Blog Targeto

Górne Menu

Menu Główne

  • Aktualności
  • DORADZTWO EMERYTALNE
    • IKE i IKZE
    • PPK
      • PPK dla pracodawcy
      • PPK dla pracownika
    • Ciekawostki
  • BANKOWOŚĆ
    • Konto
    • Karty kredytowe
    • Oszczędzanie
  • INWESTYCJE
    • WEALTH MANAGEMENT
    • Inwestowanie
    • NIERUCHOMOŚCI
  • FUNDUSZE INWESTYCYJNE

logo

Blog Targeto

  • Aktualności
  • DORADZTWO EMERYTALNE
    • IKE i IKZE
    • PPK
      • PPK dla pracodawcy
      • PPK dla pracownika
    • Ciekawostki
  • BANKOWOŚĆ
    • Konto
    • Karty kredytowe
    • Oszczędzanie
  • INWESTYCJE
    • WEALTH MANAGEMENT
    • Inwestowanie
    • NIERUCHOMOŚCI
  • FUNDUSZE INWESTYCYJNE
  • Inwestowanie w OZE w Polsce: Jaki jest zysk z fotowoltaiki?

  • Inwestowanie w nieruchomości bez mieszkania – czy to się opłaca?

  • Jak wybrać fundusz inwestycyjny?

  • Zła informacja może być dobra – przykład wyroku TSUE

  • Sposoby przeprowadzania sukcesji firm rodzinnych w Polsce

BankowośćNieruchomości
Home›Bankowość›Obniżamy ratę kredytu hipotecznego na własny kąt

Obniżamy ratę kredytu hipotecznego na własny kąt

Dodane przez Redakcja Targeto
1 listopada 2017
3
Udostępnij:
Jak obniżyć ratę kredytu mieszkaniowego (1)

Polacy coraz częściej kupują mieszkania mniejsze, ale za to o wyższym standardzie. Więcej osób decyduje się na zakup lokum za gotówkę. Ale nie brakuje takich, którzy wolą wziąć kredyt i uruchomić tylko część oszczędności. Każdy, kto decyduje się na wzięcie kredytu, szuka najlepszej oferty i sposobu na obniżenie raty. Dlatego właśnie postanowiliśmy na konkretnym przykładzie pokazać, jak obniżyć ratę kredytu mieszkaniowego.

Znaleźliśmy przykładowe mieszkanie, w centrum dużego miasta, o powierzchni około 47m², które będzie nas kosztowało 250 000 zł. Zakładamy, że sfinansujemy naszą inwestycję korzystając z kredytu. Wybraliśmy ofertę Kredyt Własny Kąt Hipoteczny banku PKO BP.

Spis treści:

  • 1 Kredyt na ćwierć wieku – 300 miesięcy spłaty
  • 2 Ubezpiecz swoją karierę zawodową – kredyt mniejszy o 6000 zł
  • 3 Ubezpiecz swoje życie 
  • 4 Nowe Konto osobiste Aurum – kredyt mniejszy o 900 zł
  • 5 Dodatkowa Karta kredytowa – kredyt mniejszy o 2100 zł
  • 6 Produkty dodatkowe można łączyć
  • 7 Podsumowanie oferty Kredyt Własny Kąt Hipoteczny banku PKO BP

Kredyt na ćwierć wieku – 300 miesięcy spłaty

W naszej analizie posłużymy się przykładem podanym na samym początku, czyli mieszkaniem za 250 000 zł. Kredyt weźmiemy na 25 lat, czyli 300 miesięcy. Zdecydowaliśmy się spłacać go w równych ratach. Takie raty na samym początku spłacą większość, stanowiącą część odsetkowa.

Skorzystaliśmy z kalkulatora, który udostępnił na swojej stronie bank PKO BP. To proste narzędzie pomoże nam obliczyć wysokość naszej miesięcznej raty. Warto z niego skorzystać przed wizyta w placówce, ponieważ możemy się z niego dowiedzieć ważnych informacji, które pomogą nam w rozmowie z konsultantem.

Po wprowadzeniu wcześniej przyjętych założeń, podstawowa wysokość raty kredytu będzie wynosiła 1 298 zł, gdy nasz wkład własny będzie stanowił 10-20%. Pożyczając 250 000 zł będziemy musieli zwrócić 389 400 zł, z czego 139 400 zł to odsetki. Są cztery możliwości obniżenia raty, korzystając z dodatkowych produktów. Ale czy warto nabywać nowe rozwiązania finansowe, mając już kredyt? Czy wpływają one na wysokość rat? Sprawdźmy.

Jak obniżyć ratę kredytu hipotecznego

Ubezpiecz swoją karierę zawodową – kredyt mniejszy o 6000 zł

Pierwszym sposobem jest wybór ubezpieczenia, chroniącego przed ryzykiem utraty źródła dochodu, przed inwalidztwem w następstwie nieszczęśliwego wypadku, a także zapewniające leczenia szpitalne. Na stronie znajdujemy także informację o szybkiej i nieskomplikowanej procedurze zgłoszenia roszczenia oraz realizacji świadczenia. Ochrona obejmuje pierwsze 48 miesięcy spłacania kredytu, co stanowi 4 lata z 25 lat, na jakie chcemy wziąć kredyt. Ubezpieczenie od utraty pracy nie jest samodzielnym produktem i może zostać tylko zakupione razem z kredytem hipotecznym.

Ile to kosztuje? Warto podkreślić, iż składka ubezpieczenia jest płatna jednorazowo z góry za cały okres. Wynosi ona 3,25% kwoty przyznanego kredytu. W naszym przypadku będzie to 8 125 zł. Posiadanie tego ubezpieczenia zmniejsza wysokość raty kredytu do 1 278 zł, czyli o równe 20 zł. Łatwo obliczyć, że ubezpieczenie obniży nasz kredyt o 6 000 zł.

Każdy sam musi sobie odpowiedzieć, czy za 2 125 zł chce kupić 4-letnie ubezpieczenie od utraty pracy, którego suma ubezpieczenia to tylko 50% salda kredytu (nie więcej niż 300 000 zł) i jest obwarowane wieloma warunkami. W razie utraty pracy świadczenie otrzymamy tylko przez 12 miesięcy i do maksymalnie 6 000 zł miesięcznie.

Ubezpiecz swoje życie 

Kolejną metodą obniżenia raty kredytu jest zakup ubezpieczenia na życie. Chroni ono w przypadku zgonu Ubezpieczonego oraz trwałej niezdolności do pracy i samodzielnej egzystencji, będącej następstwem nieszczęśliwego wypadku. Ochrona ubezpieczeniowa obowiązuje na terenie Polski i świata.

Składka za pierwszy rok jest płatna z góry i wynosi 0,33276% * kwota kredytu. W kolejnych okresach składki są płatne miesięcznie według wzoru: 0,02773% * pozostałe saldo zadłużenia.

Ta metoda obniża wysokość raty kredytu do 1 289 zł, czyli o 9 zł. W pierwszym roku kosztuje nas zatem 832 zł, ale warto z niego skorzystać. Przy wyborze ubezpieczenia na życie trzeba sprawdzić wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności, które definiują, w jakich przypadkach nie otrzymamy odszkodowania (https://www.pkobp.pl/media_files/349a0e45-c506-492b-bd7e-ca835a9fc98f.pdf) §5 pkt. 1

Rata kredytu nie zostanie obniżona, ale produkt ten zabezpiecza spłatę pozostałego kredytu, po śmierci kredytobiorcy. Dzięki temu rodzina nie zostaje obciążona należnościami z tytułu spłaty kredytu.

Nowe Konto osobiste Aurum – kredyt mniejszy o 900 zł

Trzecim sposobem jest otworzenie konto w PKO BP. Oferuje ono brak opłat za wydanie i obsługę karty do konta, 0 zł za krajowe przelewy, 0 zł za zlecenia stałe i polecenia zapłaty, czy rozszerzony Program Przywilejów. Dodatkowo kusi nas dostępem do pożyczki gotówkowej PLATINIUM. Nie ma także opłat za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów PKO BP w Polsce i na świecie.

Najważniejszym kosztem jest opłata za prowadzenie konta. Mimo, że na stronie widzimy piękne 0 zł,  to wystarczy przeczytać fragment tekstu, który nie jest zapisany pogrubionym drukiem. Mianowicie: „jeśli w miesiącu, za który naliczana jest opłata miesięczna za konto wpływy na konto wynoszą min. 9 000 zł lub średnie saldo depozytów w PKO Banku Polskim wynosi min. 150 000 zł, w przeciwnym razie 30 zł/mies.”. Ile wyniosłaby nas zsumowana opłata za prowadzenie konta przez 25 lat? Równo 9 000 zł.

Patrząc na to, że posiadanie tego konta obniża wysokość raty kredytu o 3 zł miesięcznie, czyli 900 zł w ciągu 25 lat, kwota opłaty za prowadzenie konta wydaje się być olbrzymia. Jest to dobre rozwiązanie dla osób, które rzeczywiście mają systematyczne wpływy np. z tytułu pracy powyżej 9 000 zł, dzięki czemu mogłyby tej opłaty uniknąć.

Dodatkowa Karta kredytowa – kredyt mniejszy o 2100 zł

Na obniżenie wysokości raty kredytu do 1 291 zł wpływa także posiadanie karty kredytowej w PKO BP. Największa grupa osób korzysta z Przejrzystej karty kredytowej PKO VISA. Aby ją posiadać trzeba być osobą pełnoletnią i zarabiać miesięcznie co najmniej 850 zł netto.

Osoby, które chciałyby korzystać z takiej karty oraz wykonywać operacje gotówkowe i bezgotówkowe, których średnio-miesięczna suma opiewa na kwotę wyższą niż 600 zł są zwolnione z rocznej opłaty za obsługę karty. Każda operacja gotówkowa zarówno w kraju, jak i za granicą łączy się jednak z opłatą równą 4% od jej wartości (nie mniej niż 10 zł).

Jeśli chodzi o osoby, które nie chciałyby korzystać z takiej karty, w związku z czym ich operacje gotówkowe i bezgotówkowe byłyby równe 0 zł, musiałyby zapłacić za obsługę karty kredytowej 60 zł raz na rok. W trakcie 25 lat naszego kredytu dałoby to kwotę 1 500 zł.

Ta metoda obniża ratę naszego kredytu o 7 zł, czyli cały kredyt o 2 100 zł. Jest to dobry pomysł dla osób, które nie chciałyby z niej korzystać, gdyż pozwala zaoszczędzić 600 zł. Jeśli chodzi o osoby, które chcą z niej korzystać, wszystko zależy od tego, jakie operacje będą nią wykonywać i jaka będzie ich wysokość.

Produkty dodatkowe można łączyć

Opisane przez nas sposoby na zmniejszenie raty kredytu można ze sobą łączyć w dowolnej konfiguracji. Warto na pewno wybrać kartę kredytową, bo nawet jej nie używając obniżamy ratę kredytu. Korzystając z konta też o kilka złotych obniżymy ratę, więc warto dla tych co mają wpływy z tytułu wynagrodzenia powyżej 9000 zł miesięcznie. Każdy kto chce zabezpieczyć życie swoich najbliższych powinien się ubezpieczyć na wypadek śmierci. Oferta banku jest atrakcyjna, ale każdy niech sam sprawdzi wyłączenia ochrony i zdecyduje, czy mu odpowiadają. Z tych możliwości jedynie ubezpieczenie od utraty pracy wydaje się zbędne. Jest drogie, suma ubezpieczenia niska i posiada wiele dodatkowych warunków.

Podsumowanie oferty Kredyt Własny Kąt Hipoteczny banku PKO BP

Kredyt Własny Kąt Hipoteczny banku PKO BP

 

 

 

Następny artykuł

Możliwa bańka na rynku nieruchomości w Chinach!

0
Udostępnienia
  • 0
  • +
  • 0

Redakcja Targeto

Od wielu lat pracujemy z inwestorami indywidualnymi. Wiemy, jak ważna jest dla nich kontrola inwestycji i bezpieczeństwo kapitału. Stworzyliśmy narzędzia, które odpowiadają na te potrzeby. Wspieramy Twoje cele finansowe i udostępniamy całkowicie ZA DARMO analizy rynków finansowych i narzędzia wspierające inwestowanie.

Podobne wpisy Więcej od

  • Czy trzeba mieć wysokie dochody, żeby zacząć inwestowanie?
    Oszczędzanie

    Oszczędności czy przyjemności? Kobiece finanse na co dzień

    8 marca 2018
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • RAPORT O STANIE RYNKU NIERUCHOMOŚCI MIESZKALNYCH W POLSCE - czI
    Nieruchomości

    Rynek nieruchomości mieszkalnych w Polsce – RAPORT

    10 grudnia 2019
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Murapol - inwestycje
    Nieruchomości

    Strategia Grupy Murapol na kolejne lata zakłada stabilny i zrównoważony rozwój

    11 kwietnia 2018
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Konto Za Zero PKO - czy lider polskiej bankowości daje najwięcej?
    Konto

    Konto Za Zero PKO – czy warto zdecydować się na ofertę lidera polskiej bankowości?

    29 marca 2018
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Przekształcenie użytkowania wieczystego we własność 2019 – wszystko, co chciałbyś wiedzieć
    Nieruchomości

    Przekształcenie użytkowania wieczystego we własność 2019 – wszystko, co chciałbyś wiedzieć

    18 marca 2019
    Dodane przez Redakcja Targeto
  • Gwarancja ceny za paliwo - Alior Bank
    Konto

    Rachunek Partner w Alior Banku gwarancją stałej ceny za paliwo

    21 września 2018
    Dodane przez Redakcja Targeto

3 comments

  1. Michał z BlogKredytowy.pl 4 listopada, 2017 at 16:03 Odpowiedz

    Każdy z wymienionych produktów dodatkowych to kolejne zobowiązanie, a czasem i koszt. Banki nie są głupie i potrafią cross-selling (sprzedaż wiązana) dobrze kalkulować. Karta kredytowa nie jest dla każdego, tak samo konto Aurum. Oszczędność może skończyć się realną stratą, jeśli nie spełnimy brzegowych warunków by te produkty nie generowały dodatkowych kosztów. Kredyt hipoteczny w PKO BP ma jednak bardzo dużo zalet i ciekawych rozwiązań. Napisałem kilka dni temu artykuł na ten temat. Może komuś się przyda. Nie widziałem w Internecie takiego zestawienia. https://blogkredytowy.pl/2017/11/kredyt-hipoteczny-w-pko-bp/

    • Redakcja Targeto 6 listopada, 2017 at 09:53 Odpowiedz

      Tak jak wspomina Pan w swoim artykule kredyt hipoteczny w bank PKO BP ma swoje wady i zalety. Każdy indywidualnie powinien ocenić, czy warto po niego sięgnąć. Jeśli tak, to które produkty dobrać do kredytu. Przed decyzją należy zapoznać się z dokumentami tych produktów, w których znajdziemy podstawowe informacje oraz w przypadku ubezpieczeń wszystkie wyłączenia. Produkty dodatkowe obniżą marżę kredytu, ale jak nie spełnimy określonych warunków to realny koszt kredytu zamiast spaść wzrośnie.

  2. Amtrust Group 30 lipca, 2022 at 13:47 Odpowiedz

    ciekawy artykuł;)

Zostaw odpowiedź Anuluj pisanie odpowiedzi

Przeczytaj także

  • List z ZUS
    Ciekawostki

    Otrzymałeś list z ZUS o przyszłej emeryturze? Tylko nie panikuj

  • musztarda - alternatywa dla masła
    Aktualności

    Smaruj chleb musztardą!

  • 5 SPOSOBÓW NA EMERYTURĘ
    Ciekawostki

    5 sposobów na emeryturę





Uzupełnij swoje dane, a otrzymasz ofertę bezobsługowej inwestycji w nieruchomości mieszkaniowe

Wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych na zasadach określonych w Regulaminie przez Digital Investment Support Sp. z o. o. z siedzibą w Szczecinie

w celach kontaktowych i marketingowych, zgodnie z ustawą z dnia 29.08.1997 r. o ochronie danych osobowych (Dz.U. z 2016 r. poz. 922 ze zm.). Podanie danych jest dobrowolne. Ponadto osoba ma prawo dostępu do treści swoich danych i ich poprawiania.

Wyrażam zgodę na otrzymywanie informacji handlowych na zasadach określonych w Regulaminie, przesyłanych przez Digital Investment Support Sp. z o. o. z siedzibą w Szczecinie oraz Partnerów

za pomocą środków komunikacji elektronicznej, zgodnie z ustawą z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług drogą elektroniczną (t.j.: Dz.U. z 2017 r. poz. 1219).

Wyrażam zgodę na wykorzystywanie telekomunikacyjnych urządzeń końcowych, w tym telefonów, w celu marketingu bezpośredniego

przez Digital Investment Support Sp. z o. o. z siedzibą w Szczecinie oraz Partnerów. Zgoda może być odwołana w każdym czasie.

Nieruchomości

Hotel condo – czy wynajem apartamentu jest opłacalny?

System condo stanowi interesującą formę inwestowania kapitału. Powstał w USA i szybko zadomowił się w Europie Zachodniej. Obecnie, od blisko dziesięciu lat, metoda ta zyskuje na popularności również w naszym ...
  • Inwestycja w apartament na wynajem

    Inwestycja w apartamenty biznesowe – model condo nie tylko dla turystów

    Dodane przez Kamil Martyniuk
    20 października 2018
  • PRZEGLĄD OFERT FIZÓW OPARTYCH O RYNEK NIERUCHOMOŚCI – ILE I NA CZYM MOŻNA ZAROBIĆ

    Przegląd ofert FIZów opartych o rynek nieruchomości – ile i na czym można zarobić?

    Dodane przez Kamil Martyniuk
    2 marca 2018
  • Zarabianie na rynku mieszkań - RAPORT Targeto.pl

    Jak zarabiać na rosnących potrzebach mieszkaniowych Polaków? RAPORT

    Dodane przez Redakcja Targeto
    1 marca 2018
  • Nieruchomości

    Rynek nieruchomości mieszkalnych w Polsce – RAPORT

    Na rynku nieruchomości mieszkalnych rozróżniamy dwa typy transakcji. Pierwszym jest nabywanie nieruchomości przez konsumentów w celu zamieszkania. Natomiast drugim typem transakcji jest zakup mieszkania jako inwestycji. W ostatnich latach rośnie ...
  • Nieruchomości

    Inwestowanie w kilka nieruchomości z małym kapitałem, bez kredytu hipotecznego

    Rynek nieruchomości od zawsze był atrakcyjnym miejscem, w którym inwestorzy ulokowali swój kapitał. Nabycie dobra, które można zobaczyć i nie jest dobrem wirtualnym, pobudza wyobraźnię i sprawia, że umieszczenie w ...
  • Nieruchomości

    Rynek condohoteli zyskuje miliard złotych kapitału

    Polscy inwestorzy indywidualni zaznajomili się już z inwestowaniem w nieruchomości w modelu condo. Liczne inwestycje, prognozowany wyższy procent zwrotu z najmu oraz mniejsze obciążenie wynajmującego utrzymaniem lokalu sprawiają, że rynek ...
  • Nieruchomości

    Condohotele znów na celowniku inwestorów

    Wieloletni boom na inwestowanie w nieruchomości motywuje inwestorów do poszukiwania atrakcyjnych alternatyw dla kupna i wynajmowania mieszkań oraz domów. Ponownie prywatni oraz instytucjonalni inwestorzy kierują swoją uwagę na rynek condohoteli, ...
  • Nieruchomości

    Hotele condo – atrakcyjna czy ryzykowna inwestycja?

    Stopa zwrotu z condohoteli wciąż pozostaje o wiele bardziej atrakcyjna od oprocentowania lokat oraz zachęca większą łatwością obsługi względem mieszkań na wynajem. Z tego też względu wielu inwestorów indywidualnych w ...

TEMATY

Aktualności (153) Bankowość (16) Ciekawostki (28) Doradztwo Emerytalne (1) Fundusze inwestycyjne (139) IKE i IKZE (60) Inwestowanie (65) Inwestycje (13) Karty kredytowe (4) Konto (25) Nieruchomości (51) Oszczędzanie (15) OZE (1) PPK dla pracodawcy (16) PPK dla pracownika (24) Wealth Management (21)

TAGI

artykuł sponsorowany (1) bańka spekulacyjna (5) Bitcoin (8) Cykl emerytalny w Rynkach na Żywo (22) emerytura Naj Naj (16) gry wideo (7) hotFUND - okazja inwestycyjna (26) informacja prasowa (3) Neuroekonomia (5) NN TFI (23) Portfele modelowe Targeto (14) Porównanie kont osobistych (1) PPK - Pracownicze Plany Kapitałowe (13) Prognoza zysków (9) publikacja targeto (3) Pół ŻARTEM (1) Rozwiązania dla firm (1) strategia 30s/70l (1)

O nas

Blog.targeto.pl to baza darmowej wiedzy o skutecznym inwestowaniu.

Skupiamy uwagę na produktach finansowych, które pozwalają zrealizować cele finansowe, takie jak ochrona kapitału, emerytura, skuteczne pomnażanie oszczędności.

Na blogu znajdziesz nie tylko praktyczne porady, jak i w co inwestować. Ale poznasz także narzędzia, które ułatwią Ci samodzielne pomnażanie oszczędności.

WAŻNE

Serwis blog.targeto.pl prowadzony jest w celach edukacyjnych.

Informacje przedstawione na tej stronie internetowej są prywatnymi opiniami autorów i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715).

Autorzy nie ponoszą odpowiedzialności za decyzje inwestycyjne podjęte na podstawie materiałów zawartych na tej stronie, a czytelnik podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.

Obserwuj nas

Znajdziesz nas

Finansowe blogi

Przegląd finansowy

Generator blogów finansowych

  • Kontakt
  • Polityka prywatności
  • REGULAMIN
  • Współpraca
© blog.targeto.pl. Wszystkie prawa zastrzeżone.
Ta strona wykorzystuje pliki cookies w celach statystycznych i reklamowych oraz w celu dostosowania naszych serwisów do indywidualnych potrzeb klientów. Zmiany ustawień dotyczących plików cookie można dokonać w dowolnej chwili modyfikując ustawienia przeglądarki. Korzystanie z naszej strony bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zapisane w pamięci urządzenia.AkceptujęPolityka prywatności