystkie niezbędne informacje znajdziesz w jednym miejscu na targeto.pl. Kliknij tutaj i przejdź do informacji.

nn krótkoterminowych obligacji

Ten sam fundusz, ale lepszy wynik – dlaczego warto inwestować w fundusze przez IKZE

NN Krótkoterminowych Obligacji można nabyć w „czystej” formie, po prostu inwestując w sam fundusz lub za pośrednictwem rachunku IKZE, prowadzonego w NN Investment Partners TFI.

Druga możliwość jest korzystniejsza. Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych dla funduszu występującego w „czystej formie” standardowo pobiera roczną opłatę za zarządzanie w wysokości 1%. W ramach IKZE opłata jest obniżona do 0,75%. Teraz ta różnica może wydawać Ci się niewielka. Jednak w perspektywie wieloletniej obniżenie opłaty za zarządzanie będzie miało wpływ na wynik, czyli na Twój zysk z tego funduszu.

Na poniższym wykresie znajdziesz informację, jak wyglądała sytuacja w ostatnich 3 latach (do 2019-05-11). Sprawdziliśmy, że sam subfundusz zyskał 7,05% – to granatowa linia. W ramach rachunku IKZE zysk wyniósł 7,85% – jasnoniebieska linia. Różnica 0,8 p.p. z każdym kolejnym rokiem będzie rosła.

Obniżona opłata za zarządzanie w ramach opakowania, jakim jest IKZE – daje odczuwalną korzyść w postaci lepszych wyników – a więc wyższych zysków z Twojej inwestycji.

Wykres 1. Porównanie wyników NN Krótkoterminowych Obligacji na tle NN Krótkoterminowych Obligacji w IKZE

Źródło: opracowanie własne na podstawie danych targeto.pl

Niższa opłata za zarządzanie to nie jedyna korzyść, jaką można osiągnąć.

 ☑️ W ramach IKZE nie zapłacimy podatku od zysków kapitałowych. Jedynie po osiągnięciu 65. roku życia zapłacimy 10% zryczałtowany podatek od całości zgromadzonych środków. Jest to niewielka cena, w zamian za możliwość odliczenia wpłat na IKZE od dochodu.

☑️ Jeśli w tym roku rozpoczniesz inwestycję – za 2019r. otrzymasz możliwość uzyskania zwrotu z PIT w wysokości nawet 1 830zł. Ze zwrotem z podatku możesz zrobić, co chcesz – albo nagrodzić się za wytrwałość, albo przeznaczyć dodatkową kwotę na budowanie swojej jesieni życia.?  Tutaj znajdziesz instrukcję wypełniania PITu, aby otrzymać zwrot.

Jak zyskać dodatkowe 500 tys. zł na emeryturę i prawie 80 tys. zł na podróże – przykład strategii Marka, programisty

Marek już w dniu swoich 30 urodzin zaczął myśleć o swojej emeryturze. Zaczął interesować się wysokościami swojej przyszłej emerytury. Perspektywy znacznie odbiegały do jego codziennych przyzwyczajeń. Marek postanowił więc, że póki jest aktywny zawodowo, będzie regularnie inwestował. Jest optymistą, chce tworzyć inteligentne technologie i zdobywać doświadczenie. Więc założył, że może regularnie inwestować jeszcze przez 35 lat.

W tym celu założył rachunek IKZE w NN Investment Partners TFI i postanowił, że za całość środków nabywać będzie NN Krótkoterminowych Obligacji. Marek zdecydował też, że chce korzystać z życia i otrzymany co roku zwrot z PIT będzie przeznaczał na podróże. Zmniejszy to nieznacznie jego zysk. Jednak taka konfiguracja sprawia, że będzie chętniej inwestował regularnie, gdy zwrot z podatku będzie mógł przeznaczyć na swoją pasję.

Podsumowujemy sytuację emerytalną Marka po 35 latach oszczędzania w IKZE

Marek jest w 18% – pierwszym progu podatkowym. Wyniki jego strategii emerytalnej prezentuje poniższa tabela  ?

Czas inwestycjiMAREK – 35 lat do emerytury
FunduszNN Obligacji KrótkoterminowychNN Obligacji Krótkoterminowych w IKZE
Stan rachunku na koniec575 884 zł599 535 zł
Suma wpłat422 155 zł422 155 zł
Zysk netto124 520 zł117 427 zł
Suma zwrotu z PITbrak75 988 zł

Gdyby inwestował poza IKZE, z powodu wyższych opłat za zarządzanie, jego rachunek wyniósłby 575 884 zł. Przy tak długim horyzoncie inwestycyjnym widać bardzo dużą różnicę w zysku netto. Od wartości całego rachunku IKZE Marek zapłaci zryczałtowany podatek 10% i osiągnie 7 tys. zł mniej niż przy tej samej inwestycji poza IKZE.Jednak Marek zdecydował, że nie będzie reinwestował zwrotu z podatku, tylko będzie na bieżąco go wydawał na podróże. W ciągu 35 lat inwestowania za pośrednictwem IKZE otrzyma blisko 76 tys. zł zwrotu z PIT. W takiej sytuacji nawet przy niższym zysku z samej inwestycji, w ogólnym rozrachunku zyska prawie 70 tys. zł więcej z IKZE.Biorąc pod uwagę wyliczenia – po 35 latach inwestowania Marek zebrał 599 535 zł na swoich rachunku IKZE.

Na swoją jesień życia – prócz emerytury z ZUS ma dodatkowe 539 582 zł (po podatku od całości zgromadzonych środków na rachunku IKZE podatek wyniesie: 559 535 zł * 0,1 = 55 951 zł).

Ty też możesz być jak Marek

Zainteresował Cię przykład Marka? Szukasz informacji o strategii inwestycyjnej dla 50 latka? Obserwuj nasze wpisy. W przyszłym tygodniu przedstawimy Andrzeja, który będzie inwestował tylko przez 10 lat.

Jeśli chcesz otrzymywać na skrzynkę mailową kolejne scenariusze i przykłady inwestowania na prywatną emeryturę – dołącz do naszego newslettera poniżej. Dla wszystkich subskrybentów mamy ranking kont IKZE, który na pewno uporządkuje wiedzę o aktualnych ofertach na rynku.

Poprzedni artykuł

Wybierz IKZE od NN – lidera rankingu ...

Następny artykuł

Ranking najlepszych IKE na 2019 rok

0
Udostępnienia
  • 0
  • +
  • 0

Redakcja Targeto

Analizujemy wszystkie dostępne w Polsce fundusze inwestycyjne. Od wielu lat pracujemy z inwestorami indywidualnymi. Wiemy, jak ważna jest dla nich kontrola inwestycji i bezpieczeństwo kapitału. Stworzyliśmy narzędzia, które odpowiadają na te potrzeby. Wspieramy Twoje cele finansowe i udostępniamy całkowicie ZA DARMO analizy funduszy inwestycyjnych i narzędzia wspierające inwestowanie.

Podobne wpisy Więcej od

  • IKE i IKZE

    Nie zwlekaj z rozliczeniem PIT! Ekspert podpowiada, jak uzyskać zwrot dzięki inwestycji w IKZE

    25 kwietnia 2018
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Ekspert o IKE i IKZE - Rynki na żywo - Aleksander Matusiewicz
    IKE i IKZE

    Aleksander Matusiewicz gościnnie w Rynkach na Żywo – wszystko o inwestowaniu w IKE i IKZE

    25 listopada 2017
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Rynki-na-żywo-Aleksander-Matusiewicz
    IKE i IKZE

    [RnŻ 11.12.17] Inwestowanie na emeryturę – wystarczy teorii, teraz praktyka. Portfel analityka Targeto.pl i ponad 22% zysku w 10 miesięcy

    12 grudnia 2017
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Ranking najlepszych IKE na 2018 rok
    IKE i IKZE

    Ranking najlepszych IKE na 2019 rok

    30 maja 2019
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • IKE i IKZE

    RnŻ: Jak w 5 krokach przejąć kontrolę nad prywatną emeryturą

    4 lipca 2018
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Emerytura z Targeto.pl - portfele modelowe dla najlepszego IKZE
    IKE i IKZE

    Emerytura z targeto.pl – portfele modelowe dla najlepszego IKZE z funduszami NN Investment Partners TFI

    7 grudnia 2019
    Dodane przez Aleksander Matusiewicz

1 comment

  1. Emeryt 25 maja, 2018 at 17:30 Odpowiedz

    500 tys. PLN po 35 latach może stanowić równowartość obecnych 100 tys. PLN. Takie niespodzianki niosła już w historii inflacja. A 100 tys. przez 20 lat na emeryturze to tylko marne 500 zł miesięcznie. Nie ma więc co liczyć tylko na IKZE. Co nie oznacza, że nie należy z takich form korzystać jako dodatek do tworzenia własnego kapitału emerytalnego.
    Większe kwoty można oszczędzić na IKE lecz tu trzeba starać się mieć w dochodach te ‚nadmiarowe’ 1000 zł co miesiąc.

Zostaw odpowiedź Anuluj pisanie odpowiedzi

Przeczytaj także

  • Decyzje RPP
    Aktualności

    Jak można kupić bank za 1 euro?

  • Ekspancja mocy prezydenta Turcji
    Aktualności

    Ekspansja mocy prezydenta Turcji

  • Problem polek - zbyt niska emerytura
    Ciekawostki

    Polki dotknie ubóstwo na emeryturze

Aleksander Matusiewicz

Jestem współtwórcą projektu Targeto.pl. Od 3 lat zarządzam zespołem analityków oraz współpracuję z działem marketingu, przekazując praktyczną wiedzę o inwestowaniu na emeryturę.

Na blogu znajdziesz odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania o oszczędzanie na emeryturę niezależnie od ZUS i OFE.

Korzystaj z udostępnianych treści, bierz udział w webinarach, konsultacjach on-line, zadawaj pytania i zwiększaj swoją wiedzę i niezależność finansową.

Masz pytania? Zapraszam do kontaktu [email protected]

O nas

Blog.targeto.pl to baza darmowej wiedzy o skutecznym inwestowaniu.

Skupiamy uwagę na produktach finansowych, które pozwalają zrealizować cele finansowe, takie jak ochrona kapitału, emerytura, skuteczne pomnażanie oszczędności.

Na blogu znajdziesz nie tylko praktyczne porady, jak i w co inwestować. Ale poznasz także narzędzia, które ułatwią Ci samodzielne pomnażanie oszczędności.

WAŻNE

Serwis blog.targeto.pl prowadzony jest w celach edukacyjnych.

Informacje przedstawione na tej stronie internetowej są prywatnymi opiniami autorów i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715).

Autorzy nie ponoszą odpowiedzialności za decyzje inwestycyjne podjęte na podstawie materiałów zawartych na tej stronie, a czytelnik podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.

Obserwuj nas

Znajdziesz nas

Finansowe blogi

Przegląd finansowy

Generator blogów finansowych

  • Kontakt
  • Polityka prywatności
  • REGULAMIN
  • Współpraca
© blog.targeto.pl. Wszystkie prawa zastrzeżone.
Ta strona wykorzystuje pliki cookies w celach statystycznych i reklamowych oraz w celu dostosowania naszych serwisów do indywidualnych potrzeb klientów. Zmiany ustawień dotyczących plików cookie można dokonać w dowolnej chwili modyfikując ustawienia przeglądarki. Korzystanie z naszej strony bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zapisane w pamięci urządzenia.AkceptujęPolityka prywatności