Blog Targeto

Górne Menu

Menu Główne

  • Aktualności
  • DORADZTWO EMERYTALNE
    • IKE i IKZE
    • PPK
      • PPK dla pracodawcy
      • PPK dla pracownika
    • Ciekawostki
  • BANKOWOŚĆ
    • Konto
    • Karty kredytowe
    • Oszczędzanie
  • INWESTYCJE
    • WEALTH MANAGEMENT
    • Inwestowanie
    • NIERUCHOMOŚCI
  • FUNDUSZE INWESTYCYJNE

logo

Blog Targeto

  • Aktualności
  • DORADZTWO EMERYTALNE
    • IKE i IKZE
    • PPK
      • PPK dla pracodawcy
      • PPK dla pracownika
    • Ciekawostki
  • BANKOWOŚĆ
    • Konto
    • Karty kredytowe
    • Oszczędzanie
  • INWESTYCJE
    • WEALTH MANAGEMENT
    • Inwestowanie
    • NIERUCHOMOŚCI
  • FUNDUSZE INWESTYCYJNE
  • Kolorowe diamenty są jedyne w swoim rodzaju

  • Ryzyko związane z inwestowaniem w kryptowaluty

  • Czy trzymanie pieniędzy na lokacie bankowej ma zalety?

  • Ryzyko inwestowania w diamenty

  • Niska stopa zwrotu w czasach wysokiej inflacji – czy ciągle warto inwestować?

AktualnościPPK dla pracodawcy
Home›Aktualności›Umowa o zarządzanie i umowa o prowadzenie PPK – poznaj najważniejsze dokumenty!

Umowa o zarządzanie i umowa o prowadzenie PPK – poznaj najważniejsze dokumenty!

Dodane przez Aleksander Matusiewicz
13 maja 2019
4
Udostępnij:
Umowa o zarządzanie i umowa o prowadzenie PPK - poznaj najważniejsze dokumenty!

Umowa o zarządzanie i umowa o prowadzenie PPK to kluczowe dokumenty, które pracodawca powinien jak najszybciej podpisać, aby terminowo wdrożyć nowe rozwiązanie emerytalne w swoim przedsiębiorstwie. Nie powinno się czekać z dopełnieniem formalności, ponieważ instytucja ma prawo odmówić podpisania umów. Zatem to ostatni moment, aby poznać najważniejsze założenia obu dokumentów i uniknąć automatycznego przypisania do PFR TFI.

Instytucji finansowych, które obsługują PPK, nie przybywa. Pracodawcy, którzy będą zwlekać z zawarciem umów o PPK, zostaną automatycznie przypisani do PFR TFI. Wynika to z faktu, że lista podmiotów obsługujących PPK jest krótka. W związku z tym, przy ogromnej liczby beneficjentów, nie będzie w stanie wszystkich obsłużyć.

Zatrudniający powinien zatem nie tylko szybko podjąć decyzję o wyborze instytucji finansowej z najkorzystniejszą ofertą. Nie może zwlekać z podpisaniem dokumentów. Umowa o zarządzanie PPK to nie koniec niezbędnych formalności. Przedsiębiorca w ciągu 10 dni roboczych jest zobowiązany do zawarcia umowy o prowadzenie PPK z tą instytucją. Pierwszą umowę zawiera w swoim imieniu. Drugą podpisuje w imieniu i na rzecz osób zatrudnionych. To nie jedyne różnice między umową o zarządzanie PPK i umową o prowadzenie PPK. Przyjrzyjmy się bliżej im bliżej.

Spis treści:

  • 1 Zanim umowa PPK zostanie zawarta – kto decyduje, jaka firma będzie zarządzać środkami?
  • 2 W PPK umowa o zarządzanie to dopiero pierwszy krok!
  • 3 Pamiętaj! W PPK umowa o prowadzenie musi być podpisana nie wcześniej, niż 10 dni poźniej
  • 4 Instytucje finansowe mogą nie być potrzebne, gdy nie utworzy się PPK
  • 5 PPK: Umowa o zarządzanie i umowa o prowadzenie – podobieństwa i różnice
  • 6 PFR TFI – jeden worek dla niezdecydowanych. Jak go uniknąć?

Zanim umowa PPK zostanie zawarta – kto decyduje, jaka firma będzie zarządzać środkami?

Dokonując wyboru instytucji finansowej zarządzającej i prowadzącej PPK – przedsiębiorstwo powinno kierować się:

  • oceną warunków zarządzania środkami,
  • efektywności instytucji finansowej w zarządzaniu aktywami oraz
  • doświadczeniem.

Priorytetem powinien być także interes osób zatrudnionych. W praktyce jednak pracodawcy będą wybierać instytucje finansowe, które dadzą im największe wsparcie we wdrożeniu PPK w firmach oraz zapewnią maksymalne odciążenie w działaniach administracyjnych. W tej metodzie nie ma nic złego, pod warunkiem, że instytucja finansowa zarządzająca PPK zaoferuje korzystne warunki zarządzania środkami.

W PPK umowa o zarządzanie to dopiero pierwszy krok!

Po dokonaniu wyboru instytucji finansowej – niezbędne jest zawarcie umowy o zarządzanie PPK. Jest to pierwszy dokument, który musi podpisać przedsiębiorstwo, wdrażające PPK. Wybór instytucji finansowej leży po stronie pracodawcy i zakładowej organizacji związkowej. Jeśli takiej organizacji związkowej u danego pracodawcy nie ma, to wyłaniana jest reprezentacja pracowników, która w porozumieniu z pracodawcą wyłania instytucję finansową. Jeśli nie osiągną porozumienia, co do wyboru dostawcy PPK, to pracodawca podejmuje decyzję samodzielnie.

1 lipca 2019r. jest pierwszym dniem na podpisanie umowy o zarządzanie przez największe podmioty, zatrudniające co najmniej 250 osób. Ostateczny termin upływa 25 października 2019r. Wygodnym rozwiązaniem jest więc podpisanie umowy elektronicznie.

Umowa o zarządzanie PPK podlega wpisowi do ewidencji PPK. Dane o przedsiębiorstwach przekazywane są przez ZUS do Polskiego Funduszu Rozwoju, który weryfikuje je z danymi z ewidencji PPK. Jeśli pracodawca nie zawrze umowy o zarządzanie PPK, to PFR wzywa go do zawarcia umowy z wyznaczoną instytucją finansową (obecnie tylko PFR TFI) w terminie 30 dni od dnia otrzymania wezwania.

Pamiętaj! W PPK umowa o prowadzenie musi być podpisana nie wcześniej, niż 10 dni poźniej

Umowę o prowadzenie PPK podmiot zatrudniający zawiera z tą instytucją, z którą podpisał umowę o zarządzanie PPK nie wcześniej, niż 10 dni roboczych później. Umowę o prowadzenie PPK pracodawca zawiera w imieniu i na rzecz pracownika, który nie ukończył 55. roku życia lub ukończył 55. rok życia, ale nie ukończył 70. roku życia (w takiej sytuacji wyłącznie na jego wniosek). Nie zawiera się umowy o prowadzenie PPK na rzecz osób, które ukończyły 70. rok życia.

Kolejnym warunkiem podpisania umowy w imieniu i na rzecz pracownika jest jego 3-miesięczny staż pracy u danego pracodawcy. Nie dotyczy to osób zatrudnionych przed i 1 lipca 2019r. w przypadku podmiotu zatrudniającego co najmniej 250 pracowników. Jest to tzw. okres przejściowy i każdy pracownik zatrudniony przed lub 1 lipca 2019r. w wyżej wymienionym podmiocie – zostanie objęty umowa o prowadzenie PPK.

Podobny mechanizm przejściowy będzie zastosowany do podmiotów zatrudniających:

  • co najmniej 50 osób (1 stycznia 2020r.),
  • co najmniej 20 osób (1 lipca 2020r.),
  • co najmniej 1 osobę (1 stycznia 2021r.).

Jeżeli pracodawca nie podpisze umowy o prowadzenie PPK, to pierwszego dnia po terminie, z mocy prawa, powstanie stosunek prawny wynikający z umowy o prowadzenie PPK. Aby zdążyć z dopełnieniem formalności – warto podpisać tę umowę elektronicznie.

Instytucje finansowe mogą nie być potrzebne, gdy nie utworzy się PPK

Uczestnictwo w PPK jest dobrowolne. Pracownik może złożyć u pracodawcy deklarację o niedokonywanie wpłat i tym samym zrezygnować z PPK. Ważność tej deklaracji wynosi 4 lata kalendarzowe. Pracodawca powinien poinformować pracownika o końcu ważności tej deklaracji. Pracownik będzie miał czas na złożenie kolejnego oświadczenia – zawsze w formie pisemnej.

Jeśli jednak wszyscy pracownicy mikroprzedsiębiorstwa złożą oświadczenie o rezygnacji z PPK – wybór instytucji finansowej i podpisanie umów będzie zbędne.

Jest to bowiem jedna z trzech sytuacji, w których mikroprzedsiębiorstwo może uniknąć obowiązku wdrożenia PPK. Pozostałe dotyczą:

  1. Osób fizycznych, prowadzących działalność gospodarczą, zatrudniających osoby w zakresie niezwiązanym ze swoją działalnością gospodarczą.
  2. Pracodawców, u których funkcjonuje pracowniczy program emerytalny (PPE), do którego przystąpiło co najmniej 25% pracowników i wpłata podstawowa wynosi min. 3,5%.

PPK: Umowa o zarządzanie i umowa o prowadzenie – podobieństwa i różnice

Umowa o zarządzanie PPKUmowa o prowadzenie PPK

Elementy podobne dla obu umówStrony umowyStrony umowy
Nazwę funduszy zdefiniowanej datyNazwę funduszy zdefiniowanej daty
Warunki gromadzenia środków i zarządzania nimi przez poszczególne fundusze zdefiniowanej datyWarunki gromadzenia środków i zarządzania nimi przez poszczególne fundusze zdefiniowanej daty
Warunki, terminy i sposób dokonania wypłaty, wypłaty transferowej lub zwrotuWarunki, terminy i sposób dokonania wypłaty, wypłaty transferowej lub zwrotu
Sposób deklarowania wpłat dodatkowych finansowanych przez uczestnika PPK i sposób zmiany wysokości tych
wpłat
Sposób deklarowania wpłat dodatkowych finansowanych przez uczestnika PPK i sposób zmiany wysokości tych
wpłat
Maksymalną wysokość wynagrodzenia za zarządzanie funduszem zdefiniowanej daty, kosztów obciążających ten
fundusz i opłat obciążających uczestnika PPK oraz warunki, o ile są przewidziane, na jakich mogą one zostać obniżone bez konieczności zmiany umowy
Maksymalną wysokość wynagrodzenia za zarządzanie funduszem zdefiniowanej daty, kosztów obciążających ten fundusz i opłat obciążających uczestnika PPK oraz warunki, o ile są przewidziane, na jakich mogą one zostać obniżone bez konieczności zmiany umowy
Elementy różniące obie umowyWysokość wpłat dodatkowych finansowanych przez podmiot zatrudniający dla poszczególnych grup osób zatrudnionychSposób składania deklaracji w sprawie podziału wpłat dokonywanych do PPK pomiędzy poszczególne fundusze zdefiniowanej daty
Warunki zmiany umowySposób zmiany funduszu zdefiniowanej daty
Warunki i okres wypowiedzenia umowySposób składania dyspozycji
Warunki dokonywania konwersji lub zamianyZakres, częstotliwość i formę informowania uczestnika PPK o środkach zgromadzonych na jego rachunku PPK
Warunki i tryb zawierania przez podmiot zatrudniający umów o prowadzenie PPKDane identyfikujące uczestnika PPK

PFR TFI – jeden worek dla niezdecydowanych. Jak go uniknąć?

Pracodawcy, którzy wybrali instytucję finansową do obsługi PPK, nie powinni zwlekać z dopełnieniem formalności. Lista instytucji obsługujących PPK i wpisanych do ewidencji jest krótka. Szacuje się, że podmiotów zatrudniających ponad 250 osób, objętych ustawą o PPK, jest 2 tysiące. W związku z tym podmioty prowadzące PPK mogą mieć trudności z przyjmowaniem wniosków. Szczególnie gdy ich oferty będą atrakcyjne.

Przedsiębiorcy, którzy będą zwlekali z zawarciem umów, zostaną automatycznie przypisani do wskazanej instytucji, którą obecnie jest tylko PFR TFI. Rozwiązaniem jest więc elektroniczne podpisanie umowy o zarządzanie, a następnie, w ciągu 10 dni – umowy o prowadzenia PPK.

Uzupełnij swoje dane, aby otrzymać wsparcie specjalisty we wdrożeniu PPK w swojej firmie

Wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych na zasadach określonych w Regulaminie przez Digital Investment Support Sp. z o. o. z
siedzibą w Szczecinie
w celach kontaktowych i marketingowych, zgodnie z ustawą z dnia 29.08.1997 r. o ochronie danych osobowych
(Dz.U. z 2016 r. poz. 922 ze zm.). Podanie danych jest dobrowolne. Ponadto osoba ma prawo dostępu do treści swoich danych i ich poprawiania.

Wyrażam zgodę na otrzymywanie informacji handlowych na zasadach określonych w Regulaminie, przesyłanych przez Digital Investment Support Sp. z o. o. z siedzibą w Szczecinie oraz Partnerów
za pomocą środków komunikacji elektronicznej, zgodnie z ustawą z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług drogą elektroniczną (t.j.: Dz.U. z 2017 r. poz. 1219).

Wyrażam zgodę na wykorzystywanie telekomunikacyjnych urządzeń końcowych, w tym telefonów, w celu marketingu bezpośredniego
przez Digital Investment Support Sp. z o. o. z siedzibą w Szczecinie oraz Partnerów. Zgoda może być odwołana w każdym czasie.

Poprzedni artykuł

Załatw sobie obniżenie wpłaty podstawowej pracownika na ...

Następny artykuł

Instytucje finansowe mogą odciążyć Cię w prowadzeniu ...

0
Udostępnienia
  • 0
  • +
  • 0

Aleksander Matusiewicz

Od 6 lat pracuję jako analityk rynków kapitałowych. Od 3 lat współtworzę narzędzia analizujące fundusze inwestycyjne w projekcie Targeto.pl, gdzie prowadzę także portfele, które zarabiają: Sprawdź je tutaj: https://targeto.pl/portfele_modelowe Jeśli obawiasz się, że Twoja emerytura z ZUS będzie niska, a Twoje oszczędności nie zabezpieczą ani Ciebie, ani bliskich – pokażę Ci jak to zmienić. W każdej chwili możesz skorzystać z mojej wiedzy i naśladować moją aktywność na swoich inwestycjach. Zyskasz niezależność i samodzielność w zarządzaniu finansami. Zdobędziesz wiedzę, która pomoże Ci zagwarantować sobie spokojną przyszłość, a Twoim bliskim bezpieczeństwo. Wierzę, że każdy może skutecznie inwestować oszczędności i realizować swoje cele finansowe. Zachęcam do kontaktu! [email protected]

Podobne wpisy Więcej od

  • Aktualności

    Inwestorzy w świetnych nastrojach w ostatnim tygodniu 2016 roku!

    2 stycznia 2017
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Dlaczego trzeba zjeść pączka w Tłusty Czwartek?
    Aktualności

    Tłusty Czwartek – czy znów wydamy nawet 240 mln złotych na pączki?

    8 lutego 2018
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Aktualności

    Giełdy mają powody do zmartwień, cieszą jednak dobre dane makro

    20 stycznia 2017
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • PPE zamiast PPK? Mniejsze zło dla polskich firm
    PPK dla pracodawcy

    PPE zamiast PPK? Mniejsze zło dla polskich firm

    19 sierpnia 2020
    Dodane przez Aleksander Matusiewicz
  • Instytucje finansowe mogą odciążyć Cię w prowadzeniu PPK w firmie!
    PPK dla pracodawcy

    Instytucje finansowe mogą odciążyć Cię w prowadzeniu PPK w firmie!

    15 maja 2019
    Dodane przez Aleksander Matusiewicz
  • Bank USA oraz Japonii utrzymają prawdopodobnie stopy bez zmian
    Aktualności

    Prognoza zysków: Fed oraz BoJ nie powinny zaskoczyć

    18 września 2017
    Dodane przez Redakcja Targeto

4 comments

  1. Janusz 14 maja, 2019 at 14:40 Odpowiedz

    PPK to jakaś beznadzieja… :/

    • Aleksander Matusiewicz 15 maja, 2019 at 09:31 Odpowiedz

      PPK, to dobre rozwiązanie dla osób, które mają problem z oszczędzaniem. Dla wszystkich, tych co nie mają oszczędności, a chcieliby je posiadać. Warto rozważyć uczestnictwo w PPK, ponieważ oszczędności budowane są tam z pomocą pracodawcy i dopłat z Funduszu Pracy.

  2. renulka 21 września, 2019 at 21:47 Odpowiedz

    To prawda też tak uważam ,Polacy nie oszczędzają wcale a dzięki PPK będa mogli to robić wszyscy bez wzgledu na to jakie mają zarobki.

    • Aleksander Matusiewicz 23 września, 2019 at 09:30 Odpowiedz

      Od PPK nie trzeba się od razu odwracać. Warto poświęcić kilka chwil i poznać te plany. Mając pełną informację o PPK można podjąć najlepszą dla siebie decyzję.

Zostaw odpowiedź Anuluj pisanie odpowiedzi

Przeczytaj także

  • Aktualności

    Ostatni tydzień rajdu Św. Mikołaja

  • Czy w czerwcu FED podniesie stopy procentowe
    Aktualności

    Czy w czerwcu FED podniesie stopy procentowe?

  • ETF na bitcoin. Czy to ma szansę się udać ?
    Aktualności

    ETF na bitcoin. Czy to ma szansę się udać?





Uzupełnij swoje dane, aby otrzymać wsparcie specjalisty we wdrożeniu PPK w swojej firmie

Wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych na zasadach określonych w Regulaminie przez Digital Investment Support Sp. z o. o. z siedzibą w Szczecinie

w celach kontaktowych i marketingowych, zgodnie z ustawą z dnia 29.08.1997 r. o ochronie danych osobowych (Dz.U. z 2016 r. poz. 922 ze zm.). Podanie danych jest dobrowolne. Ponadto osoba ma prawo dostępu do treści swoich danych i ich poprawiania.

Wyrażam zgodę na otrzymywanie informacji handlowych na zasadach określonych w Regulaminie, przesyłanych przez Digital Investment Support Sp. z o. o. z siedzibą w Szczecinie oraz Partnerów

za pomocą środków komunikacji elektronicznej, zgodnie z ustawą z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług drogą elektroniczną (t.j.: Dz.U. z 2017 r. poz. 1219).

Wyrażam zgodę na wykorzystywanie telekomunikacyjnych urządzeń końcowych, w tym telefonów, w celu marketingu bezpośredniego

przez Digital Investment Support Sp. z o. o. z siedzibą w Szczecinie oraz Partnerów. Zgoda może być odwołana w każdym czasie.

Aleksander Matusiewicz

Jestem współtwórcą projektu Targeto.pl. Od 3 lat zarządzam zespołem analityków oraz współpracuję z działem marketingu, przekazując praktyczną wiedzę o inwestowaniu na emeryturę.

Na blogu znajdziesz odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania o oszczędzanie na emeryturę niezależnie od ZUS i OFE.

Korzystaj z udostępnianych treści, bierz udział w webinarach, konsultacjach on-line, zadawaj pytania i zwiększaj swoją wiedzę i niezależność finansową.

Masz pytania? Zapraszam do kontaktu [email protected]

O nas

Blog.targeto.pl to baza darmowej wiedzy o skutecznym inwestowaniu.

Skupiamy uwagę na produktach finansowych, które pozwalają zrealizować cele finansowe, takie jak ochrona kapitału, emerytura, skuteczne pomnażanie oszczędności.

Na blogu znajdziesz nie tylko praktyczne porady, jak i w co inwestować. Ale poznasz także narzędzia, które ułatwią Ci samodzielne pomnażanie oszczędności.

WAŻNE

Serwis blog.targeto.pl prowadzony jest w celach edukacyjnych.

Informacje przedstawione na tej stronie internetowej są prywatnymi opiniami autorów i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715).

Autorzy nie ponoszą odpowiedzialności za decyzje inwestycyjne podjęte na podstawie materiałów zawartych na tej stronie, a czytelnik podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.

Obserwuj nas

Znajdziesz nas

Finansowe blogi

Przegląd finansowy

Generator blogów finansowych

  • Kontakt
  • Polityka prywatności
  • REGULAMIN
  • Współpraca
© blog.targeto.pl. Wszystkie prawa zastrzeżone.
Ta strona wykorzystuje pliki cookies w celach statystycznych i reklamowych oraz w celu dostosowania naszych serwisów do indywidualnych potrzeb klientów. Zmiany ustawień dotyczących plików cookie można dokonać w dowolnej chwili modyfikując ustawienia przeglądarki. Korzystanie z naszej strony bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zapisane w pamięci urządzenia.AkceptujęPolityka prywatności