Blog Targeto

Górne Menu

Menu Główne

  • Aktualności
  • DORADZTWO EMERYTALNE
    • IKE i IKZE
    • PPK
      • PPK dla pracodawcy
      • PPK dla pracownika
    • Ciekawostki
  • BANKOWOŚĆ
    • Konto
    • Karty kredytowe
    • Oszczędzanie
  • INWESTYCJE
    • WEALTH MANAGEMENT
    • Inwestowanie
    • NIERUCHOMOŚCI
  • FUNDUSZE INWESTYCYJNE

logo

Blog Targeto

  • Aktualności
  • DORADZTWO EMERYTALNE
    • IKE i IKZE
    • PPK
      • PPK dla pracodawcy
      • PPK dla pracownika
    • Ciekawostki
  • BANKOWOŚĆ
    • Konto
    • Karty kredytowe
    • Oszczędzanie
  • INWESTYCJE
    • WEALTH MANAGEMENT
    • Inwestowanie
    • NIERUCHOMOŚCI
  • FUNDUSZE INWESTYCYJNE
  • Kolorowe diamenty są jedyne w swoim rodzaju

  • Ryzyko związane z inwestowaniem w kryptowaluty

  • Czy trzymanie pieniędzy na lokacie bankowej ma zalety?

  • Ryzyko inwestowania w diamenty

  • Niska stopa zwrotu w czasach wysokiej inflacji – czy ciągle warto inwestować?

InwestowanieOszczędzanie
Home›Inwestycje›Inwestowanie›Ujemne stopy procentowe — jak zabezpieczyć się przed inflacją?

Ujemne stopy procentowe — jak zabezpieczyć się przed inflacją?

Dodane przez Redakcja Targeto
19 lutego 2020
0
Udostępnij:
5 / 5 ( 1 głos )
Ujemne rtopy procentowe

Zjawisko ujemnych realnych stóp procentowych zostało pogłębione wraz z początkiem 2020 r. Co to jednak w ogóle oznacza i co można zrobić w tak trudnym czasie dla oszczędzających ze swoimi pieniędzmi? W dalszej części tekstu przedstawiamy najpopularniejsze sposoby zabezpieczenia swoich środków przed wyniszczającym działaniem inflacji.

Jak wiemy, praktycznie każda inwestycja ma nam przynieść określoną stopę zwrotu np. 2 proc. w skali roku na lokacie bankowej. Warto jednak pamiętać, że wrogiem przetrzymywania pieniądza w czasie, który zmniejsza stopę zwrotu z inwestycji i oszczędzania, jest inflacja. Gdyby w lipcu 2019 r. schować 100 000 złotych „do materaca”, to po roku za te same pieniądze można by było kupić mniej produktów. Wszystkiemu winna jest inflacja, ponieważ jak podał Główny Urząd Statystyczny, w lipcu 2020 r. wyniosła 3,0 proc. Zatem realna stopa zwrotu z inwestycji (nie licząc dodatkowych kosztów czy podatku Belki), czyli zysk pomniejszony o inflację, wyniósłby około -1,0 proc. To jest właśnie ujemna realna stopa procentowa. W środowisku rekordowo niskich stóp procentowych utrzymywanych przez Radę Polityki Pieniężnej należy się zmierzyć, aby siła nabywcza pieniędzy nie topniała wraz z upływem czasu.

Spis treści:

  • 1 Jak zabezpieczyć się przed inflacją?
  • 2 Obligacje skarbowe indeksowane inflacją
  • 3 Czy inflacja napędzi popyt na akcje?
  • 4 Fundusze dłużne jako zabezpieczenie przed inflacją
  • 5 Pieniądze na lokatach bankowych tracą na wartości

Jak zabezpieczyć się przed inflacją?

Ochronić pieniądze przed działaniem inflacji można na kilka sposobów. Do najpopularniejszych należą nieruchomości. Polacy rzucili się wręcz na mieszkania na wynajem, licząc, że osiągną stopę zwrotu z inwestycji równą 6-7 proc. Jednak po pierwsze inwestowanie w nieruchomości wymaga dużego początkowego kapitału, ponieważ inwestowanie na kredyt obniża potencjalny zysk. A bez odpowiedniej wiedzy i doświadczenia można stracić sporą część zainwestowanych środków. Nie każda nieruchomość będzie „żyłą złota” i samo spłacającą się inwestycją. Każda inwestycja powinna zostać gruntownie zbadana, a przed podjęciem decyzji warto poznać wady i zalety inwestowania w mieszkania, o których pisaliśmy w tym tekście.

Obligacje skarbowe indeksowane inflacją

Kolejnym sposobem walki z inflacją są obligacje skarbowe indeksowane inflacją. Polacy bardzo polubili te papiery wartościowe. Sprzedaż tych obligacji bije rekordy, niemniej tutaj musimy liczyć się z zamrożeniem kapitału przynajmniej na cztery lata. Przy inflacji na poziomie 3,0 proc. w skali roku popyt na obligacje skarbowe indeksowane inflacją jest olbrzymi. Więcej o obligacjach skarbowych pisaliśmy w tym tekście.

Czy inflacja napędzi popyt na akcje?

Co zatem wybrać, jeśli nie posiadamy setek tysięcy złotych na starcie lub nie chcemy zamrażać pieniędzy na wiele lat? Teoria podpowiada, że w środowisku ujemnych realnych stóp procentowych, gotówka jest wypychana do gospodarki. Po prostu nie opłaca się jej przetrzymywać, więc trzeba ją wydawać. Inflacja powoduje to, że wolimy wydać dziś, bo „jutro” będzie po prostu drożej. To zjawisko napędzające sprzedaż i tym samym zyski firm. Zatem teoretycznie akcje spółek mają szanse drożej. Niemniej jednak mamy za sobą ponad dekadę hossy na rynkach rozwiniętych, co dla wielu oszczędzających może nie być komfortowe, aby teraz inwestować w akcje spółek zagranicznych.

Fundusze dłużne jako zabezpieczenie przed inflacją

Dobrym zabezpieczeniem przed inflacją mogą być fundusze dłużne, które inwestują w obligacje skarbowe i korporacyjne. Inwestorzy w okresie niepewności rzucili się na tę klasę aktywów. W ostatnim miesiącu, jak podaje IZFiA, napływ nowych środków do funduszy dłużnych wyniósł 2,47 mld zł. Tego typu rozwiązania zawsze cieszyły się dużą popularnością wśród inwestorów, ponieważ przy sporym bezpieczeństwie potrafiły ochronić pieniądze przed utratą siły nabywczej. Jednym z odpowiednich przykładów jest NN Obligacji (NN Parasol FIO), który w ciągu 3 lat zyskał 14,87%. Fundusz minimum 70% aktywów lokuje w instrumenty dłużne emitowane, poręczone lub gwarantowane przez Skarb Państwa.

Wykres 1. NN Obligacji (NN Parasol FIO)

NN Obligacji

źródło: targeto.pl

Pieniądze na lokatach bankowych tracą na wartości

Podsumowując, czas ujemnych realnych stóp procentowych jest czasem trudnym dla oszczędzających. Tradycyjne lokaty czy konta oszczędnościowe w bankach przynoszą realną stratę, ponieważ oprocentowanie nie jest w stanie pokryć inflacji. Stąd też warto zainteresować się odpowiednimi alternatywami. Rynek finansowy daje wiele możliwości zabezpieczenia swoich pieniędzy przed wysoką inflacją. W zależności od profilu inwestycyjnego każdy znajdzie odpowiedni dla siebie instrument i będzie mógł ochronić swoje oszczędności przed spadkiem siły nabywczej pieniądza.

Poprzedni artykuł

Dlaczego przez inflację nie warto trzymać pieniędzy ...

Następny artykuł

Decyzje Rady Polityki Pieniężnej w sprawie stóp ...

0
Udostępnienia
  • 0
  • +
  • 0

Redakcja Targeto

Analizujemy wszystkie dostępne w Polsce fundusze inwestycyjne. Od wielu lat pracujemy z inwestorami indywidualnymi. Wiemy, jak ważna jest dla nich kontrola inwestycji i bezpieczeństwo kapitału. Stworzyliśmy narzędzia, które odpowiadają na te potrzeby. Wspieramy Twoje cele finansowe i udostępniamy całkowicie ZA DARMO analizy funduszy inwestycyjnych i narzędzia wspierające inwestowanie.

Podobne wpisy Więcej od

  • Inwestowanie

    Inwestujesz? Trzymaj emocje na wodzy

    30 grudnia 2016
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Cena złota
    Inwestowanie

    Jak inwestować w złoto – 4 najważniejsze wskaźniki dla cen złota

    14 czerwca 2018
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • W jakie spółki z branży IT warto inwestować
    Inwestowanie

    Które firmy IT dadzą zarobić? Poznaj nasze TOP3

    6 października 2017
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Czy Polacy oszczędzają - raport BGŻOptima Polak oszczędny 2016
    Oszczędzanie

    Polska liliputem oszczędzania? Można to zmienić!

    23 września 2016
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Inwestowanie jest proste - jak zacząć inwestować
    Inwestowanie

    Inwestowanie jest proste!

    25 maja 2016
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Możliwa bańka na rynku nieruchomości w Chinach!
    InwestowanieNieruchomości

    Możliwa bańka na rynku nieruchomości w Chinach!

    14 listopada 2017
    Dodane przez Redakcja Targeto

Zostaw odpowiedź Anuluj pisanie odpowiedzi

Przeczytaj także

  • Niebieskie wino GIK
    Aktualności

    Niebieskie wino GIK – najmodniejszy alkohol świata

  • Jak wybory we Francji wpłyną na rynki
    Aktualności

    Jak wybory we Francji wpłyną na rynki?

  • Damodaran i Buffet ostrzegają przed Bitcoinem - to jest bańka (1)
    Aktualności

    Damodaran i Buffet ostrzegają przed Bitcoinem – jest jak tulipanowa bańka

  • Fundusze inwestycyjne

    Portfele modelowe targeto.pl – aktualizacja grudzień 2020r.

    Na zakończenie roku opublikowaliśmy wyniki najnowszego rankingu funduszy inwestycyjnych. W tym samym czasie weryfikujemy skład portfeli modelowych. Grudzień przynosi sporo zmian. Kilka funduszy straciło swoją efektywność i zostały usunięte. Na ...
  • Fundusze inwestycyjne

    Najlepsze fundusze inwestycyjne – aktualizacja grudzień 2020

    Na serwisie z narzędziami ułatwiającymi podejmowanie decyzji inwestycyjnych targeto.pl na początku grudnia opublikowaliśmy ranking funduszy inwestycyjnych. Sprawdziliśmy efektywność ponad 350 funduszy podzielonych na 6 grup według aktywów, w które inwestują. ...
  • Fundusze inwestycyjne

    Skarbiec Spółek Wzrostowych tłumaczy czym jest efektywność

    Efektywność w inwestowaniu jest bardzo ważna. Rośnie wśród rodzimych inwestorów świadomość dotycząca wpływu opłat na rentowność inwestycji. Jest to pokłosie dynamicznie zwiększającego się zainteresowania funduszami indeksowymi oraz pasywnymi, których opłaty ...
  • Fundusze inwestycyjne

    Direxion Work from Home ETF, czyli jak zarabiać na pracy zdalnej.

    Świat zmienia się od dawna. Wraz z rozwojem Internetu coraz więcej czynności wykonywanych jest online. Praca, zakupy, spędzanie wolnego czasu i kontakt z bliskimi przenoszą się w mniejszym lub większym ...
  • Fundusze inwestycyjne

    Aktywne, czy pasywne inwestowanie. Który sposób wybrać?

    Czy można jednoznacznie stwierdzić, że pasywne inwestowanie jest lepsze od aktywnego lub odwrotnie? Szacuje się, że około 80% funduszy aktywnie zarządzanych nie potrafi regularnie osiągać wyników wyższych od swoich benchmarków. ...

Kategorie

  • Aktualności (148)
  • Bankowość (59)
    • Karty kredytowe (4)
    • Konto (25)
    • Oszczędzanie (15)
  • Doradztwo Emerytalne (124)
    • Ciekawostki (28)
    • IKE i IKZE (60)
    • PPK dla pracodawcy (16)
    • PPK dla pracownika (24)
  • Fundusze inwestycyjne (138)
  • Inwestycje (123)
    • Inwestowanie (65)
    • Nieruchomości (51)
    • Wealth Management (20)

O nas

Blog.targeto.pl to baza darmowej wiedzy o skutecznym inwestowaniu.

Skupiamy uwagę na produktach finansowych, które pozwalają zrealizować cele finansowe, takie jak ochrona kapitału, emerytura, skuteczne pomnażanie oszczędności.

Na blogu znajdziesz nie tylko praktyczne porady, jak i w co inwestować. Ale poznasz także narzędzia, które ułatwią Ci samodzielne pomnażanie oszczędności.

WAŻNE

Serwis blog.targeto.pl prowadzony jest w celach edukacyjnych.

Informacje przedstawione na tej stronie internetowej są prywatnymi opiniami autorów i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715).

Autorzy nie ponoszą odpowiedzialności za decyzje inwestycyjne podjęte na podstawie materiałów zawartych na tej stronie, a czytelnik podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.

Obserwuj nas

Znajdziesz nas

Finansowe blogi

Przegląd finansowy

Generator blogów finansowych

  • Kontakt
  • Polityka prywatności
  • REGULAMIN
  • Współpraca
© blog.targeto.pl. Wszystkie prawa zastrzeżone.
Ta strona wykorzystuje pliki cookies w celach statystycznych i reklamowych oraz w celu dostosowania naszych serwisów do indywidualnych potrzeb klientów. Zmiany ustawień dotyczących plików cookie można dokonać w dowolnej chwili modyfikując ustawienia przeglądarki. Korzystanie z naszej strony bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zapisane w pamięci urządzenia.AkceptujęPolityka prywatności