Zastanawiasz się, jak skorzystać z ulg podatkowych przy oszczędzaniu w funduszach inwestycyjnych? W tym artykule znajdziesz odpowiedź. Aby osiągnąć najwięcej korzyści – warto te fundusze “opakować” w IKE lub IKZE. Wówczas Twoja samodzielność finansowa będzie nagrodzona zmniejszonymi opłatami oraz dodatkowymi zachętami i ulgami podatkowymi. Jeśli zastanawiasz się, które rozwiązanie wybrać – IKE czy IKZE – w tym artykule dowiesz się, które konto oferuje więcej korzyści podatkowych i jest bardziej elastyczne. Na końcu wskażemy również, jak osiągnąć maksimum korzyści z oszczędzania w obu formach – IKE i IKZE.
Wybór pomiędzy produktami IKE i IKZE omówimy na przykładach: Pana Waldemara – przedsiębiorcy, który dba o dodatkową prywatną emeryturę dla siebie i swojej żony oraz Pana Rafała, który odkrył jak pomniejszyć opłaty i zwiększyć zyski z oszczędności inwestując w te same fundusze, ale umieszczone w opakowaniu IKE i IKZE od NN Investment Partners TFI.
IKE czy IKZE – porównanie
Przysłowie mówi, że w życiu każdego człowieka dwie rzeczy są pewne: śmierć i podatki. Przed płaceniem podatków nie uciekniemy. Warto jednak korzystać z ulg, które pozwolą obniżyć coroczny PIT. Samodzielne inwestowanie na na emeryturę jest nagradzania właśnie poprzez zachęty podatkowe.
W poprzednich artykułach opisaliśmy dwa produkty oferujące ulgi podatkowe przy oszczędzaniu: IKE (więcej informacji tutaj) i IKZE (o tym produkcie przeczytasz tutaj). Wróć do nich, jeśli chcesz usystematyzować swoją wiedzę. Poniższa tabela wskaże Ci skrótowo najważniejsze informacje.
IKE daje nam możliwość uniknięcia podatku Belki (19%). Natomiast IKZE, oprócz zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych, oferuje ulgę w podatku PIT – nawet do 1706 zł za 2018 rok.
IKZE – czy warto i kiedy zacząć samodzielnie oszczędzać?
Pan Waldemar ma 41 lat i prowadzi działalność gospodarczą, opłacając minimalne składki na ZUS. Postanowił co miesiąc odkładać 400 zł z myślą o dodatkowej emeryturze. Posiada już kwotę oszczędności dającą mu poczucie bezpieczeństwa finansowego.
– Wybrałem IKZE, ponieważ wpłacane tam środki będą przeznaczone na moją dodatkową emeryturę poza ZUS. Na pewno ich nie wypłacę przed ukończeniem 65 roku życia i dzięki temu skorzystam z obu ulg podatkowych – zaznacza Pan Waldemar.
W przypadku pana Waldemara wybór opakowania IKZE jest najkorzystniejszy. Pan Waldemar chce oszczędzać w IKZE do 65 roku życia. Przy spełnieniu tego założenia pan Waldemar zostanie nagrodzony za 24 lata oszczędzania na swoją prywatną emeryturę. Nie zapłaci podatku Belki w wysokości 19%. Dodatkowo skorzysta na tym, że wpłaty wnoszone na IKZE będzie odpisywał według skali podatkowej 19%. Ponadto, w przyszłości, przy wypłacie swoich oszczędności, zwróci fiskusowi jedynie 10% sumy wypłacanych środków.
Pan Waldemar wie, że może oszczędzać jak mu wygodnie – regularnie w comiesięcznych kwotach, kwartalnie lub na koniec roku w grudniu. Wybrał opcję comiesięcznych, stałych wpłat w wysokości 400 zł, które przelewa stałym zleceniem. Robi to zawsze na początku miesiąca, w imię zasady: Najpierw zapłać sobie.
Wybierz teraz IKZE w NN Investement Partners
IKE – czy warto oszczędzać i jak zabezpieczyć przyszłość niepracującego małżonka?
Jeżeli nie osiągamy dochodu, od którego jest płacony podatek PIT, nie opłaca się nam oszczędzać na IKZE. Nie będziemy mogli w tej sytuacji skorzystać z odpisów podatkowych. Dodatkowo, w przyszłości zapłacimy podatek od wypłaty w wysokości 10%. W takiej sytuacji jest pani Marta, lat 39 – szczęśliwa mama trojga dzieci i żona Pana Waldemara.
Firma Pana Waldemara przynosi mu wysokie dochody. Pozwala zadbać o codzienne wydatki, zwiększanie oszczędności oraz budowanie bezpieczeństwa finansowego dla całej rodziny. Pan Waldemar ma swoje konto emerytalne. Wybrał IKZE od NN. Jest zadowolony ze swojego produktu, więc dla swojej małżonki wybrał IKE NN Plus. Na indywidualny rachunek wpłaca więc co miesiąc, regularnie po 1000 zł.
–Wspólnie podjęliśmy decyzję o budowaniu poduszki finansowej dla nas obojga. Wybraliśmy jednak osobne produkty, na zasadach dopasowanych do naszych indywidualnych sytuacji. Tak, aby każde z nas mogło z tych pieniędzy skorzystać, podejmując niezależne decyzje. Wiem, że mam możliwość podjęcia gromadzonych pieniędzy w IKE. Jednak zależy mi na stałym odkładaniu, aż do momentu przejścia na emeryturę. – podkreśla Pani Marta.
Inwestowanie w samodzielne fundusze, czy fundusze spakowane w IKE czy IKZE – co warto wybrać?
Wiele osób dopiero teraz rozpoznaje korzyści z opakowania funduszy w IKE i IKZE. Do nich należy pan Rafał mający 35 lat. W fundusze inwestuje już od ponad 5-ciu lat i zgromadził w nich blisko 100 tys. zł. Postanowił skorzystać z oferty IKZE i IKE NN Plus.
–Kilka dni temu wypłaciłem pierwsze 17 tysięcy złotych z funduszy innego TFI i wpłaciłem na IKE oraz na IKZE oferowane przez NN TFI. Po pierwsze dlatego, że będę ponosił niższe koszty opłaty za zarządzanie, dzięki temu moje zyski będą wyższe a po drugie w tym celu, żeby skorzystać z ulgi w podatku Belki. Wpłaty na IKZE dodatkowo odpisuję od podstawy opodatkowania. – podkreśla Pan Rafał.
Pan Rafał w styczniu przyszłego roku dokona kolejnego przeniesienia środków do IKE i IKZE NN, do kwoty maksymalnego limitu. To samo będzie robił w kolejnych latach, aż do momentu, gdy całość oszczędności przeniesie na IKZE i IKE NN Plus.
Wybierz teraz IKE w NN Investement Partners
Zyskaj najwięcej – miej IKE i IKZE jednocześnie
Oczywiście musimy pamiętać, że każdy z nas może oszczędzać na IKE i IKZE jednocześnie. Jeżeli posiadamy odpowiednio duże oszczędności lub osiągamy odpowiednio wysokie bieżące dochody, to na ulgach i zachętach podatkowych zyskami najwięcej posiadając oba konta.
Twoje kalkulatory IKE i IKZE
Kalkulator IKE – Indywidualnego Konta Emerytalnego
- poznasz wysokość Twojej dodatkowej emerytury
- dowiesz się, jak wysokie ulgi podatkowe możesz uzyskać
Kalkulator IKZE – Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego – za rok każdy będzie musiał je mieć!
- poznasz wysokość Twojej dodatkowej emerytury
- dowiesz się, jak wysokie ulgi podatkowe możesz uzyskać
Zapraszamy także do zadawania pytań pod wpisem, na czacie lub w prywatnej wiadomości na info@targeto.pl, na które odpowie nasz analityk – Aleksander Matusiewicz.
Tag: NN TFI
-
Gdzie warto budować prywatną emeryturę: IKE czy IKZE? A może oba?
Zastanawiasz się, jak skorzystać z ulg podatkowych przy oszczędzaniu w funduszach inwestycyjnych? W tym artykule znajdziesz odpowiedź. Aby osiągnąć najwięcej korzyści – warto te fundusze “opakować” w IKE lub IKZE. Wówczas Twoja samodzielność finansowa będzie nagrodzona zmniejszonymi opłatami oraz dodatkowymi zachętami i ulgami podatkowymi. Jeśli zastanawiasz się, które rozwiązanie wybrać – IKE czy IKZE – ... -
Ranking IKZE 2018 – IKZE od NN IP TFI wciąż na szczycie
Z przyjemnością prezentujemy aktualny ranking oraz analizy 15 oferty Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego z funduszami inwestycyjnymi na 2018 rok. Ranking kont emerytalnych – jakie IKZE w TFI najlepiej wybrać? Lider jest tylko jeden – IKZE NN od NN Investment Partners IKZE NN od NN Investment Partners – lider rankingu. Ranking IKZE 2018 – na drugim ... -
Ranking najlepszych IKE na 2018 rok
Targeto.pl kolejny raz publikuje aktualny ranking Indywidualnych Kont Emerytalnych z funduszami inwestycyjnymi na 2018 rok. Stworzyliśmy szczegółowe porównanie 17 ofert, produktów TFI skierowanych do przyszłych emerytów. Poznaj wszystkie oferty IKE na rynku. Dowiedz się, jakimi parametrami wygrywa w tym roku lider – IKE NN Plus od NN Investment Partners, Które IKE TFI najlepiej wybrać w 2018 roku? ... -
Wybierz IKZE od NN – lidera rankingu IKZE i oszczędzaj także na podatkach!
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego od NN TFI ponownie zajmuje najwyższe miejsce w wielu rankingach produktów dedykowanych oszczędzaniu na emeryturę. Także w niezależnym rankingu Targeto.pl – IKZE od NN TFI zostało bezkonkurencyjnym liderem. Dla wszystkich, którzy są zainteresowani oszczędzaniem na emeryturę dzięki IKZE postanowiliśmy przybliżyć najważniejsze korzyści tego produktu. Skupimy się więc na ulgach podatkowych, jakie ... -
Kalkulator emerytalny IKE i IKZE – policz wysokość swojej prywatnej emerytury
Polacy głośno mówią, że ostatni horror, który widzieli, to wysokość prognozowanej emerytury w korespondencji od ZUS. Jednak Ci, którzy nie chcą, aby ten horror się ziścił mają szansę sprawdzić, jaka będzie wysokość dodatkowej, prywatnej emerytury. Prezentujemy prosty kalkulator emerytalny. Kalkulator emerytalny – Twoje IKZE Jeśli poznaliście już bliżej IKZE od NN TFI – które zarówno ... -
[PORTFEL TARGETO NNTFI]: Strategia agresywna – ważne cele i duże wydatki
Strategia agresywna to ostatnia z trzech, przygotowanych przez naszych analityków, podpowiedzi dla osób zainteresowanych ofertą NN TFI. Tym razem strategia ta jest dedykowana inwestorom, którym zależy na zwiększaniu swojego kapitału na duże cele np. emerytura, studia dziecka, czy kapitał na własną działalność. W tej strategii ryzyko jest wysokie, a zyski wyższe niż w strategii Bezpiecznej ... -
[PORTFEL TARGETO NN TFI]: Strategia umiarkowana na ważne cele
Strategia umiarkowana to druga z trzech, przygotowanych przez naszych analityków, podpowiedzi dla osób zainteresowanych ofertą NN TFI. Tym razem strategia ta jest dedykowana inwestorom, którym zależy na zwiększaniu swojego kapitału na duże cele np. własne mieszkanie, czy kapitał na własną działalność. W tej strategii ryzyko jest umiarkowane, większe niż w strategii Bezpiecznej, ale niższe nić ... -
[PORTFEL TARGETO – NN TFI] Strategia bezpieczna – wynik wyższy niż na lokacie
Strategia bezpieczna to jedna z trzech przygotowanych przez naszych analityków podpowiedzi dla osób zainteresowanych ofertą NN TFI. Strategia ta jest kierowana do inwestorów szukających zysków większych niż na lokacie, akceptujących niewielkie ryzyko straty, jak również stabilne, niewielkie zyski. Przy tworzeniu modelowych propozycji zostały wzięte pod uwagę: aktualna oferta funduszy inwestycyjnych NN TFI wyniki i perspektywy ... -
NN (L) Spółek Dywidendowych USA – siła największych amerykańskich spółek
NN (L) Spółek Dywidendowych USA inwestuje pośrednio w spółki płacące dywidendę – wskazuje Marcin Szortyka, zarządzający funduszem. Spółki te mają być zadomowione w USA – oparte o szereg różnych sektorów, w tym przede wszystkim IT, branżę finansową oraz farmacji i usług medycznych. Wszystko inwestowane w zdecydowanej większości poprzez zagraniczny fundusz NN (L) US High Dividend. ... -
NN Akcji Środkowoeuropejskich – Europa Centralna łakomym kąskiem inwestycyjnym
Europa Środkowa to jeden z najbardziej zaludnionych regionów Starego Kontynentu liczący wg głównych państw tego rejonu ok. 165 mln ludzi, czyli potencjalnych konsumentów. Do tego obszaru zalicza się również oczywiście Polska, jako jeden z atrakcyjnych rynków wschodzących. Okazuje się, że obszar ten jest ciekawy nie tylko kulturowo i geograficznie, ale również inwestycyjnie. Tu właśnie lokuje ...
