Blog Targeto

Górne Menu

Menu Główne

  • Aktualności
  • DORADZTWO EMERYTALNE
    • IKE i IKZE
    • PPK
      • PPK dla pracodawcy
      • PPK dla pracownika
    • Ciekawostki
  • BANKOWOŚĆ
    • Konto
    • Karty kredytowe
    • Oszczędzanie
  • INWESTYCJE
    • WEALTH MANAGEMENT
    • Inwestowanie
    • NIERUCHOMOŚCI
  • FUNDUSZE INWESTYCYJNE

logo

Blog Targeto

  • Aktualności
  • DORADZTWO EMERYTALNE
    • IKE i IKZE
    • PPK
      • PPK dla pracodawcy
      • PPK dla pracownika
    • Ciekawostki
  • BANKOWOŚĆ
    • Konto
    • Karty kredytowe
    • Oszczędzanie
  • INWESTYCJE
    • WEALTH MANAGEMENT
    • Inwestowanie
    • NIERUCHOMOŚCI
  • FUNDUSZE INWESTYCYJNE
  • Kto zarobi, a kto straci na sztucznej inteligencji?

  • Nadzwyczajne zyski spółek – podstawa do wzrostów cen akcji czy przypadek?

  • Czy w tym roku fundusze obligacji skarbowych dadzą jeszcze zarobić?

  • Czy sztuczna inteligencja może być motorem nowej hossy?

  • Panika na giełdzie i jak na niej można zarobić na przykładzie sektora bankowego

PPK dla pracownika
Home›Doradztwo Emerytalne›PPK dla pracownika›Co PPK oznacza dla pracownika, pracodawcy i rządu? Badamy możliwe skutki wprowadzenia reformy

Co PPK oznacza dla pracownika, pracodawcy i rządu? Badamy możliwe skutki wprowadzenia reformy

Dodane przez Redakcja Targeto
7 marca 2018
0
Udostępnij:
Co PPK oznacza dla pracownika, pracodawcy i rządu Badamy możliwe skutki wprowadzenia reformy

Pracownicze Plany Kapitałowe mają zacząć obowiązywać od stycznia 2019r. Swoim zasięgiem będą systematycznie obejmowały coraz więcej zatrudnionych osób. Na początku lipca 2020r. liczba zatrudnionych, którzy będą mogli oszczędzać w Pracowniczych Planach Kapitałowych (PPK), wynieść ma około 11 mln osób. Wprowadzenie PPK oraz planowana likwidacja OFE ma dopełnić reformę naszego systemu emerytalnego. Polacy jednak nie są przekonani do wszystkich zmian. Zarówno po stronie pracowników, jak i pracodawców jest wiele obaw.  

Obecnie plan ustawy trafił do konsultacji społecznych, ale nie spodziewamy się, aby zmieniło się wiele od propozycji przedstawionej przez ministerstwo finansów 15-stego lutego. Wprowadzenie Pracowniczych Planów Kapitałowych dotyczy pracowników, pracodawców, budżetu państwa oraz rynku kapitałowego. Zapraszamy do lektury analizy skutków, jakie przynieść może wprowadzenie reformy dla każdej ze stron.

Spis treści:

  • 1 Połowa Polaków już planuje wycofanie się z PPK
    • 1.1 Polaków odstraszają skojarzenia z reformami OFE
    • 1.2 Brak korzyści podatkowych
    • 1.3 Niewielu chce oddawać część swojej pensji
    • 1.4 Z dwojga złego – to już lepiej PPE
  • 2 Pracownik zyskuje dodatkowe środki na emeryturę
  • 3 Pracodawcy będą musieli podnieść pensje
  • 4 Kolejne obciążenie dla budżetu państwa trzeba będzie jakoś wyrównać
  • 5 W zasadzie coś na kształt PPK już działa (na razie nie tak, jak oczekiwał rząd)

Połowa Polaków już planuje wycofanie się z PPK

Ministerstwo Finansów zakłada partycypację na poziomie 75% zatrudnionych. To znaczy, że w drugiej połowie lipca 2020r. PPK objęłyby swoim zasięgiem 8,6 mln uczestników. W naszej opinii jest to liczba bardzo wysoka i trudna do osiągnięcia. Niżej przedstawiamy cztery zjawiska, które mogą wpłynąć na zmniejszenie liczby uczestników Pracowniczych Programów Emerytalnych.

Polaków odstraszają skojarzenia z reformami OFE

Wpłata do PPK może być kojarzona jako nowa danina na ZUS czy następca OFE, których reformy były kontrowersyjne. Składka w Otwartych Funduszach Emerytalnych (OFE) była przymusowa. Zatem państwo ze zgromadzonymi tam pieniędzmi mogło zrobić, co chciało. PPK to mają być prywatne oszczędności i państwo do nich nie będzie miało dostępu. Duża część pracowników może zwątpić i zrezygnować z PPK w obawie o powtórzenie się scenariusza z OFE.

  • Przeczytaj także: Dlaczego rząd mógł zabrać pieniądze z OFE?

Brak korzyści podatkowych

Rozwiązania podobne do naszych Pracowniczych Planów Kapitałowych występują w innych krajach. O podobieństwach napisaliśmy już w artykule PPK kontra reszta świata. Jednak zasadnicza różnica między PPK w polskim kształcie a tymi zagranicznymi, polega na korzyściach podatkowych – u nas ich nie ma.

Niewielu chce oddawać część swojej pensji

Minimalna wpłata pracownika w wysokości 2% od wynagrodzenia brutto, pobierana będzie od wynagrodzenia netto. Niestety nie będzie można jej odliczyć od dochodu jak np. wpłat na IKZE. Każdy uczestnik PPK będzie co miesiąc otrzymywał mniejsze wynagrodzenie „na rękę”. Zarabiający 3 510,67 zł brutto (2 512,72 zł netto) odprowadzi do PPK 70,21 zł, a pracodawca dodatkowo 52,66 zł. Jego wynagrodzenie netto zmniejszy się i wyniesie 2 405,16 zł. Ujmując to inaczej – wynagrodzenie pracownika „na rękę” spadnie o 4,28%.

Z dwojga złego – to już lepiej PPE

Ustawodawca nie będzie wymagał wprowadzenia PPK w zakładach pracy, w których działają Pracownicze Plany Emerytalne (PPE). Już teraz z informacji KNF wynika, że wielu pracodawców uruchamia PPE – naszym zdaniem, żeby uchronić się od obowiązku wprowadzenia PPK. Niepewność co do ustawy o PPK powoduje, że wiele firm zakłada PPE. Od połowy zeszłego roku wzrosła dynamika zarejestrowanych PPE. Jeszcze w 2016r. było ich 23, w 2017r. około 50.

Część firm uważa, że PPE są dla nich lepszym rozwiązaniem niż PPK.  Co więcej, od strony korzyści podatkowych dla pracodawcy PPE nie różni się od PPK – wpłaty pracodawcy na PPK i PPE zwolnione są ze składek na ZUS oraz można je zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu.

W związku z przytoczonymi argumentami sądzimy, że partycypacja w PPK wyniesie do końca 2020r. nie zakładane przez MF 75%, ale 50% – 5,5 mln zatrudnionych.

Pracownik zyskuje dodatkowe środki na emeryturę

Najbardziej odczuwalne będzie zmniejszenie wynagrodzenia netto. W naszym przykładzie o 4,28% z comiesięcznej pensji. Na szczęście te pieniądze nie przepadają, tylko zbudują nasz kapitał emerytalny.

Co miesiąc od naszego wynagrodzenia (z przykładu 3 510,67 brutto) odprowadzana jest wpłata do PPK w wysokości 122,87 zł oraz dostajemy 20zł od państwa. W pierwszym roku otrzymujemy dodatkowo 250 zł wpłaty powitalnej. Suma zgromadzonych środków w pierwszym roku wyniesie zatem 1 964,44 zł.

Przez 30 lat oszczędzania (upraszczamy obliczenia i pomijamy inflację, która równoważona jest przez wzrost wynagrodzenia) odłożymy 58 933 zł, co przy 5%, rocznej stopie zwrotu da nam 121 421,61 zł posiadanego kapitału.

Nie ma obowiązku oszczędzania w PPK – jest to program dobrowolny. Rezygnując z niego, nie zmniejszy się nasze wynagrodzenie. Jednak też nie wzrośnie nasza przyszła emerytura, jeśli sami o to nie zadbamy.

Pracodawcy będą musieli podnieść pensje

W każdej firmie nie prowadzącej PPE, obowiązkowe będzie założenie PPK. Pracownik będzie miał możliwość przystąpienia do niego. Bez względu czy to zrobi, czy nie, pracodawca będzie miał obowiązek założenia programu.

W sytuacji, kiedy pracownik będzie chciał oszczędzać w ramach PPK, co więcej nie zgodzi się na obniżenie pensji, to teoretycznie – bazując na naszym przykładzie – pracodawca zmuszony będzie podnieść mu wynagrodzenie brutto o 4,57%.

Tak wysokie podwyżki będą sporadyczne, ale ze względu na obecną sytuację na rynku pracy, pracodawcy mogą stanąć przed presją na zwiększenie wynagrodzeń.

Kolejne obciążenie dla budżetu państwa trzeba będzie jakoś wyrównać

Zakładamy, że do Pracowniczych Planów Kapitałowych do końca 2020 r. dołączy 5,5 mln osób. 2,65 mln w 2019r. i 3,1 mln w 2020r. Razem na wpłatę powitalną i coroczne dofinansowanie przeznaczymy z budżetu państwa do końca 2020r. ponad 3 mld zł. W następnym roku dofinansowanie wyniesie 1,38 mld zł przy braku nowych uczestników. Zadłużenie budżetu państwa będzie rosło.

W zasadzie coś na kształt PPK już działa (na razie nie tak, jak oczekiwał rząd)

Od pierwszych informacji o PPK wzrosło zainteresowanie Pracowniczymi Planami Emerytalnymi. Choć funkcjonują od blisko 14 lat, dopiero ostatnio dynamicznie wzrosła ich liczba. Są one bardziej elastyczne od PPK i dają więcej możliwości co do wyboru instytucji, a co za tym idzie strategii zarządzania środkami pracowników. Wprowadzenie PPK miało zmobilizować Polaków do oszczędzania i zanim zaczęło obowiązywać, jak widać wyżej, działa.

  • Przeczytaj także: Taka będzie ewolucja emerytalna – wszystko co musisz wiedzieć

Takie programy, jak PPK są potrzebne. Przyszłość na emeryturze maluje się w ciemnych barwach. Musimy sami zacząć oszczędzać i nie liczyć na państwo. Do wyboru mamy rozwiązania III filarowe jak IKE, IKZE, czy PPE. Są one całkowicie dobrowolne oraz posiadają ulgi podatkowe. Choć rośnie świadomość Polaków o niskich emeryturach, to jednak patrząc na znikome zainteresowanie tymi program, chyba potrzebujemy rozwiązań, które niby są dobrowolne, ale jednak wymagają działania, żeby się z nich wypisać. Na to w pewnym stopniu liczą rządzący, że zainteresowanie PPK nie będzie się brało z chęci Polaków do oszczędzania, ale z niechęci do podjęcia kroków, żeby się wypisać.

A samo PPK? Nie jest to rozwiązanie idealne, ale potrzebne. Najtrudniejszym zadaniem stojącym przed rządem będzie udowodnienie, że nie jest to kolejne OFE i pieniądze odkładane w Pracowniczych Planach Kapitałowych zawsze będą prywatne. Tego nie może zmienić żaden wyrok sądu czy trybunału. Tylko wtedy Polacy świadomie zaczną z nich korzystać.

  • Przeczytaj także: Kompendium wiedzy o samodzielnym oszczędzaniu na emeryturę
TagiPPK - Pracownicze Plany Kapitałowe
Poprzedni artykuł

[Rynki na Żywo] Zbliżenie na Pracownicze Plany ...

Następny artykuł

Ile zyskamy na PPK?

0
Udostępnienia
  • 0
  • +
  • 0

Redakcja Targeto

Od wielu lat pracujemy z inwestorami indywidualnymi. Wiemy, jak ważna jest dla nich kontrola inwestycji i bezpieczeństwo kapitału. Stworzyliśmy narzędzia, które odpowiadają na te potrzeby. Wspieramy Twoje cele finansowe i udostępniamy całkowicie ZA DARMO analizy rynków finansowych i narzędzia wspierające inwestowanie.

Podobne wpisy Więcej od

  • Jakie zyski mogą przynieść Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK)?
    PPK dla pracownika

    Ile zyskamy na PPK?

    9 marca 2018
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Dyskusja o PPK
    PPK dla pracownika

    [Rynki na Żywo] Zbliżenie na Pracownicze Plany Kapitałowe – czyli PPK pod lupą ekspertów

    5 marca 2018
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Polskie PPK kontra reszta świata - sprawdzamy czy dobrowolne plany emerytalne się sprawdziły
    PPK dla pracownika

    Polskie PPK kontra reszta świata – sprawdzamy czy dobrowolne plany emerytalne się sprawdziły

    2 marca 2018
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • PPK czy PPE - poradnik pracodawcy
    PPK dla pracodawcy

    Pracodawco wybierz świadomie. Porównanie PPK i PPE

    27 marca 2019
    Dodane przez Aleksander Matusiewicz
  • PPK dla pracownika

    PPK w nowej, lepszej odsłonie – nie będzie kar dla pracodawców za zniechęcanie do PPK

    4 czerwca 2018
    Dodane przez Aleksander Matusiewicz
  • PPK Taka będzie rewolucja emerytalna - dodatkowa składka powitalna, roczna i wsparcie pracodawcy
    PPK dla pracownika

    PPK: Taka będzie rewolucja emerytalna – dodatkowa wpłata powitalna, roczna i wsparcie pracodawcy

    16 lutego 2018
    Dodane przez Redakcja Targeto

Zostaw odpowiedź Anuluj pisanie odpowiedzi

Przeczytaj także

  • Wybory we Francji - czy centryści zawładną Francją
    Aktualności

    Centryści zawładną Francją?

  • Czym jest faktoring i dlaczego przyda się w firmie
    Aktualności

    Czym jest faktoring i dlaczego przyda się w firmie?

  • Bitcoin
    Aktualności

    Bitcoin – co to jest?

Aleksander Matusiewicz

Jestem współtwórcą projektu Targeto.pl. Od 3 lat zarządzam zespołem analityków oraz współpracuję z działem marketingu, przekazując praktyczną wiedzę o inwestowaniu na emeryturę.

Na blogu znajdziesz odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania o oszczędzanie na emeryturę niezależnie od ZUS i OFE.

Korzystaj z udostępnianych treści, bierz udział w webinarach, konsultacjach on-line, zadawaj pytania i zwiększaj swoją wiedzę i niezależność finansową.

Masz pytania? Zapraszam do kontaktu [email protected]

O nas

Blog.targeto.pl to baza darmowej wiedzy o skutecznym inwestowaniu.

Skupiamy uwagę na produktach finansowych, które pozwalają zrealizować cele finansowe, takie jak ochrona kapitału, emerytura, skuteczne pomnażanie oszczędności.

Na blogu znajdziesz nie tylko praktyczne porady, jak i w co inwestować. Ale poznasz także narzędzia, które ułatwią Ci samodzielne pomnażanie oszczędności.

WAŻNE

Serwis blog.targeto.pl prowadzony jest w celach edukacyjnych.

Informacje przedstawione na tej stronie internetowej są prywatnymi opiniami autorów i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715).

Autorzy nie ponoszą odpowiedzialności za decyzje inwestycyjne podjęte na podstawie materiałów zawartych na tej stronie, a czytelnik podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.

Obserwuj nas

Znajdziesz nas

Finansowe blogi

Przegląd finansowy

Generator blogów finansowych

  • Kontakt
  • Polityka prywatności
  • REGULAMIN
  • Współpraca
© blog.targeto.pl. Wszystkie prawa zastrzeżone.
Ta strona wykorzystuje pliki cookies w celach statystycznych i reklamowych oraz w celu dostosowania naszych serwisów do indywidualnych potrzeb klientów. Zmiany ustawień dotyczących plików cookie można dokonać w dowolnej chwili modyfikując ustawienia przeglądarki. Korzystanie z naszej strony bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zapisane w pamięci urządzenia.AkceptujęPolityka prywatności