Blog Targeto

Górne Menu

Menu Główne

  • Aktualności
  • DORADZTWO EMERYTALNE
    • IKE i IKZE
    • PPK
      • PPK dla pracodawcy
      • PPK dla pracownika
    • Ciekawostki
  • BANKOWOŚĆ
    • Konto
    • Karty kredytowe
    • Oszczędzanie
  • INWESTYCJE
    • WEALTH MANAGEMENT
    • Inwestowanie
    • NIERUCHOMOŚCI
  • FUNDUSZE INWESTYCYJNE

logo

Blog Targeto

  • Aktualności
  • DORADZTWO EMERYTALNE
    • IKE i IKZE
    • PPK
      • PPK dla pracodawcy
      • PPK dla pracownika
    • Ciekawostki
  • BANKOWOŚĆ
    • Konto
    • Karty kredytowe
    • Oszczędzanie
  • INWESTYCJE
    • WEALTH MANAGEMENT
    • Inwestowanie
    • NIERUCHOMOŚCI
  • FUNDUSZE INWESTYCYJNE
  • Kolorowe diamenty są jedyne w swoim rodzaju

  • Ryzyko związane z inwestowaniem w kryptowaluty

  • Czy trzymanie pieniędzy na lokacie bankowej ma zalety?

  • Ryzyko inwestowania w diamenty

  • Niska stopa zwrotu w czasach wysokiej inflacji – czy ciągle warto inwestować?

PPK dla pracownika
Home›Doradztwo Emerytalne›PPK dla pracownika›[RnŻ] Już za rok część naszej pensji będzie inwestowana w fundusze zdefiniowanej daty – POZNAJ JE!

[RnŻ] Już za rok część naszej pensji będzie inwestowana w fundusze zdefiniowanej daty – POZNAJ JE!

Dodane przez Aleksander Matusiewicz
25 września 2018
0
Udostępnij:
Fundusze Zdefiniowanej Daty

Podczas najbliższego spotkania w ramach Rynków na Żywo kontynuowany będzie temat zmian w systemie emerytalnym i nowo powstałych pracowniczych planach kapitałowych. Każdy pracujący będzie miał możliwość przystąpienia do PPK. Warto więc poznać je bliżej.

Na najbliższym spotkaniu przyjrzę się Funduszom Zdefiniowanej Daty (FZD), w które będą mogły być zainwestowanie nasze wpłaty. Odpowiem na pytania:

  • czym są Fundusze Zdefiniowanej Daty?
  • w co dokładnie będą mogły inwestować?
  • gdzie znajdziemy szczegółowe informacje o nich?
  • czy będzie można mieć kilka funduszy w swoim portfelu?

Serdecznie zapraszamy do oglądania Rynków na Żywo dziś 25 września o godzinie 10.30 oraz zadawania pytań w trakcie wystąpienia lub w tym wpisie. Odpowiedzi na wszystkie pytania zostaną zgromadzone i opublikowane w tym wpisie.

Spis treści:

  • 1 Czym są Fundusze Zdefiniowanej Daty (FZD)?
  • 2 W co dokładnie będą mogły inwestować?
  • 3 Gdzie znajdziemy szczegółowe informacje o nich?
  • 4 Czy można zmienić dopasowany do nas fundusz zdefiniowanej daty?
  • 5 Czy będzie można mieć kilka PPK?
  • 6 Kogo obejmą PPK?

Czym są Fundusze Zdefiniowanej Daty (FZD)?

Zgodnie z projektem ustawy o PPK, każda instytucja – Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych, Zakład Ubezpieczeń czy Powszechne Towarzystwo Emerytalne będzie musiało mieć w swojej ofercie pięć Funduszy Zdefiniowanej Daty (FZD). Będą się one różniły między sobą podziałem – wielkości części udziałowej i dłużnej.

  • Fundusz, który osiągnął zdefiniowaną datę – część udziałowa nie będzie mogła być większa niż 15%, a cześć dłużna mniejsza niż 85%;
  • Fundusz z datą 5 lat przed zdefiniowaną datą – część udziałowa będzie się wahała między 10-30%, a część dłużna między 70-90%;
  • Fundusz z datą 10 lat przed zdefiniowaną datą – część udziałowa będzie wahała się między 25-50%, a część dłużna między 50-75%;
  • Fundusz z datą 20 lat przed zdefiniowaną datą – część udziałowa będzie wahała się między 40-70%, a część dłużna między 30-60%;
  • Fundusz początkowy – część udziałowa będzie wahała się od 60-80%, a część dłużna od 20-40%.

Przykładowe PPK, z określoną datą mogłyby więc wyglądać następująco:

  • PPK 2045
  • PPK 2040
  • PPK 2035
  • PPK 2025
  • PPK 2020

Nazwy z pewnością będą się różniły, w zależności od instytucji, która będzie zarządzała PPK. Natomiast zgodnie z ustawą – muszą posiadać zdefiniowaną datę.

Fundusze Zdefiniowanej Daty, czy inaczej nazywane Fundusze Cyklu Życia to ważny filar reformy emerytalnej. Zadaniem tychże funduszy jest lokowanie środków, zgromadzonych w PPK, dążąc do osiągnięcia:

  • bezpieczeństwa,
  • efektywności dokonywanych inwestycji,
  • ograniczenia ryzyka inwestycyjnego.

Fundusze Zdefiniowanej Daty są skierowane do osób przechodzących na emeryturę w konkretnym roku. Zapewnienie bezpieczeństwa i ograniczenie ryzyka inwestycyjnego ma być osiągnięte poprzez wykorzystanie odpowiedniego funduszu zdefiniowanej daty, zgodnie z wiekiem uczestnika takiego funduszu.

Więcej podstawowych informacji o samym PPK przeczytasz w artykule Czy PPK uratują system emerytalny?

W co dokładnie będą mogły inwestować?

Fundusze Zdefiniowanej Daty, czyli Fundusze Cyklu Życia będą mogły inwestować w aktywa denominowane w złotych oraz w walutach państw członkowskich Unii Europejskiej i Organizacja Współpracy Gospodarczej i Rozwoju (OECD) DO 30% lokat.

Fundusze Zdefiniowanej Daty będą inwestowały w dwie części:

  • część dłużną

Minimum 70% ma być zainwestowane w papiery wartościowe, emitowane przez SP, NBP, JST, EBC lub w depozyty o terminie zapadalności nie dłuższym niż 180 dni. Maksymalnie 30% będzie można mieć zainwestowane w pozostałe aktywa (do 10% w instrumenty bez ratingu inwestycyjnego, czyli wyniku publikowanego przez agencję ratingową, jaki respektuje Europejski Bank Centralny).

  • część udziałową

Minimum 40% będzie można zainwestować w akcje, PDA, PP z WIG20. Maksymalnie do 20% w akcje, PDA, PP z WIG40. Minimum 20% w akcje, PDS, PP z giełd zagranicznych oraz maksymalnie 10% w pozostałe instrumenty udziałowe z pozostałych indeksów, w tym również w New Connect.

Gdzie znajdziemy szczegółowe informacje o nich?

Najwięcej informacji o założenia PPK znajdziemy w ustawie, którą w całości można przeczytać pod tym linkiem, rozdział 6. od artykułów 36 do 48. Po uruchomieniu programu najwięcej informacji o szczegółach funduszy zdefiniowanej daty znajdziemy w Polityce Inwestycyjnej. To w tym dokumencie więcej przeczytamy m.in.:

  • o poziomie ryzyka inwestycyjnego, który będzie zależał od wieku uczestnika,
  • zmianach w inwestycjach, zachodzących w czasie odpowiednio do zmiany wieku uczestnika.

Poziom ryzyka inwestycyjnego jest rozumiany w sposób następujący: czym bliżej zdefiniowanej dla uczestnika daty – zmniejsza się część udziałowa, a rośnie część dłużna. Ryzyko zatem będzie spadało wraz z rosnącym wiekiem uczestnika PPK.

Więcej informacji o PPK znajdziemy również na portalu, jaki w przyszłości zamierza stworzyć ustawodawca. To tam znajdziemy:

  • informacje o planach kapitałowych,
  • obowiązki i uprawnienia dla pracownika i pracodawcy,
  • stan zgromadzonych środków,
  • oferty, regulaminy i kluczowe informacje.

Czy można zmienić dopasowany do nas fundusz zdefiniowanej daty?

Zgodnie z ustawą zostaniemy dopasowani do funduszu zdefiniowanej daty zgodnie z naszym wiekiem. Jednak nasza pisemną zgodę możemy zostać odłączeni do innego funduszu zdefiniowanej daty (min. 10% środków). Dokonywanie zmian będzie możliwe dwa razy do roku i nie będzie obciążone opłatami.

Czy będzie można mieć kilka PPK?

Tak. Będzie można posiadać kilka PPK, jeśli będziemy zatrudnieniu w kilku firmach.

Kogo obejmą PPK?

Pracownicze Plany Kapitałowe są quasi-obowiązkowe do każdego pomiędzy 19 a 55 rokiem życia. Osoby w wieku 55-69 lat będą mogły uczestniczyć w PPK w sposób całkowicie dobrowolny, nie będą zapisywane do automatycznie i nie będą musiały składać deklaracji o odstąpieniu. Powyżej 70 roku życia nie będzie możliwości zapisania się do PPK.

Docelowo PPK ma objąć 11,5 mln osób.

PPK nie jest systemem powszechnym, nie obejmą:

  • Osób samozatrudnionych,
  • Służby mundurowej,
  • Rolników.

TagiCykl emerytalny w Rynkach na Żywo
Poprzedni artykuł

RNŻ: Czy PPK uratują obecny system emerytalny?

Następny artykuł

[RnŻ] Dowiedz się, jak wypisać się z ...

0
Udostępnienia
  • 0
  • +
  • 0

Aleksander Matusiewicz

Od 6 lat pracuję jako analityk rynków kapitałowych. Od 3 lat współtworzę narzędzia analizujące fundusze inwestycyjne w projekcie Targeto.pl, gdzie prowadzę także portfele, które zarabiają: Sprawdź je tutaj: https://targeto.pl/portfele_modelowe Jeśli obawiasz się, że Twoja emerytura z ZUS będzie niska, a Twoje oszczędności nie zabezpieczą ani Ciebie, ani bliskich – pokażę Ci jak to zmienić. W każdej chwili możesz skorzystać z mojej wiedzy i naśladować moją aktywność na swoich inwestycjach. Zyskasz niezależność i samodzielność w zarządzaniu finansami. Zdobędziesz wiedzę, która pomoże Ci zagwarantować sobie spokojną przyszłość, a Twoim bliskim bezpieczeństwo. Wierzę, że każdy może skutecznie inwestować oszczędności i realizować swoje cele finansowe. Zachęcam do kontaktu! [email protected]

Podobne wpisy Więcej od

  • Ranking IKE i IKZE w domach maklerskich
    IKE i IKZENieruchomości

    RnŻ Podsumowanie: Branże, które do swojego IKZE wybrał analityk Targeto.pl – Aleksander Matusiewicz

    26 lutego 2018
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • IKE i IKZE

    RnŻ: Jak w 5 krokach przejąć kontrolę nad prywatną emeryturą

    4 lipca 2018
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Dyskusja o PPK
    PPK dla pracownika

    [Rynki na Żywo] Zbliżenie na Pracownicze Plany Kapitałowe – czyli PPK pod lupą ekspertów

    5 marca 2018
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • [RnŻ] Plan Targeto.pl na 2018 rok rankingi IKE i IKZE oraz strategia inwestycyjna analityka
    IKE i IKZE

    [RYNKI NA ŻYWO] RANKING IKE i IKZE – w banku, domu maklerskim czy funduszu inwestycyjnym?

    27 stycznia 2018
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Rynki na Żywo Jak skutecznie inwestować w fundusze poprzez IKZE
    Fundusze inwestycyjneIKE i IKZE

    [RnŻ] – Jak skutecznie inwestować w fundusze inwestycyjne pod ochroną IKZE? Omawiamy przykład

    28 maja 2018
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • IKE-i-IKZE-w-Domach-Maklerskich
    IKE i IKZE

    Aleksander Matusiewicz gościnnie w Rynkach na Żywo – inwestowanie w IKE i IKZE w domach maklerskich

    1 grudnia 2017
    Dodane przez Redakcja Targeto

Zostaw odpowiedź Anuluj pisanie odpowiedzi

Przeczytaj także

  • Dobra sytuacja biznesu na świecie. Globalne rynki pod lupą.
    Aktualności

    Dobra sytuacja biznesu na świecie

  • Aktualności

    Ropa ma potencjał do wzrostów

  • CiemnaStronaIgrzysk
    Aktualności

    Ciemna strona Igrzysk

Aleksander Matusiewicz

Jestem współtwórcą projektu Targeto.pl. Od 3 lat zarządzam zespołem analityków oraz współpracuję z działem marketingu, przekazując praktyczną wiedzę o inwestowaniu na emeryturę.

Na blogu znajdziesz odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania o oszczędzanie na emeryturę niezależnie od ZUS i OFE.

Korzystaj z udostępnianych treści, bierz udział w webinarach, konsultacjach on-line, zadawaj pytania i zwiększaj swoją wiedzę i niezależność finansową.

Masz pytania? Zapraszam do kontaktu [email protected]

O nas

Blog.targeto.pl to baza darmowej wiedzy o skutecznym inwestowaniu.

Skupiamy uwagę na produktach finansowych, które pozwalają zrealizować cele finansowe, takie jak ochrona kapitału, emerytura, skuteczne pomnażanie oszczędności.

Na blogu znajdziesz nie tylko praktyczne porady, jak i w co inwestować. Ale poznasz także narzędzia, które ułatwią Ci samodzielne pomnażanie oszczędności.

WAŻNE

Serwis blog.targeto.pl prowadzony jest w celach edukacyjnych.

Informacje przedstawione na tej stronie internetowej są prywatnymi opiniami autorów i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715).

Autorzy nie ponoszą odpowiedzialności za decyzje inwestycyjne podjęte na podstawie materiałów zawartych na tej stronie, a czytelnik podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.

Obserwuj nas

Znajdziesz nas

Finansowe blogi

Przegląd finansowy

Generator blogów finansowych

  • Kontakt
  • Polityka prywatności
  • REGULAMIN
  • Współpraca
© blog.targeto.pl. Wszystkie prawa zastrzeżone.
Ta strona wykorzystuje pliki cookies w celach statystycznych i reklamowych oraz w celu dostosowania naszych serwisów do indywidualnych potrzeb klientów. Zmiany ustawień dotyczących plików cookie można dokonać w dowolnej chwili modyfikując ustawienia przeglądarki. Korzystanie z naszej strony bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zapisane w pamięci urządzenia.AkceptujęPolityka prywatności